お金借りる | おすすめのカードローン一覧と基礎知識

お金借りる | おすすめのカードローン一覧と基礎知識!

お金を借りる方法とそれぞれの特徴

お金借りる時、すぐに借りたいと思ったときカードローンのキャッシングを思い浮かべると思いますが…「たくさんあるけど…どこがいいの?」ってなりますよね。

このページでは「早くお金借りる必要がある」「時間が掛かっても金利が安いところで借りたい」いう人、それぞれにおすすめのカードローンをご紹介します。

あなたが借りたい金額や、あなたの現状を考慮したうえで、最適な借り方を当ページで見つけていただければ幸いです。

もくじ

お金借りる時どうやって選ぶ?

お金を借りる時どうやって選ぶ?

お金を借りる必要が出た時、パっと思い浮かぶのがカードローンのキャッシング、とくに急いでいる人は、スピーディな融資で借入れできるのでおすすめです。

ですが、どういう基準で選ばべいいのか分からない人が多いのも事実。

そこで、どこに気をつければ自分にあった業者を見つける事ができるのかポイントをまとめたので、お金を借りる先を探している人は参考にしてください。

カードローン選びのポイント
  1. 安心してお金を借りれる大手の業者
  2. その中でも金利が低いところ
  3. さらに30日間の無利息期間がある
  4. スピーディな融資に対応している※急いでいる場合重要!

上記のポイントを意識して選べば、まず借入の際に大きな失敗はしません。

ですが「そんなの生まれて初めて利用するからわからないよ!」というのが本当のところだと思います。

カードローン・キャッシングといっても金利・審査期間などは各社微妙に違ったりしますからね。

そんな人は、このあとご用意しているカードローンの絞り込み検索を活用して、ご自身にあった業者を見つけてください。

お金借りる条件で絞り込んで検索!

  1. 希望する条件にチェック(複数選択可)
  2. 必要に応じ「希望条件」以外にチェック
  3. 「この条件で検索する」を選択
  4. 自分にあったカードローンから申し込む
    ※全ての項目を入力しなくても検索できます。

検索よりも「お金借りるならどこがおすすめなのか知りたい!」という人は、当サイトで実際に消費者金融キャッシングでカードローンを利用した人100名にアンケートをおこない、その結果を一覧にまとめました。

実際にお金を借りる人はどこを利用しているかを参考にしていただき、カードローン選びをおこなっていただければと思います。

お金借りる!おすすめのカードローン一覧

1.アコム

金利 限度額 審査速度
3.0~18.0% 1万円~800万円 最短30分
アコムのおすすめポイント

お金を借りる人のなかでも「テレビCMでよく見る」「大手だから安心できる!」という理由から男女問わずに利用者が多いのがアコムです。

 

審査回答も最短30分と急いでいる人にもしっかり対応してくれていて、さらに初めての人なら最大30日の無利息期間もあります。三菱UFJフィナンシャルグループなので、初めてお金を借りるという人も安心のカードローンです。

申込はこちら詳細はこちら

2.プロミス

金利 限度額 審査速度
4.5~17.8% 1万円~500万円 最短30分
プロミスのおすすめポイント

プロミスは当ページからの申し込み数が最も多い消費者金融カードローンです。

 

金利も他の消費者金融カードローンより安く、WEB完結申込みを利用すれば誰にもバレる事なく、最短1時間で融資を受けることも可能です。はじめてカードローンでお金を借りる人なら30日間無利息なのも安心です♪

 

女性でお金借りる必要がある人は、女性担当が対応してくれるレディースプロミスが安心です。→レディースプロミスの申込はこちら

申込はこちら詳細はこちら

3.SMBCモビット

モビット

金利 限度額 審査速度
3.0~18.0% 1万円~800万円 最短即日審査
SMBCモビットのおすすめポイント

SMBCモビットはWEB完結申込みを利用すれば、※電話連絡・郵送物なしでお金を借りることができます。誰にもバレないで借りたい人や、少しでも手間を少なくしてお金を借りたい人にオススメのカードローンです。

他の消費者金融にはある無利息期間がないのは残念ですが、速さ+申込みやすさを重視する人におすすめです。
※審査の際に確認が必要な場合は、電話が必要な場合があります。(電話の際は、オペレーターの個人名にて連絡がきます。)

申込はこちら詳細はこちら

4.レイクALSA

金利 限度額 審査速度
4.5~18.0% 1万円~500万円 最短即日融資

レイクALSAのおすすめポイント

レイクALSAなら申込み後、最短15秒で審査結果を表示!さらにwebで最短60分融資※1でお金を借りる事も可能!

 

はじめてレイクALSAを利用する人の場合、お借入額全額30日間無利息orお借入額のうち5万円まで180日間無利息の無利息期間※2が選択可能です。
※1:即日のお振込みをご希望の場合は、平日14時までのお申込みと本人確認書類の確認の完了が必要です。審査によりご希望に沿えない場合がございます。
※2:5万円超分は通常金利適用※ご契約額1万円~200万円の方対象。

申込はこちら詳細はこちら

5.アイフル

金利 限度額 審査速度
3.0~18.0% 1万円~800万円 最短即日審査
※最短即日融資も可能
アイフルのおすすめポイント

アイフルはインターネットのからの申込みなら最短1時間融資も可能です!

申込みから借り入れまでWEBで完結でき郵送物も一切届かないので、家族や同居人にしられたくないけどお金を借りる必要がある人も安心です。大手では唯一、銀行グループに入っていない消費者金融の老舗サービスです!

申込はこちら詳細はこちら

低金利お金借りるなら銀行カードローン!

ここまでアンケートを実際におこなった大手消費者金融キャッシング業者をご紹介しました。

ただ、借りる金額によっては、返済期間が長くなるため融資スピードよりも総合的に年間金利を安くしたい場合もあります。

その場合には、消費者金融キャッシングよりも、銀行カードローンのキャッシングでお金借りる方がおすすめです。

1.みずほ銀行カードローン

金利 限度額 審査速度
2.0%~14.0% 1万円~800万円 最短即日審査
みずほ銀行カードローンのおすすめポイント
みずほ銀行は日本全国で展開しているメガバンクなので絶対的な安心感があります。みずほ銀行の口座を持っている人であれば、審査もすぐに完了し、今お使いのキャッシュカードにローン機能が付くだけなので直ぐに借入もできます。低金利でしかも高額限度額なので、おすすめ度No1です。

申込はこちら詳細はこちら

2.三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

金利 限度額 審査速度
1.8%~14.6% 10万円~500万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のおすすめポイント
三菱UFJ銀行は全国に店舗があるメガバンクなので、他のカードローンに比べると圧倒的に安心感があります。特に急いでいる人には、インターネットから申込み後、テレビ窓口で手続きを行えば、その場でローンカードが発行されます。※発行されたカードは、発行日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能となります。

申込はこちら

3.オリックス銀行カードローン

金利 限度額 審査速度
年1.7%~17.8% 最高800万円
オリックス銀行カードローンのおすすめポイント

オリックス銀行カードローンは、銀行系としては高い金利設定にはなっていますが、お金を借りる金額が30万円以下であれば、毎月の返済金額は7,000円です。

オリックス銀行に口座がなくてもお金を借りれて、提携銀行・コンビニATM手数料も無料なので、月々の返済額をおさえたい人におすすめです。

申込はこちら

4.横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローン

金利 限度額 審査速度
年1.9%~14.6% 10万円~1.000万円
横浜銀行カードローンのおすすめポイント

横浜銀行カードローンは関東地方でお金を借りたい人におすすめ!

大手都市銀行にも負けない低金利で利用できるので、都内・神奈川・群馬県の一部(前橋市・高崎市・桐生市)にお住まいの人は、お金借りる際の候補として検討してみてください。

申込はこちら

お金を借りる基礎知識

お金を借りる基礎知識

ここまでご紹介した方法で良さそうな会社を見つける事はできました?

ここからは、お金を借りる際に知っておくだけでカードローンの審査はもちろん、他の方法で借りる時にも焦らず、失敗するリスクを下げる事ができる基礎知識をご紹介します。

お金を借りる事は決して悪いことではないですが、何事も基礎知識をもっておく事は重要です。

よく分かっていないのに、カードローンを利用すると、いざお金を借りる時になって「あれ?なんで審査に通らなかったの?」と残念なことになりかねません。

初めてお金を借りる事を検討している人はもちろんのこと、お金を借りた経験がある人も、基本的な流れを知って損はありませんので、すこしお時間をいただき、基礎を抑えたうえでお金を借れるようにしましょう。

すぐにお金借りるならカードローン!

すぐにお金借りるならカードローン

緊急性が高い人が、お金を借りる際に利用するのがカードローンでのキャッシング。

中でも、すぐにお金が借りたい人には、銀行のカードローンよりも、消費者金融系のカードローンをおすすめです。

おすすめの理由としては…

  • 最短即日融資に対応しているサービスが多い
  • 30日間または初月無利息期間が用意されている
  • ネットからの申し込みができる

といった点が上げられます。

銀行系のカードローンと比較すると、金利面で銀行系の場合1%~14%が平均的なのに対して、消費者金融は3%~18%と高い設定になっている点をデメリットと感じる人もいますが、初めてカードローンでお金を借りる人は無利息期間が適用されるので、特に短期間で返済できる人は銀行系よりもお得にお金を借りる事ができます。

みんなどこのカードローンで借りてる?

どこのカードローン会社でお金借りる?

お金を借りる時に利用する人が多いカードローンですが「みんなは何処のカードローンを利用しているの?」か気になりますよね。

そこで当サイトでは、実際に消費者金融キャッシングでお金を借りた人100人に「どこのカードローン・キャッシングを利用しましたか?」といアンケートを実施しました。

アンケート結果をグラフにまとめたのがこちら!

カードローン利用者アンケート【大手消費者金融】

カードローン利用者アンケート

アンケート結果見ると、お金借りた人の多くが消費者金融カードローン「アコム」をおすすめにしています。

理由としては「安心できる」「テレビCMをきっかけに知った」と、やはり生活が苦しいときお金を借りたいと思ったときは安心できる会社を利用したいという希望あるのでしょう。

特にアコムは安心なだけではなく、はじめてのお金借りる人なら30日間無利息が適用されるなど、サービス面も充実しているの理由としてあります。

あとは「プロミス」「SMBCモビット」「レイクALSA」「アイフル」の順でおすすめという回答をいただきました。

それぞれの、金利・借入限度額については「おすすめの消費者金融カードローン!」で分かりやすくまとめていますので、これからお金を借りる人は参考のうえ申込みを検討してください。

おすすめの消費者金融カードローンへ

緊急性によって使い分けるお金の借り方

緊急性によって使い分けるお金の借り方

カードローンには「消費者金融」「銀行カードローン」大きく2つに分けられるとご紹介しました。

「同じカードローンでしょ?」という方もいますが、2つの違いを把握しているかどうかで審査通過の可否が変わってきます。お金借りるのであれば2つの違いは最低限把握しておく事をおすすめします。

詳細については別ページでご紹介しますが、ここでポイントを抑えて2つの違いをご紹介します。

今すぐお金借りるなら消費者金融!

今すぐにお金を借りる必要がある場合に利用したいのが、消費者金融系のカードローンです。

即日融資に対応しているので、平日の14時までに申し込みが完了すれば、最短その日の内にお金を引き出す事が可能になります。

デメリットして、銀行系のカードローン比較して金利が高い点がありますが、はじめて利用する人の場合は30日間無利息で利用することができるので、お金を借りたいかつ緊急性が高い人におすすめの方法です。

金利を抑えてお金借りるなら銀行カードローン!

緊急性よりも金利を抑えたいという人におすすめの方法が銀行カードローンです。

消費者金融カードローンが平均最大金利が18%なのに対して、銀行グループは約14%が平均的な金利になっていいます。

デメリットとしては、2017年に銀行カードローンに対する規制が厳しくなったことで、原則即日で融資をおこなうことが難しくなり、長い場合には申込みから審査通過までに1周間以上かかってしまう場合がある点です。

なので、お金を借りる必要がある、だけどそれほど急いでいないと人は、金利面を考えても銀行グループの利用を検討してみてください。

おすすめの銀行カードローン。

お金を借りるまでの流れ

お金を借りるまでの流れ

緊急性により違うお金を借りる方法まではわかったので、次に実際にカードローン利用をした際にどういった流れで進めていくのかを順を追ってご紹介します。

途中、気をつけて欲しいポイントもご紹介していますので、長い文章ではありますがお付き合いください。

申込みについて

申込みはスマホで最短30分カードローンを利用してお金を借りるための最初のステップが申込みです。

近くに無人契約機や窓口があれば行けばいいのですが、時間がない人はその時間すら省きたいし、「正直面倒…」と感じるかもしれないですが、多くの人は、パソコン・スマートフォンを利用してインターネット申込みをしています。

消費者金融系だと、融資までがかなり早くて、スムーズにいけばで申込みから最短30分程で借りる事ができます。

無人契約機や窓口でお金を借りると、忘れ物を取りにいく時間かかって、その日に借入れできない場合があります。

当サイトでは、おすすめ且つ、最短即日で借りれるキャッシングをランキングでご紹介しているのでムダなくお金を借りるためにも参考にしてください。

審査について

1ステップ目の申込みが済んだら、次に審査です。
「どういう事を基準に審査しているの?」と思うかもしれないですが、審査内容はどのカードローン会社も公開していません。

ただ「スコアリング方式」による仮審査と、「在籍確認」でスタッフが行う本審査の2つの行程での審査をおこなうのが、一般的であると電話調査の結果わかっています。

スコアリング方式【仮審査】
仮審査(スコアリング方式)

スコアリング方式とは、あなたの勤務先や年収、家族構成、これまでの借入履歴(クレジットヒストリー)などの項目にそれぞれ点数をつけて、会社がお金を貸してもいいという基準をクリアしているのかを、スコアリングシステムで審査をしたあとに、在籍確認をおこないます。

在籍確認【本審査】
本審査

在籍確認は申込み時に連絡した、あなたの勤務先に電話をして、本当にあなたが会社に属しているのかを確認する審査です。ここがお金を借りる時に一番のネックになっているという方もいますが、電話での在籍確認なしでも借入できるカードローン会社もあります。

個人信用情報照会

スコアリングシステム・在籍確認診査を通過すると、次に個人信用情報を照会して、申込者個人の過去の借入れ実績を人の目で確認して、お金を貸付ても問題のない人物であるかの確認をおこないます。

主な確認項目は、他社カードローンからの借入残高、カードローンの利用件数、返済事故歴(遅延・借り逃げなど)を確認します。仮審査での状態も優良であり、信用情報も問題がなければ、本審査を通過した時点で貸付可となりお金を借りる事ができます。

ここで、あなたがお金を借りる事ができるかが決まるのですが、上記で紹介した審査項目とはべつに人として重要になる審査項目があります。

信用の指標「3C」
以前にカードローンやキャッシングで借入れをした事があるなら知っているかもしれませんが「3C」という言葉を聞いた事はあるでしょうか?
3Cは、Character(申込み者の性格)=信用情報・Capacity(返済能力)=経済状況・Capital(資産)=不動産・担保のお金を借りる時の信用3ヶ条と考えていただければ大丈夫です。
審査時に重要な3Cとは?
ここの部分で著しい問題がある場合、安定した収入がある会社員であってもど貸付けをしてもらえない事があり、この3ヶ条はカードローンだけではなくクレジットカードやその他ローンでも設けられている審査方法になります。

金利の計算方法

金利の計算方法

お金を借りるときに「金利(利息)ってどうやって決められてるの?」という声を聞くので、利息の計算方法を簡単にご説明します。

金利について分かりやすい例として「10万円借りる」場合で説明します。
10万円借りたら借りた金額に対して利子がつきます。

では、この利子はどのように計算しているのでしょうか??人気のカードローン「アイフル」を例にして考えてみます。
基本的に金利の計算をおこなう場合「利息=利用残高× 実質年率(18.0%)÷365 × 利用日数」で計算します。

利息のシミュレーション

返済回数 毎月の支払い金額 利息 返済総額
6回 17,552円 5,235円 105,235円
10回 10,843円 8,302円 108,302円
12回 9,167円 9,860円 109,860円
18回 6,380円 14,600円 114,600円

※年利は各カードローン・キャッシング会社によって異なるので、お金を借りる前に各サービスから確認をおこなってください!

審査落ちする事なくお金を借りるポイント

お金を借りるポイント

「お金を借りる必要がある…」当サイトをご覧いただいてる方は、

  • 「給料日まで手持ちのお金じゃ少し足りない」
  • 「急な出費があったせいで口座残高が足りなくて引き落としできない」

など必要な理由はさまざまですが同じような悩みをもってお越しいただいてると思います。

お金を借りるにはテキトーは禁物!

審査項目はきちんとチェックしましょう!

「今すぐに、お金を借りるのだ!」と焦る気持ちもわかりますが、申込みをして審査に落ちてしまったら意味がありません。

それどころか、あなたの信用情報に傷をつけてしまう場合もあります。

まずは審査に落ちないためのポイントをお金の借り方編集部で調査した結果も合わせて、ご紹介するので申込みをする前の参考にしてください。

お金を借りるためのポイント!

ポイント1:お金を借りる最低条件
まずお金を借りるためには最低条件を満たしている事が大事です。
条件を満たしていないと、ちゃんとした会社では、まずお金を借りる事はできません。

条件を満たしていないのにお金を借りれる業者は闇金と思ってもいいぐらいです。

お金を借りる条件は身構えるほど難しいわけではなく、下記の条件を満たしていればOKです。

  • 年齢が満20歳以上であること
  • 安定した収入があること

なので、年齢が20歳未満の未成年の方は、お金を借りる事ができません。選挙権は18歳に引き下げられたのに不思議な話ですが法律で決まっている事は仕方ないですね^^;

もし20歳にみたない学生の方は、学生ローンであればお金を借りれるので、そちらの方法で借りる事ができるかの確認をおこなってください。

次に安定した収入についてですが、これがサラリーマンだけではなく、アルバイト・パートをしている方でも毎月一定の収入があれば条件を満たしていることになりますので、主婦でパートタイマーという人でもお金を借りるためのスタートラインにはつけます。

ポイント2:必要な書類を知っ得
どこのローン会社でもお金を借りるために下記の書類は必要になります。

  • 身分証明書(本人確認書類
  • 例:運転免許証 or 健康保険証 or パスポート
  • 収入証明書
  • 例:源泉徴収書 or 給与明細書など
    ※収入証明書は借入金額が少額の場合は必要ないケースもあります。

審査に必要な書類
本人確認書類については、運転免許証がなく健康保険証またはパスポートだけという場合には、合わせて本籍記載の住民票の写しが必要になる場合がありますので、お金を借りる前に申込みをするカードローン会社でホームページなどで確認するようにしてください。

ポイント3:申込み時に不備がないようにする
管理人の私はここで一度審査落ちした事があるのでよく確認してください!

他にもお金を借りる歳に、申込み内容に不備や虚偽があったこ事で審査に落ちてしまったという方は以外に多いんです。
基本的というか、常識ではあるのですが虚偽記載(ウソ)は書かない、収入の誇大記入もしないでください。

こんな不備はダメ!

  • 申込書の不備
  • 記入内容の不備
  • 添付書類の不備
  • 虚偽(ウソ)の内容記入

お金を借りるためには、今の自分の状況を正直かつ正確に記入する事が重要です。

記入漏れや誤入力など不備がないかは申込みを確定する前に必ず確認して、審査落ちしてしまわないようにしてください。

カードローン審査によくある不備

カードローンでお金を借りる際に、よくあるのが添付書類の不備です。

スマホで本人確認用の免許証を撮影する際に、ピントがあってなく画像が不鮮明での場合、それも不備として扱われるケースがあるようです

申し込みの際には必要情報の入力ミスはもちろん、添付書類を撮影する際にも名前・住所・顔写真・証明書類の番号がしっかり読めるかを確認したうえで申し込んでください。

お金を借りる前に必ず準備しておきましょう。

お金を借りる時にみんなが気にする事

内緒でお金を借りる

お金を借りる時にはどんな事に気をつけたらいいのか分からないですよね。

これからカードローン・キャッシングへ申し込みをする時に抑えておくべきポイントを、当サイトが調査して「みんなが気にしている事」をご紹介します。

バレずに内緒でお金を借りる事はできる?

お金を借りる時にみんなが気にする事で一番多かったのが家族・恋人・友人にバレないかという事。正直、お金を借りると聞くと印象はよくないですよね。

できるなら、家族には内緒で借入をしたいという方のために、家族にお金を借りている事がバレてしまいやすい原因と、どうすれば家族に内緒のままで、申し込みから借入までスムーズにおこなえるのかをご紹介します。

家族にバレてしまう原因は契約書やカードの郵送物

郵便物カードローンでお金を借りるためには、まず契約書を郵送してもらい、この郵送物はもちろん消費者金融名などはないので、表面ではわからないようにしてくれてはいるのですが…

家族と同居している場合、サラリーマンで昼間は働きに出ていて、自宅宛に届いた郵送物を妻や親に開封されてしまい気づかれる妻バレ・親バレ、「これ開けちゃったんだけど何?」なんて言われて揉めるのは面倒ですよね。

家族にバレずにお金を借りる方法

提出書類不要何がなんでも家族に…特に妻バレ・親バレをせずに内緒でお金借りるのであれば、書類での申込みが不要のカードローン会社を使ってキャッシングをするのがおすすめです。

三井住友銀行グループの「SMBCモビット」は申込→審査→借入までのすべてのステップをPC・スマホからWEB完結できるので、誰にもバレずにお金を借りる事ができます。

その他、電話連絡はありだけど郵送物はない会社だと「アコム」も申込みのタイミングは重要ですが比較的簡単に借入する事ができます。

どこの会社も専用サイトで数ステップの簡単操作で申込ができて分かりやすいので、PC・スマホが苦手という人でも苦労なく申し込めます。

→家族にバレずにお金を借りれるカードローン会社

お金を借りる時の「在籍確認」がない会社はある?

在籍確認のない会社はある?

会社に勤めているサラリーマンでお金を借りる時に悩ましいのがキャシング審査でおこなう在籍確認。
いま働いている会社に、カードローン会社から電話連絡をして本当に申込者が働いているのかを確認するのが一般的です。

お金を借りる事は必要だけど会社に連絡されるのはちょっと嫌だな~って人いますよね?

  • 営業など外交の仕事をしていない
  • 会社に入って(部署異動含む)間もないのに個人宛は困る
  • いままで個人宛の電話連絡なんて来たこともないから不自然に思われる

上記は1部になりますが、当サイトがカードローン・キャッシングでお金を借りた経験のある人にアンケートした際にいただいた在籍確認を嫌がる理由の一例です。

もちろん「○○金融です。△△さんいらっしゃいますか?」
なんてあからさまな電話ではなく、基本的には個人名でこんな感じの連絡がきます。

ポイント:在籍確認の会話例

審査担当者
○○と申します。△△さんいらっしゃいますか?

職場
△△は席を外しております」OR「△△は本日お休みを頂いております。

審査担当者
承知しました。また私の方から掛け直しいたします。

普通に会社勤めしていたら当たりまえのやり取りですよね?

それでも、場合によってはバレてしまう事があり「社内での査定に響いた」といってる方もいるのでケース・バイ・ケースみたいです。

在籍確認は基本的に必要

在籍確認は必要在籍確認は一部の会社を除いて勤務先情報を申込みの段階で細かく入力する必要があります。なんで個人で借りるのに勤務先に電話をしなくちゃいけないの?と思う人もいると思いますが、

現在の消費者金融のカードローンは申込み方法が基本インターネットです。

なので少し前までは一般的だった対面申込みの時にも在籍確認はありましたが、本人の所在を確認するための方法として、在籍確認は今も欠かせない審査のステップとなりました。

また、「本当にこの人に貸しても大丈夫か?」を決定するための審査で重要なのは返済能力があるのか、ないのか。
つまり融資をした金額が返済できるだけの能力があるかどうかです。

安定収入が得られる環境=定職があり働ける健康状態にある→借入承認をしよう!という流れになります。

在籍確認なしでお金を借りる方法

在籍確認なしでお金を借りる「じゃ~もう在籍確認のないところで借りるなんて無理じゃん!」と思っている方、ちょっとまってください!

確かに在籍確認は、どこの会社でも基本的にはありますが、あなたと同じように在籍確認があるから、お金を借りる事を諦めてしまった人が前にもいたのか、いまでは電話での在籍確認がないカードローン会社もあります。
※電話の代わりに社会保険証など、会社に所属している事が証明できる書類が必要です。

在籍確認を電話ではなく書類で済ませる事ができるので、職場の人にバレてしまう心配もなくお金借りる事ができます。

→在籍確認なしのカードローン

お金を借りるならどこ?を職業別に紹介!

職業別お金を借りるならどこ?

お金を借りる場合は、多くの人がカードローンへの申込みを考えますが、「私の仕事だったらどこで借りる事ができるの?」という方のために、職表別に借入れできるカードローンの種類を分類してご紹介します。

銀行カードローンでお金を借りれる職業

公務員・会社員・自営業・個人事業主・会社経営者・派遣社員・契約社員・アルバイト・パート主婦(主夫)・専業主婦

銀行カードローンは安定した収入がある会社員の人から、収入のない専業主婦まで、一部の人(年金受給者)などを除いて、ほとんどの人がお金を借りる事が2017年までは出来ていましたが、現在は金融に関する規制が厳しくなったという背景があり専業主婦への貸付はおこなっていません。

なので現在では、銀行カードローンと消費者金融で借りれる職業は、ほぼ同じで違いとしては年間の金利の違いほどとなっています。

消費者金融でお金を借りれる職業

公務員・サラリーマン・自営業・個人事業主・会社経営者・派遣社員・契約社員・アルバイト・パート主婦(主夫)・専業主婦

消費者金融では、総量規制がある関係で基本的には安定した収入がある職についている人でないと、お金を借りる事はできませんが、専業主婦であっても配偶者に協力してもらことができれば貸付を受けることが可能な場合もあり、2017年の銀行カードローンに対する規制強化の影響で審査からの応諾率は銀行カードローンより高い水準になっています。

お金を借りる時に注意してほしいこと【失敗例】

お金を借りる時の失敗例

当ページでは、お金を借りる際の借り方についてをテーマにして情報をお届けしています。

情報を記事にしていく中で、実際カードローンを利用した人への取材もおこなったのですが、その中で借入れに失敗してしまった人という人も少なからずいました。

そこで、ここではカードローンでお金を借りようとして、審査通過する事ができなかった人の特徴を失敗例としてご紹介します。※取材者には匿名を条件に掲載許可をいただいています。

急いでいてすぐにでもお金を借りる必要がある方もいると思いますが、信用とは別の意外な部分でカードローン審査に通らなかった例もあるので、先人の知恵としてご一読いただければと思います。

申込み書類の不備による失敗例

書類に不備ありカードローンでお金を借りる際に、意外に多い審査落ちの理由として必要書類の不備による失敗です。

当ページの「必要な書類を知っ得」でご紹介しましたが、書類の不備には情報に誤入力(漢字間違い)や虚偽記載をおこなうことで審査を通してもらえないとお伝えしましたが、文字の不備以外にも書類の不備は存在します。

その一つが本人確認書類のピンボケによる失敗です。

カードローンでお金を借りるためには審査の際に、申込者本人がわかる写真付きの確認書類が必要になります。この際にピンボケしていると不鮮明な書類として審査ができないと判断されてしまうケースがあります。

信用情報の履歴による失敗例

信用情報カードローンの審査申込みをおこなう上で、信用情報は大きな影響があります。

以前に何か一度、クレジットカードの支払いや支払いを滞納してしまい信用情報にその情報が追加されてしまえば、当然「信用なし」と判断されてお金を借りる事は難しくなります。

ただ、お金の借り方編集部で取材をしたなかには、すでに滞納分は完済していて、書類に不備もないのに審査に通らなかった人がいます。その中で後に審査通過人の話でわかったのが、信用情報の削除依頼をしたことで無事に審査通過をしてお金を借りる事に成功したという情報です。

普段の生活のなかでカードローンの事や、自分の情報を気にする事は少ないですが、お金を借りるには信用が必要になるので、申込みの前に気になった方は開示請求してみる事をおすすめします。

内部リンク→【信用情報の開示請求と削除依頼を解説!】

複数同時申込みによる失敗例

複数お申込みお金を借りる必要がある人は、早く借りたいために、「審査通過率が上がる!」と思って、一度に複数書に同時審査を申込もうとする人がいますが、この認識は間違いです。

カードローン会社は貸付をおこなうさいに、個人信用情報を参照するとご案内しましたが、信用情報の中には金融事故歴や支払い遅延などのネガティブ情報とあわせて「申込み情報」という項目があります。

この部分では、借入れを受けたい人が何社に申込みをしているのか?を確認することができます。

貸付をおこなう業者からすれば「ウチだけに借りたいと言っている」のか「何社にも借りたいと言っている」のかでは、担当者の印象は大きく変わります。

お金を借り方編集部で調査をした情報では1ヵ月に3~4社申込みをした場合、会社によっては「申込みブラック」となり、審査が甘い会社でも借入れが難しくなる事もあるようです。

お金を借りる必要があるとはいえ、ネガティブの印象を与えるのは、借りれるまでの道のり遠くする事もあるので、まずは1社、多くても2社までに審査申込みは抑えるようにしましょう。

カードローン以外でお金を借りる方法

カードローンでお金を借りる

カードローンでお金を借りる

もっとも多くの人が利用しているのがカードローンで貸付をうける方法です。最短で即日融資を受けることも可能な事から、すぐにお金が必要な人には一番おすすめの方法です。

他の借り方と比較すると金利が高めの設定ですが、初回利用の場合30日間は無利息というカードローン会社も存在します。

役所でお金を借りる

市役所でお金を借りるイメージ

 

市区町村の役所で新生ができる生活福祉資金貸付制度を利用してお金を借りる方法です。貸付には一定の条件をクリアする必要があり審査は厳しいですが、金利を払う余裕がないという人は検討してもいい方法です。

郵便局でお金を借りる

ゆうちょでお金を借りるイメージ

 

郵便局の中でもゆうちょが扱っている「したく」のサービスを利用してお金を借りる方法があります。ゆうちょATMからのみ借入か一部コンビニでの返済に対応しています。

金利としてはカードローンとほぼ変わらないため、ゆうちょをメインに使っている人に検討してほしい借り方です。

生命保険の契約者貸付を利用する

生命保険の貸付イメージ

 

生命保険には、契約者生命保険の解約返還金を担保にすることで所定の範囲内であればお金を借りる事ができる「契約者貸付」という制度があります。

カードローンより金利は高いですが、保険契約者でカードローンを利用したくない人に検討してもいい借り方です。

友達からお金を借りる

友達からお金を借りるイメージ

 

友達からお金を借りる場合のメリットとデメリットをご紹介しています。会社での借入れでないため安心と思う人もいますが事件に発展する事もあります。

これから友人からお金を借りようと思っている方は参考にしてください。

家族からお金を借りる

家族からお金を借りるイメージ

 

友達からお金を借りる場合のメリットとデメリットをご紹介しています。気が楽な反面デメリットもいくつかあります。

また、できれば親・兄弟には借りたくないという人におすすめの方法もご紹介しています。

まとめ:お金を借りるためには焦らず計画的に!

お金を借りる際は、計画的に!

ここまでお金を借りるために重要な基礎知識として、「申込み」「審査」「金利」について、どこに注意すればキャッシングの審査落ちをしないかをご紹介していきました。

また会社・家族にバレずにカードローンを利用したい人のため、在籍確認がない業者、電話確認・郵送物がなしで申込みできる業者をご紹介しました。

カードローンではないお金を借りる方法については別ページ、またはよくある質問を活用してください。

ただこれはお金を借りるための最低条件で、審査に通るにはスコアリングで審査される条件を正確に記入するために、3Cの条件を整えて、お金を借りるに値する人物である必要があります!

お金を借りることには「信用を守る」「返済期日にお金を振り込む」「返済に遅延しない」など大きな責任が伴います。

逆にお金を借りるだけ借りて返済の方法も考えないでカードローン利用するのは「バカがすること」です。

自分にあった無理なく返済できる範囲で収める””大きい金額が必要な場合は、先の収入をしっかり見積もる”といった事をおさえた計画的な方法で借りる事が大切です。

これからお金を借りる、あなたが私のようにお金を借りる事に失敗せずに、
無事にカードローン・キャッシングの審査を通過して、いまの状況を好転できるように祈っております。

当サイトで、ご紹介した情報を参考に、まずは1社!から審査の申込みをしてみてください。

おすすめのカードローン一覧に戻る

よくある質問

よくある質問 Q&A

お金を借りる時に、申込み・審査・金利について以外にも、気になる事はありますよね。

ここまでお金を借りる方法についてご紹介していきましたが、他にもみなさんが気になっているよくある質問をQ&A方式でいくつかご紹介します!

主婦でもお金を借りれますか?

主婦がお金を借りる場合には、時間が掛掛かってもいいのであれば、まずは市役所に申請をして生活福祉資金貸付制度を利用するのがいいと思います。なるべく早くお金が必要な場合には、カードローンの利用を考えてみてください。安定した収入があれば消費者金融キャッシングも利用できるので最短即日融資を受けることも可能です。

学生でもお金を借りる事はできますか?

学生であっても年齢が20歳以上であればお金を借りる事ができます。
アルバイトをしていて、安定して収入があれば消費者金融にも申込みができます!

18歳の社会人なんですがお金を借りれますか?

18歳・19歳(未成年)であっても親権者の同意を得ることができればお金を借りる事はできます。
ただし、その場合にはお金借りる際に保護書の同意を証明する事が必要になります。

現在無職です…お金を借りる方法はありますか?

無職の人は安定収入がないという理由でキャッシングができない可能性があります。無職の方がお金を借りる場合にはクレジットカードのキャッシングを利用する、または国や市区町村で実施している補助金制度を利用することでお金を借りる方法をおすすめします。

お金を借りる時の理由はどんなものがあるんですか?

カードローンでキャッシング申込みをする人が利用する理由については、いろいろありますがお金借りる理由して多かったのは、生活費が多いです。お金を借りる方法は他にもありますが、アンケートで多かったのは、

  • 「即日対応してくれるところに申込み審査を依頼した」
  • 「即日融資でその日にお金が必要だった」
  • 「専業主婦でも借りれるところが探せなかった」

などありましたが、その日にお金が必要という即日融資の需要が多い結果になりました。

どうでしたか?あなたがお金を借りる時に気になっていた質問はあったでしょうか?
質問を参考にしていただき、あなたのお金の借り方をみつけてください!

もし「こんな情報を掲載して欲しい」ということがありましたら、お問い合わせください。