オリックス銀行カードローンの審査に落ちる理由は?審査時間・流れ・口コミも紹介

オリックス銀行カードローンの審査に落ちる理由は?審査時間・流れ・口コミも紹介

大手ネット銀行であるオリックス銀行が発行する「オリックス銀行カードローン」。
今回は、このオリックス銀行カードローンの審査について解説していきます!

オリックス銀行カードローンといえば、銀行カードローンにもかかわらず、口座開設不要・WEB完結申し込みOKという利便性の高さが人気の理由です。
また、銀行カードローンの中でも比較的審査が通りやすいと言われており、はじめてのカードローンとして検討されている方も多いのではないでしょうか。

この記事では、そんなオリックス銀行カードローンの審査について、

  • 本当に審査が甘いのか?
  • 審査にはどのくらいの時間がかかるのか?
  • 審査落ちの理由は?
  • 審査はどんな流れで進むのか?

など、気になる疑問を一気に解決していきたいと思います!

オリックス銀行カードローンの増額審査について知りたい方は、こちらをご覧ください。


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オリックス銀行カードローン

金利 限度額 審査速度
年1.7%~17.8% 最高800万円

メリット・デメリットや返済方法など、オリックス銀行カードローンのキホンを知りたい方はオリックス銀行カードローンの審査は甘い?借入時に審査落ちしたくない人必見!口コミ・評判あり も参考にしてください。

オリックス銀行カードローンの審査は甘い?

冒頭でも述べたとおり、銀行カードローンの中では比較的審査が甘いと言われているオリックス銀行カードローン。

厳密に言うと、オリックス銀行は審査が甘いわけではありません。
ですが、みずほ銀行や三菱UFJ銀行など、他の大手都市銀行のカードローンと比べると審査のハードルは低めと考えられます。

オリックス銀行カードローンよりもさらに審査が甘いカードローンとしては、アコムやアイフルなどの消費者金融が有名です。
気になる方はこちらの記事をご覧ください!

オリックス銀行カードローン審査の特徴

オリックス銀行カードローンの審査が甘いと言われる理由は、その独自の審査方法にあります。

ほとんどの銀行カードローンでは、消費者金融が保証会社として契約時の審査や代位弁済※を担当しますが、オリックス銀行の場合はこの保証会社が2つ存在するんです
※代位弁済:債務者が返済不能になったときに、保証会社などが代わりに返済を行うこと

オリックス銀行カードローンの公式サイトを見てみると、以下のような説明書きがあります。

  • お申し込みに際しては、当社及び保証会社(オリックス・クレジット株式会社/新生フィナンシャル株式会社)の審査があります。
  • 保証会社の審査は、初めに当社グループ会社であるオリックス・クレジット株式会社が行います。
  • オリックス・クレジット株式会社の保証が受けられる場合、新生フィナンシャル株式会社による審査は行われません。

引用:商品説明書|カードローン|オリックス銀行

つまり、2社両方の審査に通らなければいけないわけではなく、オリックス・クレジット株式会社か新生フィナンシャル株式会社のどちらかの審査に通ればOKなんです

単純に審査のチャンスが2回あることから、他のカードローンよりも審査通過の可能性が高いと言われているんですね。

オリックス銀行カードローンの申し込み条件

オリックス銀行カードローンの審査を受ける前に、申し込み条件をきちんと確認しておきましょう。
以下の条件すべてに当てはまっていない場合は、審査を受けても確実に落とされてしまいます。

  • 申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満の方
  • 原則、毎月安定した収入のある方
  • 日本国内にご在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)

特に、「自身が職に就き、毎月安定した収入が得ていること」が重要です。
定期的にパート・アルバイトをしている方なら大丈夫ですが、専業主婦(夫)や安定して働くことができない学生は利用不可となっています

無職や専業主婦、年金受給者でも借りれるカードローンは、こちらの記事で紹介しています。

学生でも借りれるカードローンについてはこちら!

借り換えの審査は甘い?

オリックス銀行カードローンは、クレジットカードのリボ払いを借り換えできることでも有名です。
借り換え目的の場合も、基本的には通常の利用目的と変わらない内容で審査が行われます。

ですが、過去6ヶ月以内にリボ払いで延滞・不足入金をすると、審査にかなり不利になる可能性があるので注意しましょう。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンに審査落ちする理由

オリックス銀行の審査基準は、基本的に他のカードローンとほとんど同じです。

ここでは確実に審査落ちすると考えられる原因を簡単に紹介していくので、カードローンの審査基準について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてくださいね。
カードローンの審査が不安でも大丈夫!審査内容と通りやすくするためのコツを徹底解説

収入が安定していない

先ほども軽く説明しましたが、毎月安定した収入を得られない人は審査に落ちてしまいます
また、収入があっても勤続年数が短いと審査に不利に影響してしまう場合もあります。

具体的に以下のような方は、オリックス銀行カードローンの審査に通りにくいので注意しましょう。

  • 年収が150万~200万円以下
  • 勤続年数が1年未満
  • 休職中

年収に関しては、必ずしも200万円以上なければいけないというわけではありません。
もちろん200万円未満でも、年収に見合った借入希望額であれば審査に通る可能性があります

また、パート・アルバイトや派遣社員、自営業者などは正社員・公務員に比べて審査に不利になると考えられます。
自営業者の方には、プライベートと事業資金の両方に利用できる「オリックスVIPローンカードBUSINESS」がおすすめです。ビジネスローンについて詳しくはこちら!

信用情報に問題あり

信用情報とは、個人のローンやクレジットカードの利用履歴を表す情報のことです。
この信用情報に過去の金融事故の履歴が残っている人(=ブラック)は、カードローンの審査にはほとんど通りません。

ブラックとして記録されてしまうのは、ローンやクレジットカード、分割支払などで以下のようなトラブルを起こしたときです。

  • 3ヶ月以上の延滞
  • 債務整理(任意整理・特定調停・個人再生・自己破産)
  • 代位弁済
  • 強制解約

これらの情報は5~10年間残ってしまうため、そのあいだはオリックス銀行に限らずほぼすべてのローンを契約できなくなります。

また、金融事故だけでなく、短期間に複数のカードローンに申し込むいわゆる「申し込みブラック」も、カードローンの審査に不利に影響すると言われています。

「自分はブラックかもしれない…」と心当たりのある方は、ぜひこちらの記事を参考にしてみてくださいね。

他社借入が多い

他社借入があるだけで審査に落ちることはありませんが、借入件数が3件以上、もしくは合計金額が年収の3分の1を超えていると審査に不利に影響します。

オリックス銀行カードローンは総量規制対象外のため、原則として年収の3分の1以上の借り入れも可能です。
ですが、年収の3分の1を超える借り入れがある=多重債務者の危険性があることから、そもそも融資を渋られる可能性があると考えておきましょう。

他社借入が多い人でも借りれるカードローンは、こちらの記事で詳しく紹介しています。

虚偽の申告をしている

カードローンに申し込む際は、自分で勤務先の情報や他社借入などを記入します。
これらの申し込み内容が信用情報や必要書類の内容と食い違っていると、嘘の申告をしたとして審査に落とされてしまうでしょう。

よく、年収を多めに見積もったり他社借入を少なめに記入する方がいますが、こういった嘘の情報は確実にバレます。
また、たとえわざとでなくても、内容が間違っていると嘘をついたとみなされてしまうため、他社借入などは特に正確に記入するようにしましょう。

社内でブラックリスト入り

過去に、オリックス銀行カードローンやオリックス・クレジット、新生フィナンシャルが運営するレイクALSAでトラブルを起こしたことがある方は要注意です。
これらの社内でブラック顧客として登録されていると、オリックス銀行カードローンの審査に悪影響が出る場合があります。

債務整理や延滞などの金融事故はもちろん、申し込み時の虚偽申告でも社内ブラックリストに載ってしまいます。
過去にこれらの会社を少しでも利用したことがある方は注意しましょう。


カードローンの審査に通らない人には、これらの他にもクレジットカードの利用状況、資金用途、借入希望額など14もの理由が関係しています。
審査に落ちてしまう理由について、もっと詳しく知りたい方はこちらの記事をご覧ください!

オリックス銀行カードローンの審査に落ちた時は

万が一オリックス銀行カードローンの審査に落ちてしまった時は、その他のネット銀行カードローンや消費者金融に申し込むのがおすすめです。

ここでは、オリックス銀行カードローンの審査に落ちてしまったあとに申し込むべきカードローンを紹介しています。
また、ここで紹介しているカードローンは、オリックス銀行カードローンの審査に通るか不安な方にもおすすめです

申し込む場合は、オリックス銀行の審査を受けてからなるべく3ヶ月以上空けるようにしましょう。

注意

オリックス銀行の審査に落ちた人には大手消費者金融がおすすめですが、唯一「レイクALSA」への申し込みだけはおすすめできません。
レイクALSAは、オリックス銀行カードローンの審査を担当している新生フィナンシャル株式会社が運営しているため、同じように審査落ちしてしまう可能性が高いです。

プロミス

プロミス

金利 限度額 審査速度
4.5%~17.8% 1万円~500万円 最短30分

プロミスはオリックス銀行カードローンと同じ上限金利17.8%にもかかわらず、とにかく審査が早いのが特長です。
オリックス銀行カードローンの審査には数日かかってしまいますが、プロミスであれば最短30分で終わり、早ければその日中にカードを発行することもできます!

また、プロミスは消費者金融のため、オリックス銀行カードローンとは審査機関が異なります。できるだけ早く借り入れをしたい方におすすめです。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行カードローン

金利 限度額 審査速度
1.9~14.5% 最大800万円 数日間

楽天銀行スーパーローンは、専業主婦や学生でも利用できるネット銀行カードローンです。
専業主婦の場合は配偶者に安定した収入があれば、学生の場合はアルバイトで定期的に収入を得ていれば借り入れすることができます。

専業主婦もしくは学生でオリックス銀行の審査に落ちたという方は、楽天銀行スーパーローンに申し込んでみるのがおすすめです!

オリックス銀行カードローンの審査にかかる日数

オリックス銀行カードローンの審査にかかる時間は、早くて翌営業日、長くて1週間程度です。
申し込みや審査がスムーズに行けば、申し込んだその日のうちに審査結果が出ることもあります。

ただし、オリックス銀行では土日祝日の審査は行っていないため、休日を挟むと審査が長引いてしまうことに注意しましょう。

また、ここでもう一つ注意すべきなのが、オリックス銀行カードローンではカードが届いてからでないと借り入れをすることができないという点です。
カードは郵送で送られてくるため、審査が終わっても融資を受けるまでに数日~1週間ほどかかってしまうということになります。

即日融資を受けたい場合は、先ほど紹介したプロミスなどの消費者金融を利用するのがおすすめです。
即日融資について詳しくはこちら!

オリックス銀行カードローンの審査の流れ

オリックス銀行カードローンでは、申し込みから書類提出まですべてWEB上で完結させることができます
申し込みは電話ではなく、公式サイトの申し込みフォームから行うようにしましょう。

① 申し込み
申し込みフォームで、勤務先・居住先などの必要事項を入力します。
② 受付メールの配信
登録したEメールアドレスに、「Eメールアドレス確認用URL」が送られてきます。これをクリックし受信確認を行うと、審査結果等がメールで確認できるようになります。
③ 仮審査
当日~数日のうちに仮審査が行われ、電話・メール・書面のいずれかで結果が通知されます。
④ 在籍確認
仮審査完了後、勤務先に在籍確認の電話がかかってきます。
⑤ 本人確認および契約内容の確認
本人の電話宛に、生年月日などの個人情報と契約内容を確認する電話がかかってきます。
⑥ 必要書類の提出
メールで「必要書類アップロード用URL」が送られてくるので、指定された本人確認書類や所得証明書類の写真をアップロードします。
⑦ 手続き完了
在籍確認と書類による本審査に通過すると、「お手続き完了のご連絡」メールが送られてきます。
⑧ カードの郵送
手続き完了後、自宅住所に簡易書留でローンカードが送られてきます。カードが手元に来たら、インターネットでの口座振込依頼や提携ATMでの引き出しができるようになります。
MEMO

オリックス銀行カードローンでは、カードが必ず自宅に送られてきてしまいます。
「家族にバレたくない!」という方は、アプリひとつで借り入れができるプロミスや、郵送物をなしにできるSMBCモビットを検討してみましょう。

審査結果の連絡は電話で来る?

オリックス銀行カードローンの審査結果の連絡は、基本的に電話またはメールで届きます。
審査通過の場合は電話、審査落ちの場合はメールもしくは郵送で来ることが多いようです。

また、申し込み内容に不備があると、審査の途中で電話確認されることがあります。
融資をスムーズに受けるためにも、オリックス銀行からの電話にはなるべく出られるようにしておきましょう。
ちなみに、オリックス銀行からの審査に関する連絡は、基本的に「0120-890」で始まる電話番号からかかってくるようです。

オリックス銀行カードローンの在籍確認

オリックス銀行カードローンでは、審査の一環として勤務先への電話確認があります。

「本人がその職場に在籍していること」が分かれば良いので、オリックス銀行とは名乗らず、個人名で「◯◯さんはいらっしゃいますか?」と電話をかけてきます
本人が電話に出られるのが一番理想ですが、他の人が出て「◯◯はただいま席を外しております(外出しております)」と答えるだけでもOKです。

社員数が多い場合は所属する部署の電話番号を記入しておいたり、派遣社員の場合は派遣先に電話してもらうよう前もってオリックス銀行に相談しておくようにしましょう。

在籍確認の電話の詳しい流れや、確実にバレないようにする方法についてはこちらの記事で解説しています。

オリックス銀行カードローンはWEB申し込みのみ

WEB完結申し込みがオリックス銀行カードローンの大きなメリットですが、中には「不安だから店舗で申し込みたい」という方もいるかと思います。

残念ながら、オリックス銀行ではカードローンに対応している店舗は今のところ存在していません。
スタッフと相談しながらカードローンの申し込みをしたい場合は、窓口で申し込めるみずほ銀行カードローンがおすすめです。

また、オリックス銀行では申し込みや在籍確認について電話で相談することができます。
何か不安要素がある方は、申し込み前に相談しておくと安心ですよ。

新規申し込みについての問い合わせ

0120-890-693受付時間 9:00~18:00(土日祝および12/31~1/3休)

オリックス銀行カードローン審査の口コミ

ここでは、オリックス銀行カードローンの審査に通過した人・落ちた人それぞれの口コミを紹介しています。
申し込む前の参考にしてみてくださいね!

審査に通過した人の口コミ

Eさん(31歳 男性)
職業 年収 借入希望額 限度額
正社員 450万円 50万円 50万円
審査時間 融資時間※ 他社借入 審査結果
1日 10日 1社50万円 可決

※審査結果が出てから実際に融資を受けられるまでにかかった時間

Eさん

審査は特に厳しいとは思えませんでした。オペレータの方も親切に対応してくれました。営業時間間際に相談したので、1日後の回答ということでしたが、それでも翌日の午後には連絡が来たので、審査にかかった時間は遅いとはいえないと思います。特に、不満なところはなかったです。
Kさん(40歳 男性)
職業 年収 借入希望額 限度額
正社員 700万円 200万円 350万円
審査時間 融資時間 他社借入 審査結果
2日 10日 なし 可決

Kさん

他のカードローンを使用した時がないので比較ができません。
Sさん(42歳 女性)
職業 年収 借入希望額 限度額
正社員 470万円 30万円 50万円
審査時間 融資時間 他社借入 審査結果
2時間 1週間 なし 可決

Sさん

オペレーターの対応はとても感じが良く、丁寧にやりとりをしてもらえました。審査の時間がもっと早いと有り難いと思いますが、妥当な流れだと思います。

いずれの方も、融資を受けられるまでに1週間以上かかっています。
オリックス銀行カードローンを利用したい場合は、時間に余裕をもって申し込むのがおすすめです。

審査に落ちた人の口コミ

Aさん(30歳 男性)
職業 年収 借入希望額 限度額
フリーター 200万円 10万円
審査時間 融資時間 他社借入 審査結果
1週間 なし 否決

Aさん

審査に落ちた原因は収入やフリーターだからじゃないかなと。オペレーターの対応には特に悪い印象はなかったです。
Nさん(19歳 女性)
職業 年収 借入希望額 限度額
学生 5万円 15万円
審査時間 融資時間 他社借入 審査結果
5時間 なし 否決

Nさん

未成年には無理ですって遠回しに言われたから言うならちゃんと伝えて欲しい。
Iさん(30歳 女性)
職業 年収 借入希望額 限度額
派遣社員 150万円 50万円
審査時間 融資時間 他社借入 審査結果
1日 1件30万円 否決

Iさん

年収が低いことと、派遣社員だったので審査に落ちたのだと思います。オペレーターの方は対応が良く、優しい印象でした。
Tさん(31歳 女性)
職業 年収 借入希望額 限度額
主婦(パート) 200万円 50万円
審査時間 融資時間 他社借入 審査結果
半日 3件120万円 否決

Tさん

総量規制が問題だったのでしょうか。審査はやはり大手だけあり厳しいです。

アルバイト・パートといった不安定な職業や、他社借入がある場合は審査に落ちやすいことが分かりますね。
オリックス銀行の審査が不安な方は、当ページで紹介している別のカードローンへの申し込みをおすすめします!

オリックス銀行カードローンの審査まとめ

この記事では、オリックス銀行カードローンの審査の内容について紹介してきました。

オリックス銀行カードローンは、WEBで簡単に申し込みを済ませたい方や、お金を借りるのがそこまで急ぎでない方に向いているカードローンと言えます。

オリックス銀行カードローン

利用したい場合は、カードローンの審査基準をよく確認し、返済計画をきちんと立ててから申し込むようにしましょう!
オリックス銀行カードローンの返済についてはこちらで解説しています。