アイフルの審査基準は厳しい?甘い?審査時間やキャッシング審査に通らない原因も解説

アイフルの審査基準は厳しい?甘い?審査時間やキャッシング審査に通らない原因も解説

「アイフルの審査ってどこを見られているの?」
「審査に落ちてしまったらどうしよう」
などアイフルの審査に関する悩みや心配をお持ちの方は多いのではないでしょうか。

この記事では、

  • アイフルの審査は厳しいのか
  • 審査の流れや必要書類は?
  • 審査時間は長い?在籍確認は必須?
  • アイフルの増額とおまとめローンの審査は厳しい?

などといったあなたのアイフル審査に関する悩みや不安を解消します!

まずはアイフルの審査基準からみていきましょう。

アイフルの審査は厳しい?審査基準を解説

アイフルの審査は厳しい?審査基準を解説

「アイフルの審査は厳しい」なんてことを耳にしますが、実際はどうなのでしょうか。

アイフルの審査通過率は、およそ42~45%です。
2人に1人が確実に審査に落ちるということですね。。。

ただアイフルの審査が特別厳しいといったことではなく、他の消費者金融カードローンの審査通過率も50%未満であることがわかります。

各消費者金融の審査通過率は、以下から確認できます。
アイフルhttps://www.ir-aiful.com/japanese/finance03.html
アコムhttps://www.acom.co.jp/corp/ir/library/monthly_report/
プロミスhttps://www.acom.co.jp/corp/ir/library/monthly_report/

では、どういった人がアイフルの審査に通過するのでしょうか。
以下ではアイフルの申込条件とともに審査基準について詳しく解説していきます。

アイフル

アイフル

融資上限額 即日融資 融資時間
最大800万円 最短60分
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間無利息

アイフルの申込条件

アイフルの審査を受ける前に、申込条件を確認する必要があります。
アイフルの申し込み条件は下記のとおりです。

  • 満20歳以上69歳までの安定的な収入と返済能力を有する人
条件に当てはまっていない場合は、審査を受けても落ちてしまうのでご注意ください。

ここで言う、返済能力を有する人とはどんな人なのでしょうか。
以下ではどのようにして返済能力を見極めているのか、ポイントを絞って解説していきます。

安定した収入がある

安定収入は必須条件です。

申込者の収入勤務先は審査で必ずチェックされ、収入が高く安定した職に就いている人ほど審査に有利と言えます。

また、学生や主婦の方であっても、パート・アルバイトなどで安定した収入を得ている場合は、返済能力が認められ、融資を受けることができます。

借入希望額が年収に見合っている

借入希望額が自身の年収に見合っていないと、どんなに収入が高くても審査に落とされてしまいます。

また、審査に通過できたとしても、利用限度額が下げられることも。

借入希望額は低ければ低いほど、審査に通過しやすいことを覚えておきましょう。

勤続年数が長い

勤続年数が短く、転職を繰り返していると、今後の収入が危ぶまれ、審査に落ちることがあります。

どのカード会社も、安定かつ継続した収入がある人に融資をするので、勤続年数は審査において重要なポイントとなります。

他社借入額が年収の1/3以下

消費者金融カードローンは、総量規制の対象なので、年収の1/3を超える借入れはできません。
アイフル以外に他社での借入れがある場合は、他社借入残高と合わせて借入希望額が年収の1/3を超えないようにしましょう。

信用情報に傷がない

審査では、申込者の信用情報を開示し、これまでのローンやクレジット履歴をチェックされます。

過去に延滞や債務整理などの金融事故を起こしたり、同時に複数のローンに申込みをしていると、審査に通りにくくなります。

カードローンの審査については、こちらで詳しく解説しているので、気になる方はご覧ください。

アイフルの審査の流れと必要書類

アイフルの審査の流れと必要書類

アイフルの審査基準がわかったところで、実際の申込み~審査までの流れをみていきたいと思います。

申込み
(インターネット・電話・店舗など)
本人確認電話
審査・在籍確認
審査結果通知
書類提出・契約手続き

アイフルでは、「1秒診断」というものがあります。
公式サイトからその場で融資可能かどうかを調べることができるので、気になる方はぜひ試してみてください。

まずは1秒診断!

審査時に必要な書類は?アプリからも提出ができる!

アイフルの審査では

  • 本人確認書類
  • 収入証明書

の2点の提出が必要になります。

本人確認書類申込者全員収入証明書に関してはアイフルの利用限度額が50万円を超える方、もしくはアイフルの利用限度額と他の貸金業者からの借入総額が100万円を超える方が提出の対象となります。

顔写真付き本人確認書類 運転免許証 / パスポート / 住民基本台帳カード / 特別永住者証明書 / 在留カード / 公的証明書類 / 個人番号 のいずれか1点
収入証明書 源泉徴収票 / 住民税決定通知書 / 給与明細書 / 確定申告書 / 所得証明書 のいずれか1点

これらの必要書類は、アイフル公式スマホアプリから、カメラに読み込むだけで簡単に提出ができます。

契約後もアプリから借入することができるので、事前にインストールしておくと良いかもしれません。

アイフルの審査時間は長い?結果がこない時の対処法は?

アイフルの審査時間は長い?結果がこない時の対処法は?

アイフルの審査時間(日数)は、最短30分です。
あくまで「最短」ですので、実際には30分以上かかることもあります。

では、どういった場合に、審査時間が長くなるのでしょうか。
審査結果が遅くなる原因をみていきましょう。

審査結果が遅い原因

審査回答時間外に申込みをした

アイフルの審査回答時間は、土日祝関わらず、9:00~21:00となっています。
審査時間外に申し込むと、翌審査回答時間になるまで、審査結果を待つことになります。

申込み内容にミスがあった

申込みの際に、記入漏れや虚偽の内容があった場合は、審査時間が長くなります。

申込み時に申告する情報は以下のものです。

  • 氏名、年齢、住所
  • 連絡先(電話番号、メールアドレス)
  • 勤務先
  • 年収
  • 他社借入状況

審査では、これらの情報が正しいかどうかを1つずつ確認します。

1つでも確認が取れないと審査時間が延びてしまうので、きちんと間違いがないかを確かめてから申込みをしましょう。

申込みが多い時間に申し込んだ

申込みの数が多い時期や時間帯に申し込むと、審査が集中するため結果がでるのに時間がかかってしまいます。
特に土日祝日、年末やお盆などの長期休暇前は申込みが多くなります。

なるべく早く融資を受けたい!という方は、平日の午前中に申し込むと良いでしょう

結果通知が来ない場合はどうしたらいい?

アイフルでは、審査に落ちた場合でも必ずメールまたは電話で結果通知がきます。

「いくら待っても連絡がない!」そんな方は以下の方法を試してみましょう。

登録した連絡先が間違っていないか確認

たとえ審査に通過していても、連絡先が間違っていると審査結果は届きません。
登録した連絡先が正しいものか今一度確認してみましょう。

メールが迷惑メールに入っていないか確認

お使いのスマホやパソコンで受信拒否設定をしていると、アイフルからのメールが迷惑フォルダに入っている可能性があります。

受信を制限している場合は「aiful.co.jp」からのメールを受信できるよう、ドメイン設定をしましょう。

アイフルに問い合わせる

「今すぐにお金が必要!」「とにかく時間がない!」という方は、アイフルに電話をかけて直接審査状況を確認しましょう。

0120-337-137

アイフル審査時の在籍確認電話をナシにすることはできる?

アイフル審査時の在籍確認電話をナシにすることはできる?

審査時に行われる在籍確認は原則、勤務先への電話連絡ということになっています。

しかし、電話連絡で会社にカードローンの利用がバレてしまうのが心配な方は、アイフルのスタッフに相談してみましょう。

勤務先に関する書類提出という形で在籍確認を行ってくれる場合があるかもしれません。
その際に必要になるであろう書類は以下のとおりです。

・社員証
・直近2ヶ月の給与証明書
・社員保険証
・雇用契約症
・源泉徴収書 など

自営業の方は、確定申告書や取引先の会社と申込人の名前が記載されている領収書などを提出することで在籍確認を行ってくれます。

ただし必ずしも電話での在籍確認をナシにできるということではないので注意してください。

また電話での在籍確認となった場合でも、時間指定をすることができるので安心してください。
「◯時にかけてほしい」などの要望がある方は、事前にその旨を伝えておきましょう。

アイフルの審査に通らない原因は?

アイフルの審査に通らない原因は?

ここでは「アイフルの審査に通らない理由が知りたい」という方に、審査落ちする主な原因を紹介します。

  • 借入希望額が年収に見合っていない
  • 信用情報に事故情報が登録されている=ブラック
  • 資金用途に問題がある(生活費や賭け事など)
  • アイフル以外にも、いくつものカードローンを申し込んでいる
  • 他社の借り入れ件数が多すぎる
  • 収入が安定していない
  • 生活保護を受けている

アイフルに限らず、どのカードローン会社も「返済能力のある人」にのみ融資を行うので、これらの項目に一つでも当てはまる場合は、返済能力が認められず、審査に落ちてしまいます。

審査に通らない原因やその対処法について詳しく知りたい方は、以下のページをご覧ください。

アイフルの審査に通った・落ちた人の口コミ

ここでは、実際にアイフルの審査を受けたことのある方の口コミを紹介します。

アイフルの申込みを検討している方はぜひ参考にしてみてください1

審査に通過した方の口コミ

Aさん(男性/20代)

職業 正社員
年収 350万円
勤続年数 1年
居住形態 親の持ち家
クレジットカードや携帯料金等の
支払い延滞経験
なし
債務整理の経験 なし
他社借入件数と合計借入金額 1社 10万円
申請した希望融資金額 50万円

Bさん(男性/30代)

職業 パート・アルバイト(既婚)
年収 200万円以下
勤続年数 1年未満
居住形態 借家
クレジットカードや携帯料金等の
支払い延滞経験
なし
債務整理の経験 なし
他社借入件数と合計借入金額 1社 50万円
申請した希望融資金額 10万円
→割り当てれた限度額:5万円

Cさん(男性/20代)

職業 学生
年収 100万円前後
勤続年数 2年
居住形態 親の持ち家
クレジットカードや携帯料金等の
支払い延滞経験
なし
債務整理の経験 なし
他社借入件数と合計借入金額 1社 10万円
申請した希望融資金額 20万円

口コミからパートや学生であっても、他社借入件数が少ないことや金融事故を起こしていなければ審査に通るということがわかりました。

審査で落ちた方の口コミ

Dさん(男性/30代)

職業 正社員
年収 400万円
勤続年数 10年
居住形態 賃貸
クレジットカードや携帯料金等の
支払い延滞経験
カードローンを2018年7月から8ヶ月延滞していた
債務整理の経験 なし
他社借入件数と合計借入金額 3社 150万円
申請した希望融資金額 10万円

Eさん(女性/40代)

職業 パート・アルバイト(主婦)
年収 1200万円
勤続年数 6年
居住形態 持ち家(ローンあり)
クレジットカードや携帯料金等の
支払い延滞経験
なし
債務整理の経験 なし
他社借入件数と合計借入金額 4社 180万円
申請した希望融資金額 30万円

Fさん(男性/20代)

職業 自営業
年収 100万円
勤続年数 1年
居住形態 賃貸
クレジットカードや携帯料金等の
支払い延滞経験
なし
債務整理の経験 なし
他社借入件数と合計借入金額 1社 30万円
申請した希望融資金額 20万円

審査に落ちた方は共通して、総量規制に引っかかっていることがわかります。
申請した希望融資額が少額であったとしても、他社借入額と合計した時に年収の1/3を超えていたら総量規制に違反していることになるので注意しましょう。

またDさんの口コミからもわかるように、勤続年数が長くても審査に落ちているので、審査を上でいかに信用情報が大事かお分かりいただけたかと思います。

アイフルの審査に落ちたらどうすればいい?

アイフルの審査に落ちてしまった場合、以下のカードローンを検討してみましょう。

  • 中小消費者金融カードローン
  • 銀行系カードローン

中小消費者金融カードローンは、大手消費者金融に通らなかった人を対象としているため、審査は比較的甘いと言われています。
また独自の審査基準を設けているため、融通が効きやすいのも特徴です。

ただ、中小消費者金融であっても、総量規制は適用されるので、年収の1/3を超える借入はできません。

一方、銀行系カードローンは、総量規制対象外なので、他社借入がある場合でも審査に通る可能性があります。
また消費者金融に比べ金利が低いので、総返済額を抑えることもできます。

以下のページでは、アイフルの審査に落ちた人でも借りられるオススメのカードローンを紹介しているので、気になる方はチェックしてみてください。

アイフルの増額審査は甘い?

アイフルの増額審査は甘い?

「アイフルを契約しているけどもっとお金が必要」
「限度額を増やしたい」

そんな時は、増額申請をすることをオススメします。
というのも、新たに別のカードローンを申し込むのも一つの手ですが、既に契約中のカードローンを増額することで、金利が下がる可能性があるからです。

ただ、どのカードローンにおいても増額をする場合は再度審査を受ける必要があります。

「増額審査って通常の審査と違うの?」
「審査ではどこをみられるの?」

このような疑問をお持ちの方に、ここではアイフルの増額審査について詳しく解説していきます。

増額審査に進むには2通りの方法がある

増額審査は、自ら増額申請をする方法と、アイフルから増額の案内が届いて手続きを進める2つの方法があります。

いずれにせよ、増額審査はアイフルに対しての信頼を維持していなければ行うことはできません。
つまり、増額審査に申し込みたい方は、借りすぎや返済の延滞などをせず、利用実績を積む必要があります。
そういった意味では、新規の審査よりも厳しいと言えるかもしれません。

増額審査時の必要書類

増額することで、アイフルでの借入金額が50万円以上になる場合、または他社との借入金額の合計が100万円以上になる場合は、収入証明書の提出が必要です。

収入証明書として提出できる書類は

  • 厳選徴収票
  • 住民税決定土所
  • 給与明細書
  • 確定申告書
  • 所得証明書

のいずれか一点になります。

増額審査にかかる時間は?在籍確認はある?

アイフルの増額審査にかかる時間は「最短20分」です。

インターネットの会員メニューから簡単に申請ができ、即日での増額も可能なので、急にお金が必要になった場合でも安心して増額ができます。

注意点として、増額審査回答時間は平日の9:00~18:00なので、時間外に申請をしても、翌審査回答時間まで返答はないので気をつけてください。

また基本的に増額の際は、在籍確認は行われません。

ただし

  • 転勤している場合
  • 転職している場合
  • 初回契約時から数年経過している場合

は在籍確認があることも。

以下ではアイフルの増額についてより詳しく解説しているので、気になる方はこちらをご覧ください。

アイフルのおまとめローン審査

「おまとめmax」と「かりかえmax」の違いは?

ここでは、アイフルのおまとめローンの審査について解説していきます。

そもそもおまとめローンとは、複数の金融機関で借入を行っている場合に、借入れ先を一つに金融機関に絞ることをいいます。

おまとめローンの特徴としては、他社借入を一本化することで、一社の借入れ額が増え、結果的に金利が以前よりも低くなることがあります。

また、おまとめローンに変えるだけで、返済日が統一され、支払っていた利息も減ります。
現段階で借入れ件数が複数ある場合は、ぜひおまとめローンを検討してみてください。

ただし、おまとめローンに関しても、増額時同様、審査を受ける必要があります。
以下では、アイフルのおまとめローンの審査についてポイントを絞って解説してきます。

「おまとめmax」と「かりかえmax」の違いは?

アイフルには「おまとめmax」「かりかえmax」という二種類のおまとめローンが存在します。

・「おまとめmax」→アイフルを利用したことがある方
・「かりかえmax」→アイフルの利用がはじめての方

わざわざ2つの商品として分けていますが、適応金利もほとんどの場合変わらないので、内容としては同じだと思っていただいて結構です。

また、アイフルのおまとめローンは、総量規制対象外なので、年収の1/3以上の額でも借入が可能となります。

おまとめローンの審査は厳しい?

申込条件や審査基準、受付時間、必要書類はアイフルへの新規申込とほとんど変わりません。

しかし、おまとめローンとして一本化するとなると、貸付金額が高額になるので、新規の審査よりも若干厳しくなると言われています。

「他社の借入れが延滞状態なんだけど、おまとめローンの審査に通るか不安」などなにか困ったことがある場合は、アイフルに直接相談してみましょう。

※アイフルおまとめローン専用窓口 0120-626-333 (10:00~21:00)

もっとアイフルのおまとめローンについて知りたい方はこちら

アイフル審査のまとめ

これまでアイフルの審査について解説してきました。

上述したことをまとめると

  • アイフルの審査通過率はおよそ40~45%
  • 審査最短時間は30分
  • アイフルの審査回答時間は平日・土日ともに9:00~21:00!即日融資を受けたいなら19:30までには申し込みを完了させる
  • 信用情報にキズがついていたり、安定した収入がないと審査に落ちる!総量規制を超える額の借入は100%審査に落ちる
  • 増額審査は新規の審査より厳しめ。受付時間の違いに注意
  • おまとめローンの審査基準・申込条件は新規時と変わりない

アイフル

アイフル

融資上限額 即日融資 融資時間
最大800万円 最短60分
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間無利息