アイフル審査は厳しい?審査落ちしないためのコツと通る人の特徴を解説!

アイフル審査は厳しい?審査落ちしないためのコツと通る人の特徴を解説!

アイフルを含め、カードローンを申し込む際の不安はつきないですよね。

「カードローンの審査ってどこを見られてるの?」
「審査落ちしないために気をつけることは?」
「ブラックリストにのってるかもしれないんだけど借りれるかな…?」

などなど
特に“審査”に関する悩みや心配は多いのではないでしょうか?

この記事では、
あなたのアイフル審査に関する不安や悩みを解消するとともに、審査の流れや必要書類などアイフルの審査に関するあれこれを徹底的に解説します!

それでは、「審査が厳しい」と言われがちなアイフルですが、その実情から見ていきましょう!

→アイフルの審査の基準についてすぐ知りたい方はこちら!

アイフルの審査は厳しい?

アイフルの審査は厳しい?

よく「アイフルの審査は厳しいらしい」と耳にしますが実際はどうなのでしょうか?

アイフルの審査通過率は50%未満です。
これを聞くと今度は、「低くない?」と思う方もいるかも知れませんが、アイフルは、アコム、プロミスの3社の中では最も通過率の高い消費者金融なんです。

他の消費者金融が銀行のグループ会社である一方で、アイフルは独立した消費者金融です。そのため、独自の審査基準を設けており、審査の融通が他社に比べて効きやすいのです。

しかし、どこの会社でも「審査が甘い」といったことはないので注意してくださいね。

アイフルの審査を試したい方はこちら!

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ここからは、審査基準や具体的にアイフルがあなたのどの情報を見て審査しているかを解説していきたいと思います!

アイフルの審査基準は?

アイフルの審査基準

まず、アイフルには申込条件があります。

  • 満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する人

先程も少し触れましたが、「定期的な収入と返済能力を有する人」というのは、

  • 給与所得者
  • 自営業者
  • パート・アルバイト
  • 派遣社員

など、職を持っていて、毎月収入があるということが条件になります。

勤務形態に特に指定はありませんが、最低でも半年以上勤務しているのが望ましいです。

収入の3分の1以上は借りられない

アイフルに限らず、貸金業者は総量規制という国の制度に基づいてお金を貸しています。

総量規制とは、「貸付業者は申込み者の年収の3分の1までしかお金を貸すことができない」という決まりのことです。

そのため、申込みの時点で、借入希望金額が年収の3分の1以上である場合には審査に通ることはできません。
他社で借り入れのある場合は、その「合計が年収の3分の1以下でなければならない」という意味なので注意してください!

借入希望金額は必要最低限にしましょう!

アイフルでは、それ以外の審査基準について特別に公開はしていません。
申込者の本人情報、勤務情報、信用情報などをトータルして返済能力があるかどうかをアイフルが判断します。

それでは、それぞれ審査の際にどのような内容を記入するのか、を解説していきたいと思います!

本人情報で見られるポイント

本人情報について聞かれるのは以下の通りです。

  • 漢字氏名(フリガナ)
  • 生年月日
  • 性別と既婚未婚の選択
  • 国籍
  • PEPsの対象かどうか
    (*外国政府などの重要な公的地位の者、またはその家族ではないか)
  • 扶養家族の人数
  • メールアドレス
  • 運転免許証の有無と免許証番号

これに加えてさらに自宅情報についても記入します。

  • 住所
  • 携帯・固定電話番号
  • 住居形態(持ち家・社宅・賃貸・借屋など)の選択と名義人
  • 入居年月
  • 家族と同居しているか別居しているか

固定電話に関しては、任意の入力ですが、いつでも連絡が取れるという意味で入力した方が評価されます。

「固定電話を入力すると電話がかかってきてしまうのでは?」

と思うかも知れませんが、アイフルの申込みフォームには以下のような項目があり、指定した連絡先連絡が来るようになっているので安心してください。

それでも心配な方は、本人確認の電話がかかってきたタイミングで「固定電話には連絡しないようお願いします」と念押ししておきましょう。

勤務情報で見られるポイント

勤務情報について記入する内容は以下の通りです。

  • 勤務先名(フリガナ)
  • 勤務先の住所
  • 勤務先の電話番号
  • 雇用形態(正社員・派遣社員・自営業・パート・アルバイトなど)を選択
  • 加入している保険の種類(国民健康保険・未加入など)を選択
  • 業種・職種(製造業・IT業界・清掃業など)を選択
  • 社員数を選択
  • 給料日
  • 入社年月
  • 税込年収
  • 副業があれば記入

勤務先は収入に大きく関わるので審査の際にも重視されるポイントとなります。
そのため、正社員や公務員の方が評価は高くなります。一方、パートやアルバイトはどうしても評価が低くなります。

かといって、パートやアルバイトでも審査に絶対に通らないわけではありません。
逆にここで盛って書いてしまうと、あとで収入証明書を提出した時に不信がられ、むしろ審査に通らないことになるかもしれません

勤務先を正直に記入するのは不安な方もいるかも知れませんが、偽りなく記入するようにしましょう

→パート・アルバイトでも借りやすいカードローンについて知りたい方はこちら!

信用情報で見られるポイント

信用情報は申し込み時に、他社借入件数と借入金額を自己申告するのに加えて、アイフルが自ら、信用情報機関に記載されているあなたの信用情報をチェックします。

加盟している信用情報機関は消費者金融ごとに異なり、アイフルの場合はCICとJICC(日本信用情報機構)の2つになります。

そのため、信用情報が不安で確認したい方はこれら2つの機関で情報開示を申し出るようにしましょう!

→信用情報機関の情報開示の方法について知りたい方はこちら!

では、信用情報機関を通してアイフルはどのようなことをチェックしているのでしょうか?

  • 他社借入件数と借入総額、月々の返済額
  • 現在のローン契約状況(住宅ローン・カーローン・教育ローンなど)
  • クレジットカードの利用状況
  • 上記の過去の返済状況
  • 債務整理、代位弁済、強制解約などの金融事故の有無

など

ちなみに、過去の金融事故などの登録期間は以下の通りです。

事故情報 JICC(日本信用情報機構) CIC
長期延滞 延滞中は登録される
延滞解消日から1年間
延滞中は登録される
延滞解消日から5年間
債務整理 任意整理 発生日から5年間 *債務整理の種類の記載はないが、
返済状況などが記録される
特定調停 発生日から5年間
個人再生 発生日から5年間
自己破産 申立日から5年間 申立日から5年間
代位弁済 発生日から5年間 発生日から5年間
強制解約 実行日から5年間

ここまでをまとめると、
アイフルは、本人情報、勤務先情報、信用情報の3つを参考に申込み者の返済能力を判断し、審査の合否を決めているのです。

→審査に落ちる人の特徴が知りたい方はこちら

アイフルの審査基準や見られているポイントがわかったところで、

「◯◯な場合はどうなの?審査に通るの?」

など疑問や不安が生まれているのではないでしょうか?

続いてはそんな多くの人が抱えるであろう悩みに徹底的に答えていきたいと思います!

アイフルの審査に関する疑問にお答えします!

アイフルの審査に関する疑問

それではさっそく、アイフルの審査に関するさまざまな疑問を解消していきたいと思います!

Q.無職・専業主婦ではアイフルの審査に通らない?

A.安定した収入がないと借入をすることはできません。

消費者金融も返済できないリスクのある方にお金を貸すことはありません。
審査時には直近2ヶ月分の給与明細書を提出するので、無職の方は借入はできないと思ってください

ただし、パートやアルバイトをして毎月安定した収入を得ていれば問題ありません。

また、無職といっても専業主婦(夫)であれば、配偶者の収入証明書を提出することで、銀行系カードローンを利用できる場合があります。

→専業主婦(夫)向けのカードローンについて知りたい方はこちら!

Q.他社借入は何社までOK?

A.「他社借入は◯社まででないと審査には通りません」といった明確な決まりはありません。

しかし、他社での借入件数が3社以上の方は、返済能力が著しく低いとみなされ、審査に通る可能性は極端に下がります

また、何社も借入しているということは「常にお金に困っている」、「一つの会社にしっかりと完済する能力がない」と思われてしまいます。
そのため、他社に借り入れしている場合は、借入金額よりもまず借入件数を減らすことが大切です!

→アイフルのおまとめローンについて知りたい方はこちら!

Q.アイフルの契約をキャンセルしたいときはどうすればいい?

A.なにかしらの理由でお金を借りる必要がなくなった場合は、担当者から確認の電話がかかってくるかもしれないので、自分からコールセンターに電話し、事情を話すようにしましょう。

*コールセンター:0120-109-437(平日9:00~18:00)

Q.キャンセルしたら信用情報に傷はつく?

A.キャンセルするタイミングによりますが、どちらも一定期間、信用情報機関に情報が載ります。

キャンセルするタイミング 信用情報機関にのる内容 記録される期間
ローンカード発行前
(手続き完了前)
・申し込み先
・申し込み日
・個人情報
・カードローン名
最長6ヶ月
ローンカード発行後
(手続き完了後)
・契約日
・契約額
・支払期間
最長5年

信用情報に記録は残るので、クレジットカードの申請やローン契約を結ぶ際に支障となる可能性はあります。ただし、それらの会社も信用情報に基づいて判断しているだけなので「絶対的に」契約できないわけではないですよ!

→個人信用情報を確認する方法が知りたい方はこちら!

Q.手続きがどこまで進んだら審査に通ったと思っていいの?

A.本審査を終えるまでは審査に落ちる可能性があります。

アイフルでは、他の消費者金融同様、仮審査と本審査の2段階の審査を行っています。

仮審査とは、申込者の申請内容によって、信用情報機関との照合も踏まえた、機械が行うスコアリング審査のことです。
一方、本審査とは、申込者の勤務形態や収入など細かい情報を考慮してアイフルのスタッフが判断する審査のことです。在籍確認もこの段階で行われます。

この本審査まで完了し、「契約書類を郵送します」という連絡があったら、審査を通過したと見て大丈夫だと思います。

Q.審査結果の電話がなかなか来ないときは?

A.混雑時、書類等に不備がある、信用情報に傷がついている、などの場合は、審査結果が出るまでに時間がかかることがります。

ただし、あまりに遅い場合は、
コールセンターに電話をかけるようにしましょう。

*コールセンター:0120-109-437(平日9:00~18:00)

ブラックでも審査に通る?

A.まず「ブラックである」ということに明確な定義はありません。そのため、ブラックで通るかどうか、という質問には答えにくいです。ただ、信用情報に何かしらの金融事故の記録が登録されている場合は、審査に通りにくいことは確かです。

「特にどういった金融事故だと審査に通りにくいの?」など
審査落ちするケースについて知りたい方はこちら

→自分の信用情報を知る方法が知りたい方はこちら

ここまで、多くの人が気になるであろう疑問について答えてきましたが、
悩みは解消されたでしょうか?

では、ここからはアイフルの審査の流れについて解説していきたいと思います!

アイフルの申し込みから審査までの流れを解説!

アイフルの申し込みから審査までの流れを解説!

アイフルの審査の申込み条件や審査基準がわかったところで、アイフルの申込み~審査までの流れを解説していきたいと思います!

審査はざっくり以下の流れで進みます。

申込み

本人確認電話

審査・在籍確認

提出書類と契約手続き

カード発行 *発行しなくても可

これに加えて申込みの前に1秒審査をすると、審査に通るかどうかの目安になります。

1秒審査はこちら!

1.申込み

申込み方法は、インターネット、自動契約機または店舗窓口への来店、電話の3つから選べます。
その方法を選んでも審査に影響することはありません。

申込み方法ごとの受付時間は以下の通りです。

インターネット 平日・土日24時間*
自動契約機 平日・土日8:00~22:00
アイフルの店舗 平日10:00~18:00
電話 平日・土日9:00~21:00

*24時間申込みフォームを提出することはできますが、審査作業はアイフルの営業時間である平日・土日の9:00~21:00に行っています。
そのため、深夜に申込みを完了させることは出来ますが、審査結果が出るのは次の営業時間になってからになります。

申込み作業は、約5分~10分で終わる簡単なものです。
本人情報・勤務先情報・他社借入状況の入力と、運転免許証(*)の提出を行います。

→それぞれの入力内容が知りたい方はこちら

*運転免許証のない方は、パスポートや健康保険証でも代用可能です。
→その他の代用書類いついて知りてい方はアイフル公式サイトをご確認ください。

また、「審査結果が早く知りたい!」「即日融資がしたくて急いでいる!」という場合には、申込み完了メールが届いた後に以下のフリーダイヤルに電話することで「お急ぎ審査」を利用することが出来ます!

*「お急ぎ審査」フリーダイヤル:0120-337-137

→各申込み方法についてさらに詳しく知りたい人はこちら

収入証明書が必要な場合

また、以下の場合、上記の提出書類にプラスして源泉徴収票や給与証明書などの収入証明書が必要なので注意してください!

  • アイフルの利用限度額が50万円を超える場合
  • アイフルの利用限度額と他の貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合
  • アイフルが就業状況を確認したい場合

(出典:アイフル公式サイト)

自分が提出条件に該当する場合は前もって市役所などで準備しましょう。

本人確認電話

申込み完了メールが届いた後、最短10分ほどでアイフルから本人確認の電話がかかってきます。

電話は、申込みフォームで希望した連絡先にかかってきます。
電話では、氏名、住所、勤務先、生年月日などを聞かれ、本人確認されます。

ものの5分程度で終わるやり取りです。

審査・在籍確認

本人確認が済むと、在籍確認を含む審査に移ります。

アイフルのスタッフは、本人情報、勤務先情報、信用情報を照らし合わせながら審査していきます。

在籍確認は「勤務先電話番号」で入力した番号に電話をかけ、申込み社が在籍しているかどうかを確認します。
確認といっても、本人が出れなくても、本人が不在でも問題ありません

アイフルスタッフ:「◯◯さんいらっしゃいますか?」
勤め先:「ただいま取り込み中です。」

というやりとりでも申込み者がそこに勤めているということが確認できれば問題ないのです。

また、アイフルは基本的に個人名で勤め先に電話をかけてくれるので、会社の人にバレることもありません

審査は在籍確認も含めて最短30分で終わります。

提出書類と契約手続き

審査が終了すると、電話かメールで審査結果が連絡されます。

審査に通った場合、契約内容の確認と同意、契約書類の記入を行い、契約手続きを完了させます。

契約書類は、ネット申込みの場合は会員ページ上で、店頭でれば店頭で発行され提出します。

カード発行

契約手続きをすあせたら、あとは、ローンカードを発行するだけ。
アイフルでは、以下の3つの方法でローンカードを受け取ることが出来ます。

  • 自宅に配達される
  • 自動契約機で発行する
  • 店頭窓口で受け取る

自宅に配送する場合は、契約を完了してから数日後の受け取りになるので、それまでは振込融資のみの利用になります。

インターネットや電話での申込みでも、契約手続き後に自動契約機でのローンカードの発行を選択することができます。その際は営業時間に注意しましょう。

ここまで完了すればいつでも借入が可能です!

→融資方法について詳しく知りたいかたはこちら!

申込~審査~借入までの流れがわかったところでまずは1秒審査してみましょう!

1秒審査はこちら!

アイフルで即日融資するためにはどうすればいいの?

アイフルで即日融資をするためには、
その日のうちに全ての手続きを完了させる必要があります。

インターネット・無人契約機の場合、遅くても審査回答終了時間21:00の1時間半前19:30までには申込みを行っている必要があります

審査に通った場合は、近くの無人契約機でローンカードを発行して、ATMでの借入を行ってください。

また、振込による即日融資を希望の方は、銀行の営業時間の都合から、平日の14:00までに振込申込み(審査への申込みとは別)を行わなければならないので、午前中のうちに審査申込みをすることをおすすめします!

先述したように、審査申込み後、「早めでお願いします!」と電話をかけるのもお忘れなく!

アイフルの審査は土日でも申し込み出来る?

アイフルの審査は土日でも申し込み出来る?

アイフルの流れは分かりましたが、アイフルは土日でも審査を受け付けているのでしょうか?
結論から言うと、
土日も審査可能です。さらに時間に余裕を持てば、土日でも即日融資可能です。

アイフルの申込み受付時間は先述しましたが以下の通りです。

インターネット 平日・土日24時間
自動契約機 平日・土日8:00~22:00
アイフルの店舗 平日10:00~18:00
電話 平日・土日9:00~21:00

ただし、これは申込みの受付時間で、審査回答時間ではないことに注意してください。

アイフルの審査回答時間は平日・土日ともに9:00~21:00です。

そのため、インターネットで深夜に申込みを行っても審査結果が出るのは次の営業時間になってからになります。

また、アイフルは年末年始の12/30~1/3の間は、インターネットによる申込みは受け付けていますが、審査には回答していません。その期間に申込みをした場合、審査結果が出るのは1/4の営業日以降になります。

*年末年始も通常通りアイフルATMは稼働しているので借入は可能です。

なお、土日は審査が混み合うので、土日に即日融資を受けたい場合は、遅くとも19:00には審査申込みを行った方がいいでしょう

また、審査を行うにあたって、中でも申込者の不安の一つとなるのが在籍確認ですよね。
続いてはアイフルの在籍確認について言及していきたいと思います!

アイフルでは電話による在籍確認を省くことはできないの?

アイフルでは電話による在籍確認

在籍確認は原則、勤務先への電話連絡ということになっています。
しかし、電話連絡で会社にカードローンの利用がバレてしまうのが心配な方は、アイフルのスタッフに相談してみましょう。勤務先に関する書類提出による在籍確認にしてくれるかもしれません

在籍確認のために必要になる可能性のある書類は以下の通りです。スタッフによって対応が異なります。

  • 社員証
  • 直近2ヶ月の給与証明書
  • 社員保険証
  • 雇用契約証
  • 源泉徴収書  など

また、パートやアルバイトで社員証や社員保険証を持っていない方は、直近2ヶ月の給与明細書の提出を求められるかと思います。自営業の方は、確定申告書や取引先の会社と申込人の名前が記載されている領収書などを提出することで在籍確認を行ってくれます。

ただし、これらは必ずしも電話での在籍確認をなしにできるというものではないので注意してくださいね。

*SMBCモビットは、電話による勤務先への在籍確認なしで借入することが可能なカードローンです!
在籍確認をどうしても避けたい方はチェックしてみてください!

SMBCモビット

在籍確認の時間指定は可能?

アイフルは基本的に在籍確認の時間指定に応じてくれます。

人によっては、勤務先に電話してほしくない時間帯もあるかと思います。その場合は、最初の本人確認の電話がかかってきたタイミングで、「在籍確認は◯時にお願いします」と頼むことにしましょう。

その他、「〇〇と名乗ってほしい」などの要求を受け入れてくれるかは、そのスタッフ次第です。要求がある方は、不信感を持たれない程度に頼んでみましょう。

→アイフルの在籍確認の内容・注意点や正社員でない場合の在籍確認について知りたい方はこちら!

 

アイフルで審査落ちするケースとは?

アイフルで審査落ちするケースとは?

ここまで、審査基準や審査の流れについて解説してきましたが、いくら手順がわかっても審査に通らなきゃ意味がないですよね!

そこで審査落ちを防ぐためにも、アイフルの審査に落ちる人の特徴や傾向、改善策等を紹介していきたいと思います!

信用情報に傷がついている

よく「信用情報に傷がついている」とか「ブラックリストにのっている」といった言い方をしますがそれはどういった状況なのでしょうか?

これについて定義が決まっているわけではありませんが、以下のケースはほとんど審査に通らないと思ってください。

  • 他社借入件数が3件以上ある
  • 各種返済について長期延滞した記録が残っている
  • 債務整理、代位弁済、強制解約などの金融事故の記録が残っている

これらの記録が残っている状態で申し込みをしてしまうと、かえって「消費者金融に申し込みをして審査落ちした」という内容が半年間記録されてしまいます。

また、短期間に何社もの審査に申し込んでいると、「お金に困っているんだな=返済能力がない」とみなされてしまいます。

自分の信用情報を知る方法

アイフルでは、CICとJICC(日本信用情報機構)の信用情報を参考に審査を行っています。

信用情報の開示はCIC、JICC(日本信用情報機構)のどちらも行っており、スマホで簡単に確認することができます。ただし、両方一括で開示することはできないので注意してください。

CICは下記の電話番号に電話し受付番号を取得、JICCは下記のURLからアプリをダウンロードするところから申込みの受付することが出来ます。

*CIC受付番号取得:0570-021-717

*JICCアプリ取得URL

どちらも利用手数料1,000円がかかるので注意してください。

安定した収入がない

冒頭でもお話したように、アイフルでは、申込み条件として「満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する人」とあります。

「安定した収入がない」とは例えば、
小説家やアーティストなどフリーランスで働いている人です。
こういった人は、いくら収入の多い月があったとしても、毎月の収入の増減が大きかったりするので審査では不利になります。

水商売などの人も同じ理由で不利になります。

また、年金を含め生活保護に頼った生活をしている人も、返済の見込みが無いとみなされるので審査に通るのは厳しいです。

申告情報に不備がある

申告内容に意識的であれ、無意識であれ、不備があると審査には通りにくくなります。

情報を偽ったり、盛ったりするということですね。
ウソの情報をのせるような人にお金をかしたくないのは当然です。正直に正しい情報を提出するようにしましょう。

書きもれや無意識的に間違った情報を記入してしまった場合にも、審査が遅くなったり、融資条件が悪くなったりするので記入の際はしっかり見直すようにしましょう。

それでは、ここまでの話を踏まえて、逆に審査に通りやすくするための方法はないのでしょうか?

審査に通りやすくするためのコツとは?

審査に通りやすくするためのコツとは?

審査に通りやすくなるためのコツがあればうれしいですよね。

簡単に言えば、ここまで説明した審査落ちてしまうケースを避ければいいんです。
まとめると以下の3点が重要です。

借入限度額を低く設定する

先述したように、総量規制により借入金額は年収の3分の1までにと決められているということをお伝えしました。この規定を守るためにも、審査を通るためにも重要なのが、借入限度額を最も低いものに設定することです。

大きな金額を借りるにはその分返済能力が必要になり、審査に通りにくくなります。

増額審査は後からでも受けられるので、まずは最低借入限度額を設定し、審査に通ることが大切ではないでしょうか。

申告情報を盛ったり偽ったりしない

これは当然ですが、個人情報にしろ勤務先情報にしろ、ウソの情報を申告すれば必ずバレます!アイフルもお金を貸す以上、申込み者の情報は徹底的に調べます。

「審査に通るために少しだけ盛ってもバレないでしょ」という気持ちがあとで、審査を長引かせたり、審査落ちしたりする原因になるので、申告情報は正直に記入するようにしましょう

審査申込みは1社に絞る

だいたい1ヶ月の間に3社以上のカードローンに申込みをしていると、「相当お金に困っているんだな」と思われ、審査に不利です。

どこかの審査に落ちることで、「あの会社が審査を通さなかったなら危険だな」と別の会社が思うという連鎖が生まれ、結果どこにも通らなかったという自体になりかねません。

申込みは1社に絞るようにしましょう。

ここまで、審査落ちするケースと審査おちしないためのコツについてお話してきましたが、自分が実際審査に通るのか知りたくないですか?

以下の1秒診断なら、

  • 年齢
  • 雇用形態
  • 年収
  • 他社借入金額

を入力するだけで融資可能かどうか簡単に診断することが出来ます。

*ただしあくまでも上記の項目のみによる診断であって、確実に審査に通るという診断ではありません。

まずは1秒審査

さらに審査に落ちた方は以下のページを参考にしてください。
→審査に落ちた原因・今後の対策について詳しく知りたい方はこちら

アイフルの増枠審査はもっと厳しい?

アイフルの増枠審査はもっと厳しい?

「もっと融資枠が必要になった!」

という時に、融資の上限額を大きくする増額という方法を取りたいと思っている方もいるのではないでしょうか?

ただ、

「増額審査って通常の審査と違うの?」
「どんなことを審査されるの?」

など増額審査となると、なんだか不安になりますよね。

ということで、続いて増額審査についてポイントを絞って解説していきたいと思います。

増額審査の受け方は2通り

そもそも、増額審査は、自ら増額審査に申し込む方法と、一定期間の利用後にアイフルから増額審査の案内が届き手続きを進める方法の2通りがあります。

いずれにしても、増額審査はアイフルに対しての信頼を維持していないと行うことはできません。つまり、増額審査に申し込みたい方は、借りすぎや返済の延滞などを行わないで、利用実績を積む必要があります。そういう意味で、新規の審査よりも厳しいといえるかもしれません。

増額審査の必要書類

増額によって、アイフルでの借入金額が50万円以上になる場合、または、他社との借入金額の合計が100万円以上になる場合、収入証明書の提出をする必要があります。

増額審査の受付時間

増額審査の審査回答時間は、平日9:00~18:00です。
即日での増額も可能ですが、その場合は遅くとも16:30には申込みを済ませるようにしましょう。

この点は新規の増額と異なるので注意が必要です。

アイフルの増額審査では、何より増額した限度額に値する信頼性・返済能力が重視されます。増額審査をしたい方は、誠実な借入・返済を心掛けましょう。

→さらにアイフルの増額について詳しく知りたい方はこちら!

 

アイフルのおまとめローンの審査の特徴は?

アイフルのおまとめローンの審査の特徴は?

増額は「さらに借りたい方向け」でしたが、今度は「もう借りずに返しきりたい方向け」のおまとめローンについてお話をしたいと思います。

他社での借入が多く、それぞれの返済日に合わせてそれぞれの返済額を払うのが大変!という方は、アイフルのおまとめローンを利用するというのも1つの手です。

おまとめローンなら、今ある複数社からの借入を一つにまとめて、低金利での返済を可能にします!

おまとめローンの審査に関してもまた、ポイントを絞って解説していきます。

アイフルには2種類のおまとめローンがある

アイフルには、「おまとめmax」と「かりかえmax」という2種類のおまとめローンがあります。

  • 「おまとめmax」→アイフルを利用したことがある方
  • 「かりかえmax」→アイフルの利用がはじめての方
これらはわざわざ2つの商品として別れていますが、適応金利もほとんどの場合変わらないので同じ内容だと思って大丈夫です。

新規の申込みよりも審査が若干厳しい

申込み条件や審査基準、受付時間、必要書類はアイフルへの新規の申込みとほとんど変わりません。

しかし、おまとめローンとして一本化するとなると、貸付金額もより高額になるので、新規の審査よりも若干厳しくなると言われています。

「他社の借入が延滞状態なんだけど、おまとめローンの審査に通るかな?」などなにかお悩みがある場合には、アイフルに直接相談してみましょう。

*アイフルおまとめローン専用窓口:0120-626-333(10:00~21:00)

まとめるとおまとめローンは、
新規の申込みとほとんど同じ、返済のためだけのローンということになります。

→さらにアイフルのおまとめローンについて知りたい方はこちら!

アイフルの審査を通った人・落ちた人の口コミ

アイフルの審査を通った人・落ちた人の口コミ

最後に、実際にアイフルの審査(新規の申込み)に通った人・落ちた人の体験談を紹介したいと思います。

「自分が審査通過の可能性があるのか、それともやはり厳しいのか、、」

審査に通るか通らないかは信用情報の登録内容にも影響を与えるので、自分の現状と似た方の体験談を参考にしてみてください。

正社員で通ったAさんと落ちてしまったBさん

「借りられた」

Aさん(男性/20代)

会社に確認電話がいくのは嫌でしたがそれ以外は迅速な対応をして頂いたので良かったと思っています。

職業 正社員
年収 350万円
勤続年数 1年
居住形態 親の持ち家
クレジットカードや携帯料金等の
支払い延滞経験
なし
債務整理の経験 なし
他社借入件数と合計借入金額 1社 10万円
申請した希望融資金額 50万円

「落ちてしまった」

Bさん(男性/30代)

複数社から借り入れしており、限度額を超えていたため、審査に通らなかったのだと思います。

職業 正社員
年収 400万円
勤続年数 10年
居住形態 賃貸
クレジットカードや携帯料金等の
支払い延滞経験
カードローンを2018年7月から8月延滞していた
債務整理の経験 なし
他社借入件数と合計借入金額 3社 150万円
申請した希望融資金額 10万円

この2方を比較すると、
Aさんは勤続年数1年目、Bさんは10年目と大きく差があり、年収もBさんのほうが高いのですが、結果はAさんが審査可決で、Bさんは否決となっています。

この原因は、総量規制に触れていることに加えて、信用情報の延滞履歴と他社借入件数・借入総額にあります。
これらを見て総合的にBさんは返済能力にかけていると判断されたのでしょう。

年収や勤続年数よりもこれらのことが重視されていることがわかります。

アルバイトで通ったCさんと落ちてしまったDさん

「借りられた」

Cさん(男性/30代)

対応は即座で丁寧な口調でした。ネット上で申し込みましたが、複雑でなく、分かりやすいものでした。

職業 パート・アルバイト(既婚)
年収 200万円以下
勤続年数 1年未満
居住形態 借家
クレジットカードや携帯料金等の
支払い延滞経験
なし
債務整理の経験 なし
他社借入件数と合計借入金額 1社 50万円
申請した希望融資金額 10万円
→割り当てれた限度額:5万円

 

落ちてしまった」

Dさん(女性/40代)

年収のわりに借りすぎだったため通らなかったのだと思います。

職業 パート・アルバイト(主婦)
年収 120万円
勤続年数 6年
居住形態 持ち家(ローンあり)
クレジットカードや携帯料金等の
支払い延滞経験
なし
債務整理の経験 なし
他社借入件数と合計借入金額 4社 180万円
申請した希望融資金額 30万円

この2方を比較すると、
パート・アルバイトをしている既婚者であることは共通していますが、後者のDさんは圧倒的に総量規制に違反しています。他社借入件数も4件と多いです。

Cさんは借りることできていますが、申請した希望額よりも実際に割り当てられた金額は小さくなってしまっています。勤続年数が短いことも原因として考えられます。

パート・アルバイトの方は、年収も低いことが多いため、希望融資金額はより低く見積もる必要があるかと思います。

年収100万円でも借りられた学生さんと借りられなかった自営業の方

「借りられた

画像(男性/20代)

スピードも早く特に不満に思う点はなかったです。希望額通り貸していただけたのでよかったです。
職業 学生
年収 100万円前後
勤続年数 2年
居住形態 親の持ち家
クレジットカードや携帯料金等の
支払い延滞経験
なし
債務整理の経験 なし
他社借入件数と合計借入金額 1社 10万円
申請した希望融資金額 20万円

「落ちてしまった」

画像(男性/20代)

なぜ落ちたのか分からない…

職業 自営業
年収 100万円
勤続年数 1年
居住形態 賃貸
クレジットカードや携帯料金等の
支払い延滞経験
なし
債務整理の経験 なし
他社借入件数と合計借入金額 1社 30万円
申請した希望融資金額 20万円

この2人を比較すると、
年収100万円、申請した希望融資金額20万円と共通点が多いのですが、
他社借入金額が異なります。

学生の方は、他社借入が10万円でなので、アイフルで借入をしても総額30万円で総量規制(年収の3分の1までしか借りられない決まり)にひっかかりませんが、後者の自営業の方は、総量規制にひっかかります。自営業で勤続年数が1年というところも返済能力への不信感があったかと思います。

それらの点で、収入が同じでも審査に差が出たのでしょう。

口コミをまとめると、

総量規制に違反しているため、審査に落ちている方がほとんどでした。

逆に総量規制に違反していない人は、収入が100~200万円と低くても、勤続年数が短くても通っている傾向でした。

違反しないにも関わらず、落ちている人は、信用情報に傷がついていました

逆に信用情報に傷がついているにも関わらず通っている方もわずかにいましたが、その方は総量規制には違反しておらず、申請している希望額も20万円と小さい値でした

→その他のアイフル利用者の口コミが知りたいかたはこちら!

アイフル審査 まとめ

ここまでアイフルの審査に関するあれこれを解説してきました。

アイフルの審査についての疑問や不安は解消されたでしょうか?

アイフルの審査のポイントをまとめると、

  • アイフルは独立消費者金融だから審査通過率がプロミス、アコムよりも高い
  • アイフルとの契約をキャンセルしたいときは、直接電話すること!キャンセルしても申込み履歴は半年間信用機関に登録されてしまう
  • 「審査に通った」という確信は最後まで持てない
  • アイフルの審査基準は、「満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する人」で、本人情報・勤務先情報・信用情報を総合的に判断される!
  • アイフルの審査回答時間は平日・土日ともに9:00~21:00即日融資を受けたいなら19:30までには申込みを完了させる!
  • 信用情報に傷がついてたり、安定した収入がないと、審査に落ちる!総量規制違反(年収の3分の1以上の借入)はほぼ100%審査に落ちる
  • 審査に通りたかったら、審査申込みは1社に絞る
  • 増額審査は新規の審査よりやや厳しめ!受付時間の違いに注意する!
  • おまとめローンの審査は新規審査と大差ない

 

アイフルでは、審査の通過見込みがるかどうか判断してくれる「1秒審査」を行っています!
アイフルの審査申込みを予定している方、審査に不安のある方はまず1秒審査を試してみましょう!

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