【保存版】カードローンの審査基準|カードローン審査のすべてを徹底解剖!

「お金が必要なんだけど、自分でもカードローンでお金を借りれるのかな?」
「審査に通るか不安…」
「そもそも審査に関して不安があるけど、何を参考にすればよいのかわからない…」

この記事と出会ったみなさんは、きっと心の中でこんなことを考えていたのではないでしょうか?

審査に関して、みなさんそれぞれが違う不安や悩みを抱えていますよね。
この記事では、みなさん一人一人の悩みを解決し、無事にローンが組めるように、どこよりもわかりやすく、どこよりも詳しい審査にまつわるお話をしていきます。

お金借りたい人:出来るだけ早く審査に通るかを確認してお金を借りたいのですが…
銀行員:みなさんが一番知りたいこと、そう、それは、

自分はお金が借りられるかどうか

ですよね。みなさんが気になる部分を最短で解決し、いち早くお金を借りるお手伝いをしますね。

もくじ

カードローン審査に不安?あなたの不安は何型?

さあ、皆さんはお金を借りるための出発地点に立ちました。
ここでは、ゴールに向かうまでの準備を行います。

その準備とは、自分を知ることです。

「なんだそれ…」と思われるかもしれませんが、
実は、最短でお金を借りるというゴールに到着するために必ず必要なことなんです

自分がカードローンの審査に関してどの部分に不安を抱えているかによって進むべき道が異なるからこそ、自分が何型に当てはまるのかをはっきりさせておきましょう!

 

A型~明らかに自分は危ないとわかっている人~

このA型に当てはまる人は、カードローンの審査で自分は落ちる可能性が高いのではないかと思っている方です。

このA型に当てはまる方は、この記事のできるだけ全部に目を通してください。
審査の基準や通過のポイントはもちろんですが、仮に審査に落ちてしまった場合に、その対処法について、後半では解説しているので、きっとあなたにピッタリの解決策が見つかるはずです!

B型~なんとなく審査に引っかかるかもと不安を感じている人~

このB型に当てはまる人は、カードローンの審査でなんとなく自分が引っかかってしまうのではないかと不安に感じている方です。

このB型に当てはまる方は、おそらく審査の当落線上にいる方だと思います。
この記事の内容を見て、実践することで審査に通過する確率が大幅に上昇すると思いますよ!

B型の方は、通過するかどうか簡単なシミュレーションを行い、審査基準をみたあとで、ぜひ[これさえやればきっと大丈夫!カードローン審査の対策]を重点的に見るようにしてください!
これを意識することで、きっと当落線上の方は通過できるはずですよ!

O型~初めてだからそもそも通るか通らないかよくわからないけど、なんとかお金借りたい人~

このO型に当てはまる人は、初めてカードローンの審査に申込むので、そもそも審査に自分が通るのかどうかよくわからないが、なんとかお金を借りたい人です。

O型の方は、自分の現在の状況をあまり把握できていない方が多いはずなので、まずは審査に通過できるかどうかの簡単なシミュレーションを行い、その後、[そうだったのか!カードローン審査基準] と[体験談から分かる!カードローン審査通過のポイント]を重点的にチェックしてみてください!

自分が審査に通過できるかどうか、簡単に判断することができます。

AB型~自分は大丈夫そうだけど、借りるの初めてだから念の為確認しておきたい人~

このAB型に当てはまる人は、正社員で収入が安定していたり、あまり審査に落ちる理由がないと考えている方だと思います。

AB型の方は、おそらく審査に問題はないと思いますが、改めて自分が審査に通りそうかを確認したい場合は、簡単なシミュレーションを行い、審査基準に目を通したら、早速申込みを行いましょう!

お金こまったさん

自分がどれに当てはまるのかがわかりました!さっそく案内された部分を見てきます!
確認し終わったら、次のカードローン紹介に進んでくださいね!

銀行員

人気カードローン 初めてで不安だらけの方に特におすすめ!

カードローンを借りたことがない人も安心!サポート付きで、審査が早い、無利息で借りられる、金利が低いカードローンばかりですので、その中から自分に合ったカードローンをぜひ見つけてくださいね。

三菱UFJ銀行[初めて借りる方に!安心の最大手]

金利 1.8%~14.6%
限度額 10万~500万円
審査時間 早い
WEBで完結 OK
おすすめポイント 初心者でも安心の返済サポート
特徴
・うれしい返済サポート
・口座開設が不要
・ATM利用手数料無料

→なんといっても、初めて借りる方向けのサポートが充実していることがおすすめのポイントです。銀行系のなかでは審査が最も早く、手続きはすべてWEB上で完結し、24時間いつでも申込みができるので、利便性も抜群です!

SMBCモビット[誰にもバレたくない!早く借りたい!そんな方にピッタリ]

金利 3.0%~18.0%
限度額 1万~800万円
審査時間 10秒簡易審査
WEBで完結 OK
おすすめポイント とにかくすぐに借りられる
特徴
・審査時間が圧倒的に短い
・バレずに借りられる
・WEBで完結

→WEB完結申込は10秒簡易審査で申し込みができます!また、電話連絡がないため、職場や家に知られる心配もありませんよ!

楽天銀行[安さが段違い!]

金利 1.9%~14.5%
限度額 1万~800万円
審査時間 最短即日
WEBで完結 OK
おすすめポイント 収入に不安がある方でもOK
特徴
・金利が圧倒的に低い
・パート・アルバイトでも申込み可能
・スマホで申込みが完結

→楽天銀行のおすすめポイントは、パートやアルバイトなどの収入に不安がある方でも利用することが可能な点です。また、圧倒的に金利が低いため、毎月の返済を安心して行うことができますよ!

プロミス[即日融資といえばプロミス!]

金利 4.5%~17.8%
限度額 1万~500万円
審査時間 最短即日
WEBで完結 OK
おすすめポイント 30日間無利息キャッシング
特徴
・審査時間が短く、最短で即日融資が可能
・安心の女性専用ダイヤル
・バレずに借りられる

→女性専用のレディースキャッシングが用意されていて、オペレーターが全員女性であることや、学生やアルバイトでも申込みが可能なのが最大のポイントです!
ちょっとお金借りるのが不安だなという女性はぜひ検討してみてください!

アコム[やっぱり定番がいい!]

金利 3.0%~18.0%
限度額 1万~800万円
審査時間 最短即日
WEBで完結 OK
おすすめポイント 30日間無利息キャッシング
特徴
・オペレーターの対応に定評
・審査時間最短30分
・誰にもバレずに借りられる

→お金を借りるならアコムと呼ばれるくらい定番の消費者金融ですね。金利や審査の時間もさることながら、一番のポイントはオペレーターの対応の評判です。「わからないことだらけだったけど、対応が親切だった」「返済ができなさそうだったけど、親身に相談にのってくれたから、無事返済できた」というような声が多いくらい、安心のサポート体制が整っていますよ!

みずほ銀行[銀行ならではの低金利!]

金利 2.0%~14.0%
限度額 10万~800万円
審査時間 2週間程度
WEBで完結 OK
おすすめポイント みずほ銀行のキャッシュカードで即利用可能
特徴
・大手銀行で最も低い金利
・大手ならではの安心感
・WEBで完結

→メガバンクのなかでは最も低い金利であることに加えて、みずほ銀行のキャッシュカードをすでに持っている方はすぐに利用できるため、みずほ銀行を利用したことがある人はお得に借りることができます。また、WEBで24時間申込みをすることができるので便利です!

お金こまったさん

どれも特徴があって、どれに申込んだら良いのかあんまりわかりません…
そうですね。たくさんあって迷っちゃいますよね。もし迷ってしまってどうしても決められないという方は、最大手の三菱UFJ銀行カードローンにしておけば間違いありませんよ!

銀行員

次では、自分がカードローンを借りることができるのかどうかを簡単にシミュレーションするので、借りたいカードローンの候補をいくつかきめておいてくださいね!

審査に通る?通らない?10秒で分かる簡単シミュレーション

ここでは、自分が審査に通るかどうかを10秒でチェックします。

カードローンは審査が比較的甘いため、希望する借入額次第では審査に通過しやすくなります。

自分の希望する金額で審査に通るかどうかが不安という方もいると思うので、

ぜひ下のシミュレーションを使ってチェックしてみてくださいね。

 

審査に通過できそうな人

シミュレーションの結果、借入可能額が希望する金額よりも多かった場合は、審査に通過する可能性が高いと言えるでしょう。

審査に通過できそうな人は、早速先程見たカードローンのおすすめ特集から申込みをしましょう!

審査の通過が厳しそうな人

シミュレーションの結果、借入可能額が希望する金額よりも少なかった場合は、審査に通過する可能性が低くなると言えるでしょう。

お金こまったさん

自分が借りたい金額にぜんぜん届きませんでした…
この時点で審査に通過する可能性が低いからと言って希望する額のお金が借りられないと決まったわけじゃありません!ここからが大事なポイントですよ。

銀行員

たとえ、審査に通過する可能性が低くても、短い期間でその可能性を引き上げることができるんです

まずは、[カードローンの審査基準]をチェックして、自分のどの点が審査に引っかかりそうなのかを知ったうえで、[体験談から分かる!カードローン審査通過のポイント]と[これさえやればきっと大丈夫!カードローン審査の対策]をみてください!きっと審査に通過するためのヒントがあるはずです!

ぜひ一緒に「希望する額を借りる」というゴールに向かって進んでいきましょう!

そうだったのか!カードローンの審査基準

A型、B型の方だけでなく、O型、AB型の方にもぜひこの点は確認してほしいところです。

なぜなら、収入もあるし、返済が滞った経験がないという人でも、職業によっては審査に通りにくいといった、カードローン特有の審査基準があるからです。

審査基準に自分が引っかかっているかどうかを確かめるためにも、一度目を通してみてください。

安定収入

やはり一番重要な点がこれです。

銀行や消費者金融は、審査のポイントとして、お金をどれくらい持っているのかというよりもどれくらい安定して収入を得ているのかをチェックします。

ですので、「今月こんなに稼いだ!」「3ヶ月間の収入がこれだけ多い」というのは、あまり重要ではないんです。

むしろ、毎月はそこまで多くないけど、何年間も同じくらいの給料をもらっているよという人のほうが審査では評価が高いんですよ。

少なくとも直近6ヶ月の収入がどれだけ安定しているのかをチェックしてみてください。

職業・年齢

お金を借りることができても、希望の借入額が借りられないなんてことになったら困りますよね。
借入額を左右するのが、この職業年齢なんです。

[年齢] 基本的に20歳未満の学生は、審査に通過することはできません
また65歳以上の方も同じく審査に通過することはできません。ただし、未成年でも結婚している場合は審査通過の可能性があります。

 

「自分は学生なんだけど、20を超えてたら借りられるの?」と思われた方は、つぎの職業を参考にしてみてください!

[職業]各職業別に解説していきますね。

学生(成年者or婚姻している)
→カードローンによっては、審査に通過することができます。学生という身分ですので、特にみられる点としては、家族の構成収入などになってきます。
ただし、借入額はあまり大きくないのが一般的なので、要注意です。

無職
→「無職なんだから借りれるわけない」と思われた方、実は決してそんなことないんですよ!
職業が仮に無職であっても、毎月副業でも何でもいいので安定して収入を得ていると判断されれば、お金を借りることができます。
ただ、職業としては安定しているわけではないので、借入額が少なくなる可能性はあります。

アルバイト、パート
→アルバイトやパートの方は、比較的借りやすいです。カードローンによっては、アルバイトやパートの方歓迎にしているところも多く、少ない金額でも安定して収入があることが分かれば、お金を借りることができます。
ただし、やはり安定した職業ではないので、借りられる金額は少額になるかもしれません。

契約社員
→契約社員は多くの場合扱いとしては、アルバイトと同じです。よって収入がある程度合あったとしても、借入額に制限があるかもしれません。

フリーランスや水商売など
→これらの方々は、収入が多い方もいるかもしれませんが、やはり安定しているとは言いづらいので、お金は借りれるものの、希望額によっては審査に通らないなんてことになりかねません。

住まい

お金こまったさん

え!住んでいるところも審査に関係するの?
実は、住んでいるところはもちろん、それ以外にも住まいがカードローンの審査に影響するポイントがいくつかあるんです!

銀行員

ここでは、そのポイントを一つずつ見ていきましょう!

住所が大事?

「いま本人がどこに住んでいるのか」が確認されるのですが、なぜこれが確認されるのかというと、基本的に住むところのない人にはお金を貸すことはできないからです。

逆に言うと、住所を書くことができる人はこの部分は問題ないと言えるでしょう。

持ち家と賃貸で違う?

住んでいる場所が持ち家か賃貸かの違いカードローンの審査に与える影響はほとんどありません。

ただし、一般的に「持ち家⇒賃貸⇒社宅⇒公団住宅」の順番で評価が下がっていくと言われているので、借入額には影響があるかもしれません。

居住年数でも違う?

おそらく住まいに関してもっとも審査に影響を与えるのが、この居住年数です。

「どれくらい長くその住所に住んでいるのか」が見られているんですね。

というのも、持ち家がある人でも、つい2ヶ月前に買ったばかりの場合、住宅ローンが残っていますよね。カードローンも同じく借金なので、借りているお金が多いと判断されれば、借入額が小さくなる可能性があります。

また、その一方で、持ち家で居住年数が長ければ、継続して支払いを行っていることの証明になるので、希望の借入額を借りることのできる可能性が高くなります。

家族構成

「私専業主婦だからお金借りられないの?」
「自分はフリーで働いているから毎月の収入にばらつきがある」
といった方もご安心ください!

専業主婦の方でも、旦那さんが安定した収入があれば、審査には十分通りますし、フリーランスの方でも、お父さん・お母さんと同居していたり、安定した収入のある家族がいれば、問題なく審査に通過することができます。

つまり、安定した収入を得ている家族がいれば、自分が審査基準に引っかかったとしても、十分審査に通る可能性があるんです!

また、家族構成として、もっとも信用力が高いのは共働き世帯です。

仮にどちらかが働けなくなったとしても、片方が働き続けることができるため、返せなくなるというリスクが低いんですね。

信用情報

お金こまったさん

そういえば友達からこの前、収入があって、家があっても審査に落ちる可能性があるって聞いたんですけど、そんなことないですよね?
実はいくらお金があっても落ちることはあるんですよ。特に、ここでお話する信用情報に問題があると、お金を借りれる可能性がぐーんと下がってしまうんですね。

銀行員

ここでは、いまさら人には聞けない、信用情報ってなに?という疑問にお答えしながら、信用情報がどれほど審査に影響するかを解説していきます!

信用情報とは

そもそも信用情報とは、何なのでしょうか?

信用情報とは、信用情報機関に保存されている、みなさんのこれまでの借入などの情報のことです。

つまり、みなさんがこれまでお金を借りたことがある場合、その記録が信用情報機関に登録されるんですね。

消費者金融や銀行は、審査の際には必ずその記録=信用情報を確認します。
ですので、申込み時点で虚偽の情報を申告したとしても、すぐにバレてしまうんですね。

この信用情報に登録される情報は以下の点です。

  • 氏名
  • 生年月日
  • 自宅の情報(住所・電話番号)
  • 勤務先の情報(勤務先名・住所・電話番号)
  • 契約商品について(契約先名称、利用限度額など)
  • 契約日
  • 借り入れ金額
  • 支払い形態
  • 返済回数
  • 支払い残高
  • 次回返済日

これらの情報以外に、特に審査に悪い影響を与える信用情報があります。
次にそれらの情報を見ていきましょう!

延滞などの事故情報

また難しい単語が出てきましたが、事故情報とは簡単に言うと、延滞・自己破産・債務整理などの情報のことを事故情報と呼びます。

いわゆる「ブラックリスト」に名前が載っている状態ですね。

この状態だと、どれだけ審査に申込んでも通る可能性はほとんどありません

ただし、単に支払いを延滞したことがあるといった程度であれば、審査に通過できる可能性があります。

「自分の信用情報がわからない…」という方は、次の信用機関をチェックしてみてください。

信用情報の開示

信用情報は、自分で信用情報機関に問い合わせることで、開示することができます。

主な信用情報機関はこの2つです。

全国銀行個人信用情報センター(JBA)
株式会社シー・アイ・シー(CIC)

情報開示までの手続きの方法が知りたい方はこちらを御覧ください。

他社借入

他社から借入をすでにしている場合、人によっては借入ができなくなります。

というのも、お金を借りる際、ある一定以上の金額を借りてはいけないということを定めた総量規制というルールがあるんです!

総量規制の対象ではない借金の種類もあるので、必ずチェックするようにしましょう。

ただし、規制に引っかからなくても、「さすがに新しく借りたら、この人は返せなくなるだろう」と判断される場合もあるので、注意が必要ですね。

ここでチェック
実は、この総量規制が適用されるのは、消費者金融のみで、銀行のカードローンであれば総量規制は全く関係がありません
規制に引っかかるのが心配な方は、銀行カードローンを検討してみてはいかがでしょうか?

審査の基準はここまで細かくみられているんですね!

この審査の基準をすべてクリアしている人は、おそらく問題なく審査には通るはずなので、ぜひ自分にピッタリのローンに申込みをしましょう。

意外と甘い!カードローン審査の通過率

お金こまったさん

私、いくつかの基準に少し引っかかっていました。お金借りられませんよね…
審査基準に完璧に引っかかっていたらおそらく借りれませんが、少しなら可能性はありますよ!

銀行員

実はカードローンは審査の通過率が高いんです

ここでは、代表的な消費者金融のカードローンの通過率を見てみましょう。

人気カードローンの審査通過率

1位:アコム     通過率:47.99%
通過率が47.99%と二人に一人が通過しているという驚きの数字です。ですので、少し基準に引っかかるくらいでも通過しちゃうんですね。
また、貸付残高の数字も業界トップなので、比較的多めにおかねを借りることができます。

お金こまったさん

通過率47.99%って高いの?あと貸付残高って何ですか?
通過率47.99はものすごく高い数字です。というのも、ローンは一般的に通過率が低く、半分近くが通過するなんてことはめったにありません。貸付残高とは、簡単に言うと、いまどれだけお金を貸しているかということです。

銀行員

2位:アイフル     通過率:45.18
通過率が45.18%というこちらも高い数字ですね。急ぎの融資の場合も短時間で審査を行ってくれて、かつ、この高い審査通過率なので驚きです。

 

3位:プロミス     通過率:42.89%
プロミスの通過率は42.89%と上2つに比べると少し下がってしまいますが、それでも40%を超える高い数字です。プロミス利用者は若年層が多く、そのために少し数字が低下しています。

 

審査の通過率を上げるには

お金こまったさん

カードローンの審査の通過率が高いのはわかったんですけど、自分の審査通過率を上げるにはどうしたらよいのでしょうか?
くわしい審査対策は、[これさえやればきっと大丈夫!カードローン審査の対策]を見てほしいのですが、ここではだれでも簡単にできる通過率UPの方法をお教えします。

銀行員

[狙い目の時期に申込みをする]
一般的に消費者金融では、月末に契約ノルマ達成などの目標のため、審査に通りやすくする傾向があるんです!

ですので、その狙い目の時期に申込みをするだけで、審査通過率がUPします。

お金こまったさん

審査基準や審査が甘いことも知りましたが、実際の審査ではどんなポイントが重要視されて、通過したり落ちたりするのでしょうか?
そうですね。それでは、これから実際に審査に通過した人、落ちてしまった人の例を参考に、審査通過のポイントを探ってみましょう!

銀行員

体験談から分かる!カードローン審査通過のポイント

お金こまったさん

体験談って言っても、他の人と自分は違うからあんまり役に立たなそう…
実は、この体験談こそが大切なんですよ。というのも、銀行や消費者金融は今まで借りた人のデータをすべて保存していて、そのデータをもとに貸すのか貸さないかを決めているんです!

銀行員

この体験談を見ることで、銀行は何を重視しているのか、通過のポイントは何かが分かるだけじゃなく、自分が審査に通過できるのかどうか判断することができますよ。

それでは、審査に通過した人と落ちてしまった人に分けて体験談を見ていきましょう。

審査に通過した人の体験談

体験者情報①

性別:女性
当時の年齢:30代
当時の職業:会社員
当時の年収:300万円
当時の勤続年数:1年
借入件数と借入額:1件,20万円
新しい借入先:ドコモ

なぜカードローンを利用しようと思ったのか教えてください

車を購入するために頭金が急に必要になったので、お金を借りることにしました。

当時の勤続年数が1年とありますが、短くても審査には通るのでしょうか?

おそらく勤続年数はあまり見られていないと思います。むしろ、どの職業なのかとか借入希望額の大きさのほうが見られていると感じました。

審査の通過ポイントはなんだと思いますか?

私の場合はやはり正社員だったことが大きいと思います。他の借り入れはありましたが、計画的に返済していました。

これからカードローンを借りようと考えている方に向けてアドバイスをお願いします!

まずは返済に遅れないようにしてください。遅れるだけで信用に傷が付くことがあります。
また、自分が返せる範囲で借りることです。意外と毎月返すのって楽じゃないので、できるだけ負担を軽くするようにしてください。

体験者情報②

性別:男性
当時の職業:会社員
当時の年齢:30代
当時の年収:300万円
当時の勤続年数:3年
借入件数と借入額:2件,60万円
新しい借入先:三菱UFJ銀行

なぜカードローンを利用しようと思ったのか教えてください

どうしても欲しいものがあったためカードローンを利用しました。

借入件数2件、借入額が60万円とありますが、新しく借り入れするときに特に問題はありませんでしたか?

あまり気にしていなかったように思います。結婚して共働きでしたし、返せる範囲での借入金額だったので問題ありませんでした。

審査の通過ポイントはなんだと思いますか?

仮審査や審査のときに隠しごとや嘘をつくことなく正直に話したことだと思います
銀行はお金を返してくれる人なのかを見極めているので、自分が信用して大丈夫な人間であることを示せれば良いと思います。

これからカードローンを借りようと考えている方に向けてアドバイスをお願いします!

自分の希望する条件のある銀行や消費者金融をよく調べ、自分の身の丈に合ったところに申込みをすることが大事だと思います。

審査に落ちてしまった人の体験談

体験者情報

性別:女性
当時の職業:パート・アルバイト
当時の年齢:30代
借入件数と借入額:2件,50万円
新しい借入先:楽天銀行カードローン

なぜカードローンを利用しようと思ったのか教えてください

2社から借り入れをしていたので、おまとめローンを組もうとしました。

パートやアルバイトという職業は審査に影響しますか?

いいえ、職業自体はあまり問題ではなかったように思います。審査担当者の方にもアルバイトだからといって落ちやすいわけではないですよと言われていましたから。

審査に落ちたポイントはなんだと思いますか?

やはりすでに借入をしていたことや年収が低いため、返済が難しいと判断されたのだと思います。借入希望額を50万円にしていたことも審査に落ちてしまった理由の一つだと思います。

これからカードローンを借りようと考えている方に向けてアドバイスをお願いします!

私の感覚ですが、勤続年数が長いほうが確実に有利だと思います。すでに別のところで借りていたり、年収が高くなくても、何かある部分で信用されれば、問題なく借りれるみたいなので、信用されるための強みがあるといいですね。

これさえやればきっと大丈夫!カードローン審査の対策

お金こまったさん

審査通過のポイントも見たけど、やっぱり自分が審査に通るかどうか心配です。何か対策できることってないですか?
審査に落ちる心配がある方はまだまだいますよね。審査基準に引っかかっている人でも今からできる審査対策がありますよ!

銀行員

みなさんが審査に通るか不安な理由は、人それぞれですよね。今回はその理由別に、対策をまとめたので、自分が当てはまるものを主にチェックしてみてください。
それがお金を借りるというゴールへの近道ですよ!

 

総量規制に引っかかっている

解決策①総量規制の適用がない銀行カードローンを利用する

もともと銀行のカードローンは総量規制の適用がなかったので、好きなだけ借りることができたんです。しかしながら、過剰貸付の問題により、現在の銀行では貸付限度額を年収の1/3に制限しているのが現状です。

解決策②消費者金融から総量規制を超えて借りる

お金こまったさん

総量規制を超えて消費者金融からお金を借りられないって聞いたんですけど…
実は、借りられる裏技があるんですよ!

銀行員

そうなんです。総量規制を超えて消費者金融からお金を借りる方法があるんです。
それは、証書貸付による借入です!

お金こまったさん

ん?証書貸付?ってなんですか?
簡単に言うと、クレジットカードの支払のようなものです。いくら借りると決めたら、その決められた額を回数まで決めて、計画的に返すというものです。
一度借りると言った額を途中で変更することはできません。

銀行員

解決策③アイフル・プロミスを利用する

最近は、アイフルやプロミスが総量規制を超えても借入ができると発表しています。

お金こまったさん

え!じゃあ、総量規制なんか関係ないじゃないですか!
いやいや、アイフルやプロミスで総量規制を超えて借入をするとき、審査の通過率がものすごく低くなるんですよ。

銀行員

通常アイフルやプロミスで借入をする場合、審査の通過率は約50%程度でしたが、総量規制を超えて借りる場合、なんと審査の通過率は10%を下回ります。
審査が厳しくなるんですね。

ブラックリストに名前がある

解決策①ブラックリストでも借りれるところを探す

お金こまったさん

ブラックリストでお金貸してくれるところって、ヤミ金ってこと?
ちがいます!この記事で紹介したような大手では、まず間違いなくお金を貸してもらえないので、個人で経営している店や小規模な消費者金融を探して、相談してみましょう!

銀行員

個人経営店や小規模な会社であれば、多少のことは目をつむってくれるはずです。ブラックリストに名前があることを正直に伝えたうえで、審査に申込みましょう。

無職だから不安

解決策①何でも良いので最低1ヶ月仕事につく

無職ということは無収入なので、ローンは借りれません。
返済能力がないと思われてしまうんですね。

ですので、とにかく1ヶ月だけでもいいのでアルバイトやパートをしましょう。

たった1ヶ月の給料明細でも、年収に換算して審査してくれるところもあります。

無職の方でお金を借りたい方は、一時的でもいいのでアルバイトをすることをおすすめします。

65歳以上でお金を借りたい

解決策①65歳以上でも借りられる地方銀行などを探す

まず、65歳以上の方でお金を借りることはかなり難しいです。
というのも、多くの消費者金融や銀行で審査の対象が64歳までと決められているように、それ以上の年齢になると、返済能力をもたないと判断されてしまうからです。

どうしても65歳を超えてお金を借りたいという人は地方銀行を検討してみてくださいね。

住所が不定

解決策①住所を必要としない銀行や消費者金融に申込みをする

お金こまったさん

今住んでいるところがないのにお金って借りられるの?
実はカードローンの審査に住まい自体は影響しますが、住まいがないからといって、審査に通らないわけではないんですよ!

銀行員

今現在、漫画喫茶やホテルぐらしをしている方も中にはいますよね。住まいが持ち家であれば、審査にプラスですが、家がないからと言ってマイナスの影響は特にありませんよ。

むしろ、大事なのは、申込先があなた宛に書類などを送った際に本人確認書類に記載された住所に郵便物が届かなかった場合、審査で落とされてしまう可能性があります。

住所がないから不安だという方は、郵便物等の送られてくる心配がない、SMBCモビットのWEB申込みを利用しましょう!

 

仕事が水商売

解決策①在籍確認に注意

仕事がキャバクラなどの水商売であっても、安定的な収入があればなんの問題もありません。しかし、不安定な職業として、借入限度額が低くなってしまう可能性があります。

また、水商売をしている方で、審査の際に要注意なのが在籍確認です。

一般的に水商売の職場は従業員のプライバシーを守るために、在籍確認のような電話に対しては応じないことが多いです。

ただ、在籍確認の電話で職場が応じなかった場合、審査に落とされてしまうので、必ず事前に職場にカードローン会社から在籍確認があることを伝えておくようにしましょう。

犯罪歴がある

解決策①特になし

お金こまったさん

解決策なしってことはやっぱり犯罪をした人はお金借りれないんですね…
その逆ですよ。むしろ何も問題がないということです。

銀行員

犯罪歴があることとカードローンの審査は全く無関係です。ですので、犯罪歴があるからといってお金を借りるために何か特別にすることは何もありません。

ただ、一つ注意点としては、もともとお金を借りた状態で長い期間服役した人はブラックリストに名前がある可能性が高いので、事前に確認をしておきましょう。

身バレが怖い

解決策①在籍確認がない大手消費者金融を選ぶ

お金を借りることを親や家族、職場の人に知られたくないと考えるのが普通ですよね。
大手消費者金融であれば、プライバシーを守る工夫がされますので比較的バレずにお金を借りることができます。

絶対にバレるのは嫌という方は、郵便物等がないSMBCモビットのWEB申込みを利用しましょう。

 

生活保護だから借りられるか心配

解決策①市や区の生活保護担当者に相談する

生活保護受給者はほぼ100%お金を借りることができません

むしろ、無断でお金を借りると収入が入ったとみなされてしまい、生活保護を受給できなくなる可能性があります。

お金がどうしても必要という方は、生活保護の担当者に必ず相談しましょう!

お金こまったさん

なんとなく自分に合った審査の対策がわかったので、今から対策ができそうですね!
覚えておいてほしいのは、お金を借りることで幸せになれる人もいれば、今お金が必要であっても、実は借りないほうがその人のためだという場合もあるということです。

銀行員

☆審査対策のポイント
  • 自分の立場や状況を理解する
  • その状況の中でできることを考える
  • お金を借りるべきなのかを改めてチェックする

いざ申込み!カードローン審査の流れ

お金こまったさん

審査基準も見たし、対策もしたから早く申込みをしたい!
申込みをする前に注意してほしいのが、申込みをしてからお金を借りるまでの流れなんです。

銀行員

申込みをしてから審査が行われて、最終的にお金を借りるまでの流れは、銀行や消費者金融によって異なるんですね。

え?知らなかった!なんてことにならないように、申込むときの条件や必要書類なども合わせて、審査の流れについて解説していきます。

カードローンの申込み条件

お金こまったさん

申込みの条件って急に言われても、そもそも条件なんてあるんですか?
当たり前すぎてあまり意識されませんが、申込みの条件は決まっているんですよ。

銀行員

☆申込みの絶対条件
  • 20歳以上であること
  • 安定した収入がある人
  • 保証会社の保証を受けられる

少なくともこの条件をクリアしていないと、申込みをすることすらできませんので、必ずチェックしてください!

審査に必要なもの

基本的には、カードローンを借りる場合は、以下の書類の提出が必要です。
もちろん会社によっては必要のないところもあるのですが、事前に準備をしておいて損はないでしょう。

☆必要書類
本人確認書類
運転免許証
健康保険証
パスポート
の中からいずれか一つ

収入証明書類
源泉徴収票の写し
所得証明書の写し
給与明細書の写し
確定申告書の写し
の中からいずれか一つ

お金こまったさん

ここにかいてある書類を出すだけで申込みができるんですね!
そうです!ただ、この必要書類に審査に通るためのポイントがあるんですよ!

銀行員

審査に通る必要書類とは?

必要書類は審査に大きく影響を与えます。よって、審査に自信がない人は必要書類にも工夫を行う必要があります。

その工夫とは、嘘のない範囲でよく見せることです。

たとえば、パートで働いている方であれば、直近3ヶ月の給料明細を比較して、もっとも高い給料のときの明細書を提出することで、給料の高さをアピールできますよね。

準備する書類は、審査が通りやすくなることを意識しながら選びましょう!

審査の流れ

さあ、必要書類の準備もできたことですし、審査がどのような流れで進められるのかを把握しておきましょう。

これが一連の流れです。

銀行カードローンの場合はこの流れのものが多いです。

お金こまったさん

これ全部でだいたいどれくらいの時間がかかるの?
たとえば、SMBCモビットのWEB申込みを利用する場合は、意思確認の電話はなく、書類の提出や審査まですべてネットで完結するので、最短30分程度で契約までいくことができちゃいますよ。

銀行員

お金こまったさん

なんとなく手続きの流れのイメージがわかりました。いまさらで恥ずかしいんですけど、在籍確認って何ですか?
そうでしたね。その説明をしなければなりませんでした。難しく聞こえますが、意外と簡単なのでここで覚えちゃいましょう!

銀行員

在籍確認って何?

在籍確認とは、審査の最終確認として、申込者の勤務先や家に電話して申込書に書いてあることが正しいのかを確認するものです。

会社によっては申込者のプライバシー保護のために、銀行や消費者金融と名乗らずに電話をかけてくるようです。

お金こまったさん

私、どうしても職場にお金借りるのを知られたくないんですけど、どうすればよいですか?
そうですよね。お金借りることってまわりの人にあんまり知られたくないですよね?実は、在籍確認を免れる方法もあるんですよ!

銀行員

在籍確認ぜったいイヤダ!

在籍確認を免れるためには、二つの方法があります。

①在籍確認の電話に自分が出る
在籍確認の電話は、申込時に記入した勤務先の電話番号にかかってきます。ですので、会社で自分が出れる電話番号を書いておけば、自分がその電話にでることができますよね。

ただし、この方法はいつかかってくるのかわからない電話を待つことになってしまいますので、注意が必要です。

②在籍確認をしない可能性が高いカードローンを借りる
たとえば、三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」であれば、審査が比較的ゆるいため、「在籍確認は必要がある場合のみ」と定められています。

他にも在籍確認があまりないことを売りにしている会社もありますので、どうしても在籍確認がいやだという方は、そういった会社を検討してみてください。

あなたにぴったりのカードローンはどれ?特徴別カードローン紹介

お金こまったさん

ここまで読んできて、審査に関して不安がなくなったような気がします!
それはよかったです。では、審査に関して自信を持ったみなさんが自分に合ったカードローンを申込めるように特徴別にカードローンを見ていきましょう!きっとみなさんの希望に沿ったカードローンが見つかるはずですよ。

銀行員

とにかく早く借りたい人向け[融資スピード部門]

第1位:J.Score AIスコア・レンディング

金利 0.8~12.0%
融資スピード 即日融資
特徴
・AIが入力内容からスコアを計算し、金利・限度額を調査
・入力はスマホでわずか数分

第2位:プロミス

金利 4.5~17.8%
融資スピード 即日融資

特徴
・審査の最短時間30分
・WEB契約なら即日融資も可能!

 

第3位:アイフル

金利 3.0~18.0%
融資スピード 即日融資

特徴
・融資が可能どうか1秒で診断
・50万円以下なら収入証明書不要!

とにかく安く借りたい人向け[お手頃価格部門]

第1位:みずほ銀行

金利 2.0~14.0%
融資スピード 2週間程度

特徴
・圧倒的な低金利
・キャッシュカードがあれば即利用可!

第2位:三井住友カード ゴールドローンカードレス

金利 3.5~9.2%
融資スピード 最短で即日融資

特徴
・返済実績によってさらに低金利に!
・WEB完結も可

第3位:りそな銀行 りそなプレミアムカードローン

金利 3.5~12.5%
融資スピード

特徴
・うれしい低金利!
・13種類のコースから選択

とにかくバレずに借りたい人向け[身バレ安全部門]

第1位:SMBCモビット

金利 3.0~18.0%
融資スピード 最短即日

特徴
・郵送物や電話連絡無し!
・WEB完結可能

 

第2位:三井住友銀行カードローン

金利 4.0~14.5%
融資スピード

特徴
・契約をその場で完結する場合、郵送物なし!
・毎月2,000円から返済可能

とにかくたくさんお金を借りたい人[融資額部門]

第1位:楽天銀行カードローン

金利 1.9~14.5%
融資額 最大800万円

特徴
・融資額はもちろん、返済は2,000円から可能!
・低金利かつ保証人不要

 

第2位:みずほ銀行カードローン

金利 2.0~14.0%
融資額 最大800万円

特徴
・低金利かつ800万円の限度額!
・来店、郵送不要

お金こまったさん

こんなにたくさんカードローンがあっても、人によっては合うものって違うんですね!
そうなんです!みなさんにとって最も良いカードローンってないんです。だからこそ、自分がどういう目的でお金を借りたいのかをはっきりさせたうえで、自分に合うようなカードローンを見つけてください!

銀行員

お金を借りる方法を知りたい方はこちらも参考にしてください。
お金を借りる方法とそれぞれの特徴 お金借りる | おすすめのカードローン一覧と基礎知識!

まとめ

当ページで、カードローンの審査に関連するお話をしてきました。
みなさんの目標は早く・安全に・自分に合ったカードローンを借りることだったと思います。

そのためのポイントを改めておさらいしてみましょう。

[重要ポイント]
自分が審査のどこに不安を抱えているかを明らかにする
カードローンの審査基準と審査の厳しさをを知っておく
審査に通過するためのポイントを知っておく
落ちないために今すぐできる対策をする

 

お金がどうしても必要という瞬間はおそらく誰にでもあるはずです。お金を借りたあとに
みなさんが借りてよかった!と思えるように、不安なことや知らないことをお伝えしてきたつもりです。

みなさんの日々の生活が「お金を借りること」でより充実したものになれば幸いです。