北海道銀行カードローン|審査は甘い?返済方法や金利・限度額を大手と徹底比較!

カードローンを申込みたい!と考えた時に、全く知らないカードローンよりも地元の銀行カードローンの方が安心感がありますよね。

特に地元でも大手の銀行だと、更に安心感が強く感じられると思います。

そんな思いから北海道銀行カードローン「ラピッド」を選択する方も多いハズ。が、しかし、地元の銀行というだけでカードローンを選んでも大丈夫でしょうか?

ここでは、北海道銀行カードローン「ラピッド」と、全国区で展開する大手金融会社のカードローンを比較し、北海道銀行カードローンのメリットやデメリットを紹介していきます。

最後まで読んで、北海道銀行カードローンにするか、もしくは他の大手金融会社のカードローンにするか、選択して決めていただければ幸いです。

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北海道銀行カードローンの特徴

北海道の地方銀行の中では、2番目に大きな規模の銀行であり道銀と呼ばれ北海道民に親しまれている銀行です。

北海道銀行のカードローンのラピッドは、地方銀行のカードローンでありながら、全国から申し込みが可能です。

またアルバイトやパート、専業主婦の方でも利用をすることができます。

他にも以下のような特徴があります。

ラピッドの特徴

・500万円以下の借り入れの場合は、原則収入証明書が不要
500万円以下であれば、原則収入証明書が必要ありません。収入証明書を取得するには時間がかかるため、できるだけ早く融資を受けたい方にとっては不向きです。

・WEB上で契約が完結
仕事などで忙しく、平日に銀行の店舗へ行けない方も多いでしょう。そこで北海道銀行カードローンは、店舗へ行く必要がなくWEB上だけで契約が完結するので便利です。

・提携コンビニATM手数料が無料であるため、場所や時間を選ばす融資を受けることができる
突然お金が足りないという時ありませんか?北海道銀行カードローンは、提携コンビニATMの手数料が無料であるため、場所や時間を選ばす融資を受けることができるのです。また同じく返済時も手数料がかかりません。

・口座開設不要
口座を作ると時間が必要となります。直接銀行へ行くとすぐにできますが、WEB上では完結しなくなります。そこで口座開設をする必要がない、北海道銀行カードローンがおすすめです。

北海道銀行カードローンと他カードローンの金利や限度額の違いを比較

それでは、北海道銀行カードローンのラピッドと他の主な銀行系のカードローンを比べてみましょう。

金利や、借入限度額、口座開設が必要かどうか、融資や返済の際の提携ATM利用手数料を比較します。

カードローン 金利 限度額 口座開設 提携ATM利用手数料
北海道銀行 1.9%~14.95% 800万円 不要 原則無料
みずほ銀行 2.0%~14.0% 800万円 必須 108円~216円
三井住友銀行 4.0%~14.5% 800万円 不要 原則無料
りそな銀行 3.5%~12.475% 800万円 必須 108円~216円

以上のように主な銀行のカードローンと比べると、北海道銀行カードローンのラピッドは、金利が高めではありますが、口座開設の必要がなく提携ATMの利用手数料がないことが大きなメリットです。

手数料が高いと、損をした気分になるのです。その点北海道銀行カードローンのラピッドは安心です。

金利の面では、銀行ローンの中ではみずほ銀行が低めに設定されています。北海道銀行の金利が1.9%~14.95%であることに対して、みずほ銀行は2.0%~14.0%となっています。みずほ銀行は口座開設が必要であるため、時間に余裕をもって申し込みをするようにしてください。

コンビニなどのATMを利用すると手数料が発生しますが、みずほ銀行のATMであれば手数料は必要ありません。

みずほ銀行カードローン

限度額 実質年率 融資スピード WEB完結申込
最大800万円 年2.0%~14.0% 最短翌日 ◯可能
総量規制 パート・アルバイト 無利息サービス 担保・保証人
◯対象外 ◯申込可 ◯不要

※総量規制‥貸金業者が個人にお金を貸す際、年収の3分の1を超えて融資してはならないという規制

北海道銀行カードローンのメリット デメリット

それでは、北海道銀行カードローンのメリットやデメリットを、詳しくご紹介します。

24時間電話での受付対応があるなど、他の銀行系カードローンと比べて、初めての方でも安心できるサービスとなっています。

しかしデメリットもあるので、十分に確認の上、申し込みをするようにしてください。

北海道銀行カードローンのメリット

北海道銀行のカードローンのラピッドは、金利が低く、口座開設が不要、キャッシングを利用する時の提携ATMの利用料金が無料など様々なメリットがあります。

それでは、北海道銀行カードローンラビットのメリットを詳しくご紹介します。

消費者金融と比較をすると低金利

北海道銀行カードローンのラピッドの金利は、1.9%~14.95%と消費者金融と比較をすると低金利です。

金利が高いと、いくら返済してもなかなか返済額が減らないで、いつまでの返済期間が終わらない気分になるのです。

24時間電話対応

何かわからない事がある時、ふと電話をしようと思ったら営業時間を超えていたことよくありませんか?

北海道銀行カードローンは24時間対応しているので、いつでも問題を解決することができるのです。

初めてカードローンを作るまでに、不安なこと、疑問点が多くあるでしょう。

その点24時間電話対応をしてくれると、昼間に時間を作る必要がないのです。また夜間でも仮審査まで進めることができます。

800万円までの限度額

限度額が800万円となっており、他の金融機関と比較しても高めです。
しかしこれは限度額上限であり、審査状況によっても異なってきます。

口座開設不要

口座を開設するには、手続きが必要で手間や時間が必要です。

キャッシングを利用する人は、少しでも早く融資をして欲しいなので、口座開設の必要がないのは大きなメリットでしょう。

またすでに北海道銀行の口座を持っている人であれば、本人確認をする必要はありません。

WEB上で手続きが終了する

特に銀行系のカードローンは、店舗の開店時間に店舗まで行く必要がある場合があります。

しかし仕事をしている人にいって、平日の夕方までに店舗へいくのは容易ではありません。

その点北海道銀行カードローンのラビットは、WEB上で手続きが終了するため、24時間申し込みが可能です。

提携ATM手数料が無料

北海道銀行カードローンのラピッドはセブン銀行、ローソン銀行、Enet対応のATM、バンクタイム対応のATMであれば、手数料がかかりません。

時間や場所にとわられる必要がないので、返済がしやすいのです。

北海道銀行カードローンのデメリット

ここまで北海道銀行カードローンのラビットのメリットをご紹介してきましたが、決してメリットだけではありません。

デメリットも理解した上で、利用をするようにしてください。

無人契約機がない

大手消費者金融のように無人契約機がないので、カードが郵送で届くまで融資を受けることはできません。

口座引き落としが利用できない

口座からの引き落としができず、提携のATMからの返済となります。

返済スケジュールを管理していないと、返済日を忘れて延滞金がつくだけでなく延滞情報が残ってしまいます。

しかしコンビニエンストアのATMは、場所や時間を選ばないので昼間に返済するのを忘れても、夜中でも返済可能です。

北海道銀行カードローンに向いている人と向いてない人

向いている人
・WEB上で手続きを終わらせたい方
・消費者金融よりも金利が低いカードローンを探している方
・返済日が決められない方(35日サイクル)
向いていない人
・すぐに融資を受けたい人
・口座振替を求めている人
・インターネットで返済したい人

以上のような方は、北海道銀行カードローンは向いていません。

プロミスであれば、無人契約機を利用すれば最短30分で融資を受け取ることができます。

プロミス

限度額 実質年率 融資スピード 土日審査
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短1時間
総量規制 パート・アルバイト 無利息サービス 担保・保証人
✕対象 ◯申込可 30日間利息0円 ◯不要

また返済方法は、インターネット、アコムのATM、提携ATM、店頭窓口、お振込、口座引き落としなど様々な方法があり便利です。

また金利をもう少し抑えたいとお考えの方には、みずほ銀行カードローンがおすすめです。

北海道銀行カードローンの金利が1.9%~14.95%であるのに対して、みずほ銀行カードローンは、2.0%~14.0%と銀行のカードローンの中では、みずほ銀行は低めの設定となっているのです。

ATM手数料は108円~216円とかかるのですが、金利を考えると大きな金額ではありません。またみずほ銀行のATMを利用すれば手数料は必要ありません。特にみずほ銀行の口座を持っている人にとっては、おすすめのカードローンです。

みずほ銀行カードローン

限度額 実質年率 融資スピード WEB完結申込
最大800万円 年2.0%~14.0% 最短翌日 ◯可能
総量規制 パート・アルバイト 無利息サービス 担保・保証人
◯対象外 ◯申込可 ◯不要

北海道銀行カードローンの必要書類

北海道銀行カードローンのラピッドをWEBで申し込む時は、必要事項を記入して借り審査を申し込みをします。

仮審査を通過したら、本人確認書類のアップロードを行い本審査となります。

また北海道銀行カードローンのラピッドは、電話や郵送、ファックスでも申し込み可能です。電話で申し込む場合は、ラピッド申込書が届きます。

また北海道銀行の店頭やATMなどに設置している、ラピッド申込書を使って申し込みをすることもできます。

申込書が見つからない場合は、北海道銀行のカードローンラピッドのホームページより、申込書をダウンロードすることも可能です。

わからないことがあれば、フリーダイヤルで24時間年中無休で対応しているので安心です。

本人確認書類提出時の諸注意

本人確認書類は、運転免許証や健康保険証、パスポートでOKですが、不鮮明、薄すぎなどの理由で読めない場合は再度提出を求められることもあります。

アップロード時に注意しましょう。本人確認資料のアップロードはスマートフォンで行うと簡単です。

その他特筆すべき必要書類

他にも必要書類で注意すべき点がありますので、ご説明します。

500万円以上の借り入れを希望する場合

500万円以上の借り入れを希望する場合は、給与明細書や源泉徴収票などの収入証明書が必要となります。

これらの収入証明書は入手するまで時間がかかるため、早めに準備をするようにしてください。

給与所得者は、源泉徴収票または所得証明書、個人事業主の方は所得証明書もしくは納税証明書が必要となります。

所得証明書は市区町役場で、納税証明書は税務署での発行となります。

契約時に必要な書類

審査結果の連絡のあと、契約意識の確認をしたあと契約となります。

北海道銀行カードローンラピッドはこの時点では必要書類がなく、融資を受け取ったあとに「ご融資利息計算書」および「ローン契約規定」「保証委託約款」が簡易書留で届きます。

・「ご融資利息計算書」
利息、返済金額、利息の計算方法、返済期日、返済期間などが記載されているので、必ず目を通すようにしてください。

・「ローン契約規定」
取引の方法や契約方法、貸越極度額などに関する、北海道銀行カードローンラピッドの規定が記載されています。他にも遅延損害金、返済金の充当方法、各回の返済金額などが詳しく書かれています。

・「保証委託約款」
信用保証の委託、保証委託の範囲等などの記載がされています。北海道銀行カードローンラピッドの保証会社はアコム株式会社です。北海道銀行との契約に違反した場合は、アコム株式会社が保証政務の履行をする時があります。

北海道銀行カードローンの審査条件

北海道銀行カードローンのラピッドを利用するためには、まず審査に通る必要があります。

審査に通る基準は、毎月安定した一定の収入があり、月々の返済を遅延することなく続けることが出来る人となります。

返済能力が認められれば、パートやアルバイト、専業主婦や年金暮らしの75歳未満の方でも申し込み可能です。

北海道銀行カードローンで審査に通る人とは

満20歳以上75歳未満の、毎月収入のある方が対象となっています。

またクレジットカードやローンでの滞納がないことも、大切な要素となります。

申し込み内容に偽りが発見された場合も、審査に落ちる原因となるので、かならず正確な情報を記入するようにしてください。

審査にかかる日数

即日~5日となります。また状況によってはさらにかかることもあります。

北海道銀行の口座を持っていると、本人確認の必要がないため審査が早く済むことがあります。銀行系のカードローンで、即日対応は珍しいサービスであり、WEB、電話、ファックスで13時までの申し込みで、最短で当日の16時までに振込での融資が可能です。

どうしても即日融資が必要!という方には「プロミス」がオススメです。

即日での融資も可能なプロミス
プロミスは、とにかく今すぐ借りたい人におすすめ。

土日も審査を行っていて即日融資可能ですが、融資希望額50万円だと1日で審査が完了しない場合もあるので、できる限り早めに申し込んでおくと安心です。

無利息サービスや、カードレスで使えるアプリローン、三井住友銀行ATMがいつでも手数料無料など、使い勝手の良いサービスがたくさんあります。

プロミス

限度額 実質年率 融資スピード 土日審査
最大500万円 年4.5%~17.8% 最短1時間
総量規制 パート・アルバイト 無利息サービス 担保・保証人
✕対象 ◯申込可 30日間利息0円 ◯不要

北海道銀行カードローンの返済方法

北海道銀行カードローンラピッドは、毎月同じ日に返済をする約定返済と呼ばれる方法の他に、追加返済をすることができます。

北海道銀行カードローンラピッドの約定返済は、限度額400万円以下であれば毎月2,000円からと、無理なく返済をすることができます。

また決まった日以外でも、余裕がある時は追加返済をすることが可能です。追加返済をした場合でも、毎月の約定返済がなくなるわけではないので、注意が必要です。

北海道銀行カードローンの返済方法はATMか銀行振り込み

北海道銀行カードローンラピッドの返済は、銀行の引き落としを利用することができず、提携ATMからの返済か銀行振り込みとなります。提携ATMであれば、手数料無料で、場所や時間を気にせず返済可能です。

北海道銀行カードローンの返済日は選択可能

北海道銀行カードローンラピッドの返済は、毎月指定日返済か、35日に1度のいずれかを選ぶことができます。

それぞれにメリットデメリットがあるため、自分にあう返済方法を選ぶとよいでしょう。

毎月指定日返済
北海道銀行カードローンでは、6日を除き希望の日を毎月の返済日として指定をすることができます。給料日は必ずしも皆さま同じわけではなく、返済をしやすい日はそれぞれ違います。給料日の直後に設定をすることで、返済が難しくなる可能性が低くなります。

また給料日の直後であれば、返済日を忘れることもないでしょう。返済日を設定することは、返済忘れをなくす効果もあるのです。返済日以外に、追加借り入れをしても返済日は変更ない点もメリットです。

返済日の次の日から35日間サイクル
カードローンの返済方法としては独特な方法なのですが、毎月同じ日に返済できるかわからない方におすすめです。最初は借り入れをした日の次の日から35日間、次回からは返済日の次の日から35日間、いつでも返済をすることができます。

特に個人事業主やバイトなどで、毎月の収入を得ることが出来る日が、安定していない方におすすめです。またボーナスや大きな支払いなど、イレギュラーなことにも対応できます。しかし、毎月決まった支払日ではないので、スケジュールを管理しておくことが大切です。

まとめ

北海道銀行のカードローンラビットは、北海道在住でなくても全国から申し込み可能です。北海道銀行の口座を作る必要がなく、WEBで全ての申し込みが終わるため時間も手間もかかりません。

他のカードローンでは対象外となっていることもある、主婦の方や75歳未満の暮らしの方でも、申し込み可能であることも、大きな北海道銀行カードローンラピッドの特徴です。