百十四銀行カードローン即日融資|審査は甘いの?申し込みや返済方法も紹介!口コミや評判あり

百十四銀行は、日本に銀行制度が設立された時にできた153の国立銀行のひとつ。114番目にできた銀行として、今では数少なくなったナンバーバンクです。

香川県高松市を拠点に展開している地域に密着した営業が行われています。その歴史は古く創業から140周年を迎えました。

そんな百十四銀行のカードローンの特徴について紹介していきます。

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即日融資が可能だったり金利が低かったり、もっと利便性が高いカードローンがあるかもしれません。

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百十四銀行カードローンの特徴

百十四銀行カードローンは、

  • 114ニューカードローン
  • カードローン114スマートネクスト
  • 114カードローン 住宅ローンプラス

以上の3種類あります。

それぞれ特徴のあるカードローンとなっていて「114ニューカードローン」は、利用者が多く、必要な分を必要な時に借りることができる利便性の高いカードローンです。

「カードローン114スマートネクスト」は、WEBで契約することのできるので若い人にも人気のあるカードローンで、「114カードローン 住宅ローンプラス」は、百十四銀行で住宅ローンを利用している人限定で利用できるカードローンという風に用途や属性に合わせて使い分けることができます。

百十四銀行カードローンと他カードローン違いを比較

百十四銀行カードローンは、銀行系カードローンということもあり安心して利用することができる一方で、即日融資には対応していないなど、少し利便性にかける部分も否定できません。

百十四銀行カードローンと他のカードローンの違いを比較して、どのカードローンが自分に必要なものに一番近いのかを比べてみることをおすすめします。

百十四銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン 金利 契約限度額 最低返済額 即日借入れ
百十四銀行
カードローン
年5.0~12.0% 30万~500万 10,000円
大手銀行系
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 10,000円
三井住友銀行カードローン 年4.0~14.0% 10万~800万 2,000円
地方銀行系
横浜銀行 年1.9%〜14.6% 10万~1000万 2,000円
消費者金融系
アコム 年3.0%~18.0% ~800万 3,000円
プロミス 年4.5~%17.8% ~500万 4,000円

百十四銀行の金利は、最大で12.0%と他の金融機関のカードローン、消費者金融系のカードローンと比べると低いことがわかります。

契約限度額も30万円~となっているので、借入できる金額も大きいのが特徴です。

百十四銀行カードローンのメリット デメリット

百十四銀行カードローンを利用する上でのメリットとデメリット、向いている人やそうではない人について説明していきます。

百十四銀行カードローンのメリット

百十四銀行の口座を持っていて、もともと百十四銀行を利用しているという人にとっては、借入や返済がしやすいという利便性が高いのでメリットも多いです。

3種類あるカードローンのどれもが、正社員ではなくても安定した収入があれば、申込みすることができるという点も利用しやすいですね。

また契約後の借入は、1,000円単位で行うことができ、硬貨の使えるATMなら1円から使用することも可能となっているのもメリットと言えます。

百十四銀行カードローンのデメリット

百十四銀行カードローンのデメリットは、審査から融資までの期間が1週間から10日程度必要となる部分です。

銀行系カードローンはどこも同じですが、百十四銀行カードローンも融資までの期間がかかってしまうのが一番のデメリットと言えます。

百十四銀行カードローンに向いている人と向いてない人

百十四銀行カードローンのメリットとデメリットをもとに、このカードローンに向いている人は、

  • 百十四銀行のあるエリアに住んでいるまたは、勤務先があるという人
  • すでに百十四銀行の口座を持っているという人
  • 百十四銀行で住宅ローンを組んでいる人
  • 正社員ではないけれど、毎月きちんとお給料をもらっている人

などで、逆に向いていない人は、

  • 百十四銀行のあるエリアとは違うところに住んでいるという人
  • 百十四銀行を利用する予定がない人
  • 少しでも早い融資を希望する人

などとなっています。百十四銀行をもともとメインバンクとして利用している人にとっては利用しやすいカードローンと言えますが、これから改めて百十四銀行を利用するという場合は、他のカードローンも検討してみるのもいいかもしれません。

即日融資が希望という場合におすすめのカードローン

少しでも早く融資を受けたいという場合は、やっぱり消費者金融系のカードローンがおすすめです。

プロミス

プロミス

融資上限額 即日融資 融資時間
最大500万円 最短1時間
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間

百十四銀行カードローンの必要書類

百十四銀行カードローンの申込みに必要となる書類は、一般的なカードローンの申込みに必要な書類と基本的には同じです。

本人を確認できる書類と、年収を証明することのできる書類の2点が必要となります。

本人を確認できる書類には、健康保険証と

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 外国人登録証明書

などが必要で、50万円以上の融資を希望する場合は、

  • 源泉徴収票
  • 課税証明書

などの所得を証明できる書類の提出が必要です。

上記必要書類提出時の諸注意

百十四銀行カードローンの申込みに必要な本人を確認できる書類として「健康保険証」は必須となり、それ以外に運転免許証やパスポートなども必要となるので間違えないようにしましょう。

その他特筆すべき必要書類

カードローン申込みの時に必要となる書類は、コピーを用意しておくようにしましょう。
コピーは、文字が潰れないように鮮明なものを使用して提出することが大切です。

百十四銀行カードローンの審査条件

百十四銀行カードローンを利用したいけれど、審査に通るか心配でという人も多いと思います。まずは、百十四銀行カードローンを利用するための審査条件をしっかり確認してみましょう。

また、審査にかかる時間や、融資を最短で受ける方法、実際に利用したという人の口コミなども見ていくとイメージが湧きやすいと思いますので紹介していきますね。

審査条件

まず、審査条件ですが、百十四銀行カードローンのひとつ「114ニューカードローン」は以下のようになっています。

  • お申込時年齢が、満20歳以上満65歳未満の方
  • 安定した収入のある方
  • 百十四銀行が自宅や勤務先の近くにある方
  • 保証会社の保証が受けられる方

というのを基本に、それぞれのカードローンの審査が行われます。

「114カードローン 住宅ローンプラス」は、住宅ローンを百十四銀行で利用している人のみとなっているのと、それぞれのカードローンによって保証会社に違いがあります。

株式会社百十四ディーシーカードの保証を受けることとなる百十四銀行カードローンは、「114ニューカードローン」と「「114ニューカードローン 住宅ローンプラス」。

エム・ユー信用保証(株)の保証を受けることとなるのが「114スマートネクスト」となっています。

審査にかかる日数

百十四銀行カードローンのどの種類も審査にかかる日数は、それほどかかりませんが、契約から融資までには、1週間~10日程度の期間が必要となります。

この期間は、金融機関のカードローンを利用する場合、どこも同じなので、即日融資を希望する場合は、消費者金融系、アコムのカードローンの利用を検討してみるようにしましょう。

最短で審査~融資を受ける方法は?

百十四銀行カードローンを最短で審査から融資までを受ける方法は、審査に通過した時点で、融資を急いでいるということを伝えてみることです。

百十四銀行カードローンのうち「114スマートネクスト」を選び、返信用口座をあらかじめ用意し、なおかつ申込み・契約とWEBで完結させると、カードが自宅に到着する前に、返済用の口座に入金してくれます。

審査に関する口コミ(価格コムより抜粋)

百十四銀行カードローンを実際に利用したという人の口コミを見ていきましょう。

20代男性
職業:会社員
年収:200万円~400万円
可決

114ニューカードローンを利用。とても利用しやすいカードローンでした。融資までのスピードが遅いとは感じることもなく、金利も10%と低めで借りれたので良かったです。

引用元:https://review.kakaku.com/

60代女性
職業:無職(配偶者に収入あり)
年収:200万円~400万円
可決

114ニューカードローンを利用。融資までのスピードが早くスムーズに借入できた印象を持ちました。専業主婦ですが夫に収入があったので借入することができてよかった。

引用元:https://review.kakaku.com/

20代女性
職業:会社員
年収:200万円~400万円
可決

114スマートネクストを利用。店舗に行くことなくWEB上で申込みから審査、契約までを終えることができたので本当に便利だなと思いました。

引用元:https://review.kakaku.com/

審査が不安という人は、ここをチェック!

百十四銀行カードローンを利用したいけれど、審査が不安で申込みすることも躊躇しているという人もいると思います。

審査が不安という場合は、自分の属性を少し思い返してみることをおすすめします。

  • それほど給与は高くないものの毎月安定した収入がある。
  • 転職や就職してからすぐの申込みではない。
  • 他の借入れはない。または少しだけどある。
  • どこかの金融機関で金融事故を起こしたことはない。

 

などが大丈夫なら、きっと融資を受けることができると思います。

また、申込み書類や本人確認書類、所得を証明する書類などに不備がないかどうかもチェックしておくと安心です。

百十四銀行カードローンの返済方法

百十四銀行カードローンを利用し始めると、毎月の返済がスタートします。どのよな方法でいつ返済していくのかは、申込み前にしっかり確認しておくようにしましょう。

返済方法(ATMや引き落としなど)

返済方法は、カードローンの種類によって多少違いがあります。

「114ニューカードローン」と「114カードローン住宅ローン」の場合は、返済用口座として指定した口座からの引き落としとなります。

「114スマートネクスト」の場合は、百十四銀行ATMまたは、コンビニATMなど提携している銀行から「ローンカードでのご入金」「ローン口座へのお振込」のどちらかを指定して行います。

返済日について

返済日は、「114ニューカードローン」「114カードローン住宅ローン」の場合は、毎月8日。「114スマートネクスト」の場合は、毎月26日までに入金・振込すれば特に日時の指定はありません。

月1回の返済日以外にも、余裕のあるタイミングで随時返済することも可能です。

まとめ

百十四銀行カードローンは、シンプルだけど百十四銀行を利用している人にとっては使いやすいカードローンと言えます。

百十四銀行をメインバンクとして使用しているという人なら、1つ持っておくといざというときに安心して利用することができそうですね。