【まとめ】教育ローンの申込みの流れ!注意点もあわせて徹底解説

教育ローンの利用を検討しているけど「申込みってどうすればいいの?」というかたに向けて教育ローンの流れや、申込み方法から教育ローンのタイプ、必要書類などわかりやすく説明しています。

この記事の内容は…

  • 教育ローンの申し込みの流れを図で確認!
  • 教育ローンの申込み3つの方法!
  • 悩みがちな注意点を解説!

まずは教育ローンの申込みから全体像を確認していきましょう!

教育ローンの申込みって?図で確認!

  • 教育ローンの申込みは「銀行窓口」「郵送」「インターネット」の3通り!

「教育ローンは初めてだから全くわからない」というかたでも大丈夫!!
まずは申込みの流れ全体を確認し教育ローンの申込み方法について千葉銀行、住友SBIネット銀行の教育ローン手続きを参考に、それぞれの申込みについて確認していきましょう。

大きく分けると、申込みから借入までの流れは図のとおりになります。
申込みの流れ全体については理解できたでしょうか?

でも実際どの申込み方法がいいの?」と思いませんか?
この疑問は銀行のかたに問い合せるべきだ!と思い電話をしてみました。

実際の申込みは?銀行のかたに徹底調査!!

銀行のかたに聞いた申込み方法のオススメ!!

  • 1番良い申込み方法はこれだ!!

「申込み方法についてホームページを確認したけどよくわからない…」と悩んでいませんか?そこで実際に千葉銀行のかたに教育ローンの申込みについて聞いてみました!

千葉銀行の場合はインターネットで仮審査はできますが、本申込みは銀行窓口郵送のどちらかになります。(銀行によって異なります。)あなたならどちらにしますか?「よくわからなくて選べない」というかたは必見です!

Q

教育ローンの申込み方法について教えほしいんですけど…。
千葉銀行ではインターネットで仮審査をし、本審査は銀行窓口郵送のどちらかが選べます。

銀行員

Q

なるほど!ぶっちゃけどちらも手続きは一緒じゃないですか?どちらがいいとかわからないんですけど…
銀行窓口と郵送では違いがあります!教育ローンの利用を急いでいるかたは銀行窓口がおすすめ、来店不要がいいと考えているかたは郵送がおすすめです。

銀行員

Q

具体的に教えてください!!
仮審査申込みから借入までの期間が違います銀行窓口は2週間~3週間程度郵送は3週間~1ヶ月程度時間が必要になります。

銀行窓口では来店していただいた際に、必要書類である所得証明など原本を直に確認をしています。そのため比較的スムーズに手続きが進みます。

郵送の場合は必要書類を郵送でやり取りするため時間がかかります。郵送では貴重品である証明書などの原本のやり取りができないため、契約者(保護者)の勤務先に在籍確認の電話をします。また銀行側は負担がかからないように電話をするようにはしていますが、在籍確認の電話を嫌がる人もいます。

銀行員

Q

同じ教育ローンの申込みでも、銀行窓口と郵送では異なるんですね。
銀行窓口も郵送もご自身の希望に沿った方法を選びましょう!

銀行員

銀行窓口と郵送の比較!

千葉銀行の場合 窓口 郵送
仮審査から借入れまで 2週間~3週間 3週間~1ヶ月
良い点
悪い点
◯はやく借入できる
✗来店する手間かかる
◯来店不要
✗時間がかかる
こんなかたにオススメ 急ぎでお金が必要である。 窓口に行く時間は取れない、来店不要で契約したい。

もう当たり前?インターネットで完結できる銀行教育ローン

ここで忘れちゃいけないのがインターネット申込みです。

銀行窓口や郵送で借入れまで行わなくてはいけないと思っていませんか?(ちなみに私はインターネットで完結できることを知りませんでした…)インターネットで仮審査から借入れまで完結できる銀行があるんです。

しかし…千葉銀行はインターネットで借入れまで完結できないんです。
今はインターネットが普及してきていますが自書での契約を大切にしているため、インターネットで完結する方式は取り入れていないそうです。

同じ教育ローンでも銀行によって異なりますね。そこで、仮審査から借入れまでをインターネットで完結する銀行を紹介していきます。

住友SBIネット銀行

住友SBIネット銀行はセキュリティ対策に力を入れているネット銀行です。
特許取得のアプリを無料で提供しており、24時間体制のモニタリングも実施しているため安心して利用ができます。

(住友SBIネット銀行の場合) インターネット
仮審査から借入れまで 2週間
良い点
悪い点
◯ネットだけで完結できる。
✗必要書類の画像アップロードが必要。PC操作に慣れていない人には難しい。
こんなかたにオススメ 来店や郵送よりも簡単に契約したい。

ネット銀行という名前にもある通り、インターネットで契約ができます。
ここでインターネット手続き特有の流れと注意点を紹介します。

「インターネット手続き特有の流れってなに?」と思ったかた、なんとなく想像がつくかたもいるかも知れません。

そう、それは必要書類のアップロードです。注意点もしっかり確認をしてくださいね。

  1. 提出書類の画像を撮影・保存する。
    銀行窓口や郵送のように書類を直接確認するのではなく、画像データとして銀行が指定する専用のサイトにアップロードする必要があります。手ブレなどにより、画像データが読み取れないということがないように注意しましょう。
  2. webアップロードサイトに事前に登録する。
    これも銀行により異なりますが、必要書類をアップロードするサイトがあります。このサイトに事前に登録をする必要があり、仮審査後にログイン用のIDが付与される場合が多いです。パスワードとメールアドレスが必要になります。
  3. webアップロードサイトにログイン後、画像データをアップロード。
    メールアドレスにアップロードサイトのURLが送られてきます。ログインをしたら画像データをアップロードしていきます。有効期限が決まっているものもあるので、注意が必要です。アップロードサイトにアップロードの手順がありますのでよく確認しましょう。

アップロードの手順はわかりましたか?

また特に画像アップロードする際はデータの形式・サイズに気をつけましょう。

住友SBIネット銀行の場合

形式 【PC・スマートフォン】
JPEG(.jpg/.jpeg)/PDF(.pdf)
【モバイル】JPEG(.jpg)/PNG(.png)
サイズ 5MBまで(1ファイルあたり)
※一部の機種では、5MB以下のサイズでもアップロードできない場合があります。
ファイル数 最大10ファイルまで

引用:住友SBIネット銀行

やはり銀行のかたにお話を伺うと信頼性が高いですね!
申込み方法はご自身がどうしたいのかをよく検討し決めましょう!

申込み方法はわかったし、あとは仮審査をしてみようと思ったあなた!

教育ローンのタイプも決めていますか?
え、教育ローンって1種類じゃないの?」と思ったあなたのために説明します。

銀行のかたに聞いた教育ローンのタイプの違い!!

  • 当座貸越方式証書貸付方式がある!

教育ローンにも種類があるって知ってましたか?紹介していきます。

Q

千葉銀行では都度お借入れタイプ(当座貸越方式)一括お借入タイプ(証書貸付方式)があるんですよね?
はい、この2つのタイプでも都度お借入れタイプ(当座貸越方式)をおすすめしています。具体的にこの2つの説明をしながらおすすめの理由を紹介しますね。

銀行員

当座貸越方式

お金が必要になったときに、そのつど借入れができる方式のことです。借入枠を設定し、借入枠内であれば何度も利用ができます。教育ローンの契約が完了すると借入れをするためにローンカードが配布され、利用期間終了後はローンカード返却します。ATM、インターネットバンキングで借入れできます。

説明だけではわからないかたも大丈夫です!具体的な金額設定をしてみましょう。

  1. 例えば、専門学校に進学予定の子供の入学金、授業料、など全て含めて200万円必要だとする。借入枠を200万円に設定する。
  2. 都度お借入れタイプなら、借入額(この場合は200万円)以内であれば必要になったときに自由に借入ができる。
  3. 借入額を200万円に設定しても実際に利用した額が100万円の場合、利用した額にしか利息がかからない。
借入の自由さ、借入れて使った分だけ利息を支払えばいいのでお得です!そのため都度お借入れタイプを利用するお客様が多いですね。また都度お借入れタイプは利用期間中ならば「今月ボーナスが入ったから返済したい!」というようなことも可能です。借入期間中も返済できます。

銀行員

Q

なるほど!都度お借入れタイプを千葉銀行がおすすめしている理由がわかりました!証書貸付方式も教えてください。

証書貸付方式

必要な金額を一括で借入れる方式のことです。証書貸与方式のほうが借入極度額は高いのですが、「入学金の支払いが間に合わない」「授業料の支払いもしなくちゃ!」といった必要な時に何度も契約をする必要があります。そのため都度お借入れタイプよりも負担になってしまいます。

Q

詳しい解説ありがとうございます。借入枠内であればいつでも引き出せるんですね!どちらにするか考えてみます!

教育ローンのタイプも確認できたので、仮審査について確認していきましょう。
千葉銀行の「らくらくネットで仮審査お申込み」を参考に解説していきます。

はじめの段階!仮審査申込み

  • 仮審査については「ネット」「電話」「FAX」が利用できます。(千葉銀行)
  • 仮審査はネットがおすすめ

らくらくネット(インターネット)

実際は専用ページに直接入力をします。記入事項を確認していきましょう。

記入項目
・ローンの種類(必須
当座貸越方式」もしくは「証書貸付方式」のどちらかを選びます。

ローンのタイプは確認しましたよね。希望のローンを選択しましょう。

・希望(極度)額(必須
「当座貸越方式」は10~1,000万円以内(10万円単位)
「証書貸付方式」は10~3,000万円(1万円単位)
必須項目になっているので借入金額が決まっていない場合は、だいたいの想定している金額を記入してください。

・生年月日(必須 西暦年 月日

・借入希望日(必須西暦年 月日

・当座貸越期間(必須 または元金据置期間(在学期間内)

MEMO
当座貸越期間とは借入れした金額の範囲内であれば自由にそのつどATMから利用できる期間です。6年6ヶ月以内になります。
元金据置期間とは借入れした金額(元金)は返済をせずに、借入時の利息分だけを返済する期間のことです。この期間が終わると元金と利息の 両方を返済しなくてはいけません。

・元利金の返済期間(必須

MEMO
元利金とは借入れした金額(元金)と利息のこと。元金に利息を足した金額のことを指す場合もあります。

当座貸越期間もしくは元金措置が終わったあとに、毎月どのくらいの額を一定に返済するのかを決めます。返済は千葉銀行の場合最長10年以内、支払完了日が70歳未満でなくてはいけません。返済期間も計画的に決めましょう。

・教育機関名
ここには進学予定の学校を記入します。未定の場合は空欄でも大丈夫です。

仮審査の方法は「インターネット」「電話」「FAX」がありますが、インターネットが1番便利です。特にFAXは、らくらくんネットの記入項目と重複する点がいくつかありますが、FAX用仮審査書のほうが記入項目が多いため時間がかかるかもしれません。

仮審査申込みをし、審査も無事に受かったかた!次の段階は本審査になります。
本審査に欠かせない必要書類を中心に確認していきましょう。

教育ローンの必要書類は何が必要なの?

仮審査に申込みをするときは、書類は不要でしたよね。仮審査に受かったあとの本審査で必要な書類について千葉銀行を参考に解説していきます。

本人確認資料の写し(運転免許証、パスポート)

本人確認書類として運転免許証もしくはパスポートのどちらかは必須ですね。

勤続(営業)年数を確認できる書類の写し

勤続(営業)年数を確認できる書類の写しとして、健康保険証ねんきん定期便(現在の勤務先の記載があるもの)個人事業主は開業届初回確定申告書の写しなどを準備する必要があります。健康保険証に関しては手持ちのものを印刷してもらえれば大丈夫です。

ねんきん定期便に関してのお問い合わせは日本年金機構が発行しているので、気になる点等があれば近くの年金事務所に問い合わせしましょう。「ねんきん定期便の写しを使いたいけどなくしてしまった」というかたは、ねんきん定期便・ねんきんネット等専用ダイヤルに電話をしましょう。ねんきん定期便を最新の情報(年金加入履歴)で作成してくれます。しかし発行から手元に届くまで2ヶ月程度時間がかかるので早めに手続きしましょう。

個人事業主のかたは税務署に提出をした開業届、初回確定申告の写しでも大丈夫です。

所得証明書類

所得証明書類は源泉徴収票住民税決定通知書確定申告書などを準備してください。

源泉徴収票は会社員のかたは勤め先の職場が年末調整をやってくれていますよね。12月の給与後に渡されるのでしっかりと保管をしてください。源泉徴収票を無くしてしまったというかたは勤め先の経理担当に問い合わせしましょう。

住民税決定通知書も勤め先から受け取ります。毎年5月か6月に手渡されますのでしっかりと保管をしてください。原則として住民税決定通知書は再発行されませんので注意が必要です。どうしても必要な場合、自分が住んでいる自治体に問い合わせましょう。

確定申告書については個人事業主のかたのみ提出したものとなります。

資金使途および所要金額を確認できる書面の写し

「資金使途および所要金額を確認できる書面」って分かりづらいですよね?教育ローンは教育関連費用に限られているので、具体的には進学予定先の合格通知書入学許可証学生証在学証明書学校案内授業料納付通知書などがあげられます。

住民票謄本など(家族全員の続柄が記載されたもの)

住民票謄本が必要な場合は自分が住んでいる自治体のホームページを確認しましょう。
基本的には自分が住んでいる自治体の市役所支所出張所で申請が必要です。運転免許証やパスポートが必要になるので、自治体のホームページを確認するか、問い合わせをしましょう。

銀行の届印

登録をした届印が必要になります。万が一届印を紛失してしまった場合は銀行の専用のコールセンターに電話をしましょう。届け印も変更できます。手続きに時間がかかる場合もあるので、印鑑変更を考えてる場合は余裕を持って手続きしましょう。

必要書類まとめ

必要書類 問い合わせ場所・機関 再発行(再発行にかかる時間)
ねんきん定期便 日本年金機構 ◯(2ヶ月程度)
源泉徴収票 勤務先 ◯(勤務先によって異なる)
住民税決定通知書 勤務先 再発行できない
住民票謄本 市役所 ◯(即日)

必要書類について、ゆとりを持って準備ができるように再度確認をお願いします。

こんなことで悩んでない?教育ローンの注意点!

借入れる人は必ず保護者じゃなきゃいけないの?

  • 国は学生本人も借りられる。銀行は借りられない

千葉銀行の利用条件を見ていきましょう。

保育園もしくは幼稚園以上の教育機関に入学または在学するご子弟を持つ保護者の方、またはご本人で、以下の全ての条件を満たす個人のお客さま。

・お借入れ時の年齢が満20歳以上満65歳未満、最終約定返済時満70歳未満の方。
・安定継続した収入のある方。(パート・アルバイト・年金収入のみの方はご利用いただけません。)

引用:千葉銀行

正社員の社会人が学ぶために大学や大学院進学をする場合、年齢条件が満たしていれば借入れが可能です。学生は除くとの記載はありませんが、学生は安定継続した収入が見込めないため借入れられないでしょう。
また高校を進学後に専門学校や大学進学をしようとすると、通常18歳で卒業をするため年齢の条件を満たしていません。

どうしても学生本人が契約をしたい場合は教育ローンではなくカードローンという手段もあります。

連帯保証人ってなんなの?

  • 保証人連帯保証人がある

教育ローンの手続きでは保証人や連帯保証人が必要なのでは?と思うかたもいると思います。保証人と連帯保証人は別です。2つの違いを説明します。

Q:保証人と連帯保証人は、どこが違うのですか?
A:連帯保証人と保証人には、大きく分けて3つの相違点((1)補充性の有無、(2)請求の効果、(3)分別の利益の有無)があります。

引用:法テラス

「連帯」という言葉がつくかつかないかの違いに思われますが、大きな違いがあります。
法テラスを参考に要点をまとめたので確認しましょう。

(1)催告の抗弁権
保証人には債権者(お金を貸している人)に対して、先に主債務者(お金を借りている人)に借金の返済などの行為を請求することができます。連帯保証人はできません。

(1)検索の抗弁権
主債務者に弁済(借金を返すべき義務、弁償すること)の資力(お金など経済力)があり、執行の容易なことを証明することにより、保証人は債権者からの請求を拒むことができます。連帯保証人はできません。

(2)請求の効果
債権者が、保証人に対して請求をしても、その効果は主債務者に及びません。連帯保証人の場合は、債権者が連帯保証人に請求をすると、その効果は主債務者にも及びます。

(3)分別の利益の有無
保証人が複数いる場合、保証人の数に応じて借金の全額が分割されます。
連帯保証人が複数いる場合、分別の利益がないため全員が全額を支払います。


保証人と連帯保証人の違いは理解できましたか?

教育ローンの場合は銀行に関わりのある保証会社が保証人になります。そのため保証人は不要です。しかしとても大事なことなので解説をしました。

まとめ

教育ローンの申込みから手続き、必要種類などさまざまな項目を確認してきましたが、改めて振り返りましょう。

  • 教育ローンの申込み方法「銀行窓口」「郵送」「インターネット」は希望に沿った選び方をする。
  • 教育ローンのタイプは「当座貸越方式」「証書貸付方式」の2つがある。
  • 必要書類はゆとりをもって準備を!

教育ローンの申込みに不安があったかもしれませんが、この記事を読んだあなたはもう大丈夫です!借入れをしてから、申込みをしなければよかったと後悔しないようよく考えて申込みをしましょう。