三井住友銀行カードローンの審査は甘い?厳しい?審査の流れや審査落ちの対処法

三井住友銀行カードローンの審査の流れを基準・結果を交えて解説!

「三井住友銀行カードローンの審査って厳しいの?甘いの?」
「三井住友銀行カードローンの審査に落ちたんだけど、どうすればいいの…??」

この記事では、そんな疑問や不安にお応えします!

三井住友銀行カードローンの審査って実際どんな感じなのでしょうか?審査の流れは?審査落ちの対処法は?
一緒に見ていきましょう!

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

融資上限額 金利 融資時間
10万円~800万円 年4.0%~14.5%
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
申込完了後から
最短翌営業日(※)
不要

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。

三井住友銀行カードローンの審査は甘い?厳しい?口コミ大公開!

いきなりですが、三井住友銀行カードローンの審査は甘いのか?厳しいのか?という話から行きましょう!
気になる方も多いんじゃないでしょうか。

でも、甘いのか厳しいのかって、判断が難しいんですよね…

そこで!
実際に三井住友銀行カードローンの審査を受けたことがある方14人(うち、審査に通った方8人、落ちた方6人)にアンケートを実施!
審査を受けてみての印象を聞いてみました。

その結果…

4割以上の方が「通りやすい印象・厳しくはない」、
3割以上の方が「平均的・妥当・適切」と回答しました!
「厳しい・甘くない」と回答した方は2割でした。

審査が甘いとは言えないけれど、それほど恐れる必要もなさそうです。

また、現状の借入額と借入希望額の合計が年収の3分の1を超えると審査に通りづらくなるという傾向もはっきり見られました。
これは、消費者金融カードローン等の「総量規制」にある程度準じていると思われます。(「総量規制」=年収の3分の1の額までしか貸付できないという決まり。銀行は対象外。)

審査に通らなかった6人のうち5人が、この基準をオーバーしていました。(基準をオーバーしていなかった1人は過去に延滞履歴がありました。)
一方、審査に通った8人のうち7人がこの基準以内の借入額でした。

しかし注目なのは、年収の3分の1を超えていても審査に通った人が1人いたこと。
その人のデータはこんな感じ。

・Yさん(フリーター・22歳)

年収 170万円
勤続年数 1年未満
延滞履歴など なし
他の借入 2件50万円
希望借入額 20万円
審査結果 通過
融資限度額 16万円

今回の融資限度額と他の借入を合わせると66万円。
年収170万円の3分の1を超えています。
消費者金融のカードローンでは確実に否決される額です。

総量規制対象外は、銀行カードローンの大きなメリットですね!

三井住友銀行カードローンの審査の流れ!審査時間は?土日は?

つづいて、三井住友銀行カードローンの申込~審査~借入までの流れをざっくり見ていきます!

申込方法

三井住友銀行カードローンの申込方法は

  • Web・アプリ
  • ローン契約機
  • 電話(三井住友銀行カードローンプラザ)
の3種類。

この中ではWebから申込むのが最も簡単で最速です。

三井住友銀行カードローンのWeb申込はこちらから!

また、電話での問い合わせ先はこちら!
「三井住友銀行カードローンプラザ」フリーダイヤル(毎日9:00~21:00、1月1日を除く)
0120-923-923

必要書類

三井住友銀行カードローンの申込に必要な書類は、基本的に本人確認書類(免許証など)のみです。
ただし、借入希望額が50万円を超える場合、収入証明の書類が必要になってきます。
これらの書類は、PCやスマホから提出することができます!

審査期間と審査結果連絡

正式な審査結果の連絡は最短翌営業日となります。
申込は土日でも可能ですが、土日のうちに審査が完了することはありません。

また、審査通った場合の連絡は電話、審査落ちの場合はメールというパターンが多いです。

借入方法

借入は、基本的に三井住友銀行ATMコンビニATMから行うことになります。

申込時に三井住友銀行の口座を持っていると、キャッシュカードをローンカードとして使うことが可能です。
口座を持っていない場合は、ローン契約機でローンカードを受け取ります

三井住友銀行カードローンのWeb申込はこちらから!

また、審査の基準に関しては、安定的な収入が最重要です。
自営業の方やアルバイトの方でも特別なことはありません。
カードローンの審査基準や審査内容についてより詳しくは以下の記事をご覧ください!
カードローンの審査が不安でも大丈夫!審査内容と通りやすくするためのコツを徹底解説

三井住友銀行カードローンの審査に落ちたときは…

三井住友銀行カードローンの審査に落ちてしまった…

そんなときはどうすれば良いのでしょうか…?

審査落ちとなる原因

まず考えたいのが、審査に落ちた原因
原因がわからないと対策もできません。

カードローン審査で真っ先に重要となるのが「安定収入」
つまり、「毎月1回以上の収入があり、月々の収入にバラつきがないこと」です。
年収額の多い少ないよりも、収入が安定していて返済計画が立てやすいことが重視されます。

加えて、信用情報の問題があります。
特に、三井住友銀行・プロミス・SMBCモビットは、SMBCグループであるため、プロミス・モビットで延滞した履歴など様々な情報は三井住友銀行にも直接共有されています。

もちろん、審査に落ちる理由はこれだけではありません。
カードローンの審査に落ちる原因についてもっと知りたい!という方はこちらの記事をご覧ください!

審査落ちの対処法

審査落ちの理由に見当が付けば、次は対処法を考えましょう。

まず、三井住友銀行カードローンに再び申込む場合は、6ヶ月以上期間を空けることが大切です。
6ヶ月間は、前回の審査記録が残っているので、再び審査落ちしていまう可能性大です。

そして、他のカードローンに申込む場合は、プロミス・モビット以外の会社を選ぶことがポイント。
プロミスとモビットはSMBCグループなので審査情報が共有されているからですね。

カードローン審査に落ちたときどうする…?のより詳しいお話はこちらの記事をどうぞ。

また、三井住友銀行系以外のおすすめカードローンはこちら!

レイクALSA

初めての契約なら、30日間無利息or5万円まで180日間無利息
Webなら最短15秒審査・60分借入可能!

レイクALSA

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融資上限額 即日融資 融資時間
最大500万円 最短60分
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間(*)

※200万円までの借入で5万円まで180日間無利息

アコム

はじめての利用で最大30日間無利息!
業界トップの利用者数!

アコム

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融資上限額 即日融資 融資時間
最大800万円 最短60分
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間無利息

三井住友銀行カードローンの増額や借り換えの審査は?

ここまでは、一般的な三井住友銀行カードローンの審査について見てきましたが、増額借り換えの場合はどうなのでしょうか。

実は、増額審査でも借り換えの審査でも、特別なことが行われる訳ではありません。
通常のカードローン申込と審査条件は同じです。

三井住友銀行カードローン増額審査のポイント

加えて、増額審査では改めて返済能力などの審査が行われるため、最初の申込時よりも状況が悪くなっていると、限度額が減ってしまうリスクも生じます
ですので、三井住友銀行カードローンでの増額を考えている方は、ぜひこちらの記事を読んでから、慎重に検討してみてください!

三井住友銀行カードローンの借り換え審査のポイント

借り換えにおいても、他社の借入がある中での審査は簡単ではありません。
三井住友銀行では借り換え用のローンが用意されているわけでもありません。

実は、三井住友銀行カードローンの他に、借り換え目的でおすすめできる銀行カードローンがあるんです。
それは、楽天銀行カードローン
銀行カードローンでは珍しく、借り換え目的での利用を積極的に受け付けています!

楽天銀行スーパーローン

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融資上限額 金利 融資時間
最大800万円 年1.9%~14.5% 最短翌日
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
最短翌日 不要

また、カードローンの借り換えについて詳しくは以下の記事で!
審査に通りやすくする方法についてもまとめています。

三井住友銀行カードローンで借り入れできなくなった!?ときは

三井住友銀行カードローンを利用していて、限度額を超えていないのに急に借入できなくなった…!という事態が起こっているようです。

原因としては様々考えられるのですが、
短期間で何度も借入をしたり、延滞して信用度が下がったりすると、ローンカードが一時的に利用停止になることがあります

対処法としては、数ヶ月間借入を控えて返済に専念する返済の延滞を解消するなど、信用を回復できるように努めることです。

また、一向に利用停止が解除されない解除まで待てない、という方は、銀行系ほど審査が厳しくない消費者金融のカードローンを使う手も考えられます。

おすすめカードローンはこちら!

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最大500万円 最短60分
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間(*)

※200万円までの借入で5万円まで180日間無利息

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融資上限額 即日融資 融資時間
最大800万円 最短60分
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間無利息

三井住友銀行カードローンの返済は?利息高い?

カードローンの審査の流れや難易度とともに考えたい返済の話。

希望の借入額だと返済期間はどのくらいで、返済額はいくらになるのか、知っておきたいですよね。
ということで、以下に「返済シミュレーション」を用意しました!
返済回数月々の返済額を算出してくれます。
ぜひご利用ください!

  • 返済金額(毎月)
  • 返済回数(毎月1回)
0,000円【万円単位】
【⼩数点第⼀位】
【最大120回】
0,000円【万円単位】
【⼩数点第⼀位】
000円【千円単位】

シミュレーション結果

当シミュレーションは試算となります。利⽤するカードローンによって返済回数の上限などが異なりますので、詳細は各カードローン会社へご確認をお願いします。

毎月の返済金額
返済計画表(単位:円)
回数 返済金額 元金 利息 残高

シミュレーション結果

当シミュレーションは試算となります。利⽤するカードローンによって返済回数の上限などが異なりますので、詳細は各カードローン会社へご確認をお願いします。

返済回数
返済計画表(単位:円)
回数 返済金額 元金 利息 残高

<参考>
三井住友銀行カードローンの借入利率は以下の表のようになっています。

限度額 借入利率(年率)
100万円以下 12.0%~14.5%
100万円超 200万円以下 10.0%~12.0%
200万円超 300万円以下 8.0%~10.0%
300万円超 400万円以下 7.0%~8.0%
400万円超 500万円以下 6.0%~7.0%
500万円超 600万円以下 5.0%~6.0%
600万円超 700万円以下 4.5%~5.0%
700万円超 800万円以下 4.0%~4.5%

また、三井住友銀行カードローンの返済日やATMで返済できる時間、返済遅れや端数はどうなる?、解約のメリット・デメリットは?といった項目については、こちらの記事で解説しています!

三井住友銀行カードローン審査に関するQ&A!

最後に、三井住友銀行カードローンの審査に関するQ&Aをまとめます。

Q1. 三井住友銀行カードローンには学生も申し込める?

20歳以上であれば利用可能です。
ただし、学生だからといって特別扱いはありません
社会人と同様の「安定収入」が必要となります。
学生のカードローンについて詳しくはこちらをご覧ください!

Q2. 仮審査に通っても本審査で落ちる?

正式な審査結果の通知は最短で翌営業日ですが、当日中に仮審査通過の電話がくる場合があるようです。
断言はできませんが、仮審査に通っていると、本審査にも通る可能性が高いです。

三井住友銀行カードローン審査のまとめ

いかがでしたでしょうか!
この記事で解説したことをまとめると、

  • 三井住友銀行カードローンの審査を恐れる必要はない!
  • 正式な審査結果の連絡は最短で翌営業日!
  • 審査落ち後の再審査は6ヶ月以上間を空ける!

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

融資上限額 金利 融資時間
10万円~800万円 年4.0%~14.5%
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
申込完了後から
最短翌営業日(※)
不要

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。