SMBCモビットの審査に何で落ちたの?その理由とお金を借りる解決策!

SMBCモビット審査落ちの理由と解決策

このページでは、SMBCモビットの審査に落ちたけど、なぜ落とされたのかわからない、
どうしたらいいかわからない方に向けて情報を集めています。

審査に落とされる可能性が高いパターン、審査に落とされる理由、再審査を受ける事は可能か?受けられる場合に注意するべきポイントをわかりやすく説明しているので、
審査に落とされる不安や悩みが解消できます。

この記事の内容は…

  • SMBCモビット審査に落ちてしまう理由とは?
  • SMBCモビット審査に落ちた場合の解決策とは?
  • SMBCモビット審査落ち後に借り入れできた人の体験談!

お金が必要なのに、審査に落ちて困っているという場合にお役立てください。
まずSMBCモビットの審査に落ちてしまう理由を調査したので詳しくご紹介します。

SMBCモビットの審査落ち理由を分析してみた結果

SMBCモビットの審査落ちの理由を分析

  • SMBCモビット審査落ちの際に多い理由6つ紹介します

SMBCモビットの審査に落ちた理由について調査した結果、審査落ちの際に多い理由ををまとめてみました。

他社からの借入件数・借入残高が多数

  • 他社借入・借入残高が多すぎるから

SMBCモビットの審査を申し込んだ時点で、他社借入件数・借入残高が多すぎると審査落ちになる場合があります。

総量規制

お金を借りる額の総額に規制をかける、新しい規制です。お金を借り入れる際に、
借金を返済できなくなる多重債務にならないように賃金業法という法律があります。
貸金業者は、個人向け貸付けにおいて、年収等の3分の1を超える貸付けが原則禁止されました。

年収等の3分の1以上は借りられない

他社借入額が総量規制範囲内であればSMBCモビットから借入できる可能性があります。
また2社以上から借入をしているからといって一概には多重債務とは言えません。

複数の金融機関から借入をし、借金の返済が困難な場合に多重債務者となります。
多重債務者は金融機関が一番警戒する属性でなかなか審査が進まない場合があります。

多重債務者への流れ

安定した収入がない

  • 定期的(毎月、もしくはある程度の期間)にしっかりと収入がないから

SMBCモビットの審査基準にある安定した収入がない場合に、たとえ毎月収入があったとしても審査で落とされる場合があります。SMBCモビットの審査基準で「安定した収入と評価される人」「安定した収入と判断されない人」と判断され、比較してみました。

収入が安定している人
収入が不安定な人

定した収入と評価される人

定した収入と評価されない人

Aさん、Bさんともに職業はパート、アルバイトですが、SMBCモビットはパート、アルバイト、自営業の方でも利用が可能です。

年収は100~200万という額でも、Aさんは勤続年数が1~5年未満ということから、定期的に収入があると評価されたと考えられます。
Bさんは同額の収入でも、勤続年数が半年未満のため定期的に安定した収入と評価されなかった可能性が高いです。

またどんなに高い収入があったとしても、定期的に安定した収入でなければ評価されない可能性もあります。

返済能力があるかどうかは安定した収入と評価された場合に認められるようです。

勤務先、雇用形態、勤続年数、年収

勤め先に関する情報も重視されます。知名度が高い企業で、安定性のある職種であればあるほど金融機関の信用は高まると考えられています。
逆に、会社経営者や自営業、パート・アルバイト・契約社員などの方は、不安定な要素が多いとされ、審査はきびしくなる可能性があります。
勤続年数は、1年以上継続して勤務していれば問題ないといわれています。
なお、年収に関しては「アルバイトで年収200万円、現在の会社で働き始めて2ヵ月目」といったようにほかの属性が弱いと、返済能力が低いとされてクレジットカードが作れなくなる可能性が高まります。
引用元:SMBC三井純友カード公式ホームページより

短期間で複数のカードローンに申込みしている

申し込みブラック

  • 申し込みブラックは審査が通りにくい状態

短期間(6ヶ月以内)に複数のカードローン会社や金融機関に申し込みをしている場合、信用情報の申し込み履歴の情報から「申し込みブラック」になり、SMBCモビット審査にも落とされていしまいます。

申し込みブラックの状態になると審査に通りにくくなってしまいます。

日本には3つの信用情報機関があります。(HPより参照↓)

信用情報会社 調査内容
CIC
株式会社シー・アイ・シー
消費者のクレジットやローン利用に関する信用情報の収集・管理・提供・開示を行っています。

主に消費者金融と信販会社

JICC
株式会社 日本信用情報機構
消費者の皆さまと会員会社(消費者金融会社、クレジット会社、金融機関等)との信用取引に関する契約内容、返済状況などの信用情報を常に正確かつ最新の状態で管理・提供しています。

消費者金融や銀行など幅広い金融機関

JBA
一般社団法人 全国銀行協会
業界団体として銀行の発展に向けた活動にとどまらず、消費者保護への取組みや、経済活動に不可欠な決済インフラの運営など多岐に渡っています。

銀行を中心に加盟、信用金庫や労働金庫

3つの信用情報機関のうちの1つ、株式会社シー・アイ・シー(以下cic)の履歴情報について調べてみました。
cicによると信用情報の種類により保有期間を定めており、期間経過後には抹消しているとのことでした。

保有期間については以下のようになっています。
1つめ、CICに加盟するクレジット会社等から登録される情報。

CICに加盟するクレジット会社等から登録される情報

申込情報 照会日より6ヶ月
クレジット情報 契約期間中および契約終了後5年以内
利用記録 照会日より6ヶ月

申込情報、利用記録ともに半年間は信用機関に登録がされています。
2つめに、CICが独自に収集する情報があります。

CICが独自に収集する情報

本人申告情報 登録日より5年以内
貸金業協会依頼情報 登録日より5年以内
電話帳掲載情報 電話帳に記録された年月より2年半以内

CICに加入するクレジット会社等から登録される期間は半年から5年になりますが、
CICには最低でも2年はから5年間は登録されます。

そのため申し込みブラックから抜け出すためには、最低でも半年近い時間がかかります。

  • 申し込みブラックでも借り入れできる場合がある

「申し込みブラックだけどお金が必要な状態!」
「申し込みブラックの状態になっても借り入れる方法が知りたい!」

そんな方に再申込のアドバイスをお教えします。

以下、再申込の方法まとめてみました。

他社に申し込みをする

SMBCモビットの審査に落ちたけど、他社に申し込みをして審査が受かったということもあります。

SMBCモビットは規模的には消費者金融の中で中堅に位置づけられるのですが、
中小消費者金融に申し込みをするのがおすすめです。

もしくはSMBCモビットよりも基準の低い大手消費者金融にも申し込んでみるというのも手だと思います。

銀行カードローンを利用してみる

銀行カードローン

銀行カードローン

賃金業法で規定されている「貸金業者」には銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫などは含まれません。

銀行法では総量規制のような年収に対する借り入れの上限は規制されていないため、
年収等の3分の1を超える貸付けが可能です。

それぞれの銀行が独自の規制を作っている場合が多く、借入上限額も銀行によって異なります。
おすすめの銀行カードローンについては後ほど(記事内ジャンプ)紹介します。

中小消費者金融を利用してみる

中小消費者金融も色んな会社があるので悩み別にピックアップしてみました。
「何が何でも急いでいる。即日で借りたい!!」

このような方にはキャネットがおすすめです。

キャネット

キャネットは京都に本社がある近畿財務局の認可を受けた会社です。
京都本店、大阪支店、滋賀支店で申し込みができます。
キャビネットの推しは24時間申込可能、来店不要、スピード審査、即日融資なことです。
また申込み方法が電話、PC、携帯、スマートフォン、FAX・郵送、店頭、
様々なかたちを取っていいるため自分の好きなスタイルで申し込みができます。

「申し込みブラックでも借りたい」
このような方はAZがおすすめです。

AZ

AZはキャビネットと同様にインターネット、店頭窓口、電話、FAX、郵送が可能です。
AZの特徴としてはフリーローン、不動産担保ローン、事業サポートローン、おまとめローン、学生ローン、自動車ローンの詳細が細かく記載されているため、借りる前の想定ができることもポイントです。

その他、おすすめの中小消費者金融を紹介します。

ライオンズリース

ライオンズリース株式会社は昭和56年に創業された会社で、創業35年以上の実績を強みとしています。
「名前の知られていない中小消費者金融は不安」
という方には長年の経験で実績を積んでいるライオンズリースなら安心して借り入れができるのではないでしょうか。

エイワ

エイワは今まで紹介をしてきた会社とは異なります。
消費者金融の多くは無人契約機が主流となっていますが、エイワは違います。
エイワは対面与信。お客様との直接の対面を大切にし、融資額は1~50万円小口融資が基本です。
「借入をしすぎて多重債務になったらどうしよう」
という方に対面でしっかりと借入の相談ができるため、おすすめです。

信用情報の内容に問題がある

  • 異動情報・金融事故があると審査に落とされる可能性がある

個人信用情報に問題がある場合にSMBCモビットの審査に落とされることがあります。
個人情報に問題がある場合の例をまとめてみました。

金融事故
金融事故とはお金の貸し借り、ローンやクレジットカードの返済中に問題が起こったことをさします。
異動情報
異動情報とは借金の返済中に起こった問題によって信用情報がマイナスな状態になってしまうことです。

異動情報

債務整理 借金を減額したり、支払いに猶予を持たせたりすることにより、借金のある生活から解放されるための手続のことです。
(参照:アディーレ
代位弁済 借金を長く滞納した際に、消費者金融などの借入先に保証会社が代わりに一括返済してしまうことを言います。
(参照:リリブ
強制解約 カード会員の了承を得ることなく、カード会社の判断によって、一方的にクレジットカードの利用サービスを打ち切ります。
(参照:厳クレ

上記に書いてあるとおり、信用機関には5年間記録が残ってしまいます。
そのためこの5年間に該当がある方は審査落ちになるかもしれません。

申告内容に虚偽・誤りがある

  • 申告内容に虚偽や不備があると審査に落ちてしまう

申込み時の申告内容に虚偽や不備があるとSMBCモビットの審査に落とされることがあります。
SMBCモビットが審査時に確認する項目や確認方法についてもまとめてみました。
SMBCモビットのホームページによると、申し込みができる年齢は、
「年齢満20歳以上69歳以下」と年齢制限があります。
19歳以下や70歳以上はSMBCモビットの基準を満たさないため、申し込みができません。

そのため19歳以下や70歳以上にもかかわらず年齢を偽って、虚偽の申告をすることはできません。
もし申告内容に虚偽がある場合は解約されてしまいます。

SMBCモビット年齢制限

また申告内容に不備がある場合には審査に落とされることがあります。
申告内容の不備で落とされないために、SMBCモビットに必要な書類を確認しておきましょう。

申込み時に必要な書類が揃っているにもかかわらず、審査に通らないということがないように、必要書類の写真のピンボケにも注意が必要です。

申し込みに必要な書類

本人確認書類
【1】運転免許証
(運転免許証がない場合)
【2】健康保険証
【3】パスポート

本人確認書類

収入証明書
【1】源泉徴収票の写し
【2】税額通知書の写し
【3】所得証明書の写し
【4】確定申告書の写し
【5】給与証明書の写し
(上記のいずれか)

収入証明書

申し込みにあたってやわからないことがあれば、確認方法についてはサービス/サポート窓口が用意されています。

SMBCモビット お申込みフリーコール

スコアリングの属性に問題あり

  • 属性の条件が審査基準に届かなくて落ちてしまった

審査時に用いるスコアリングで、属性の条件が悪すぎる場合SMBCモビットでは審査落ちになる場合があります。
年収、雇用形態、給与形態、勤続年数、業種・職種、年齢、居住形態、家族形態、固定電話の有無など申込書に記載された個人情報の項目がその人の属性となりスコアリングされます。
(※ここに記載されている項目はあくまで目安になります)

SMBCモビット審査に落ちてしまう理由について理解できましたか?
次にSMBCモビットの審査に落ちてしまった場合の対応策についてご紹介します。

SMBCモビット審査に落ちた場合に対応策

SMBCモビットの審査に落ちた時の対応策

  • SMBCモビット審査落ちでもまだ借り入れができる可能性がある

SMBCモビットの審査にに落ちてしまった方へ、他の対策を紹介します。
その際、同時申し込みを短期間で行うと「申し込みブラック」になってしまうので注意が必要です。

大手消費者金融に申込む

  • 知名度も高く、他社借入もまとめて返済できる!大手消費者なら安心して借り入れが可能!

「SMBCモビットに落ちてしまったけど、やはり安心な大手消費者金融に申し込みたい」
「中小消費者金融に申し込むのは心配」

そんな方には以下の3社をおすすめします。

アコム・アイフル・プロミスは大手消費者金融であり、CMなども多く認知度が高いためSMBCモビットに落ちた場合でも借りられることがあります。
アコム・アイフル・プロミスともに賃金業法に基づくローンになります。

「複数の金融機関から借入をしている方」
「総量規制に不安がある方(年収の3分の1を超えそう、超えた)」
という方向けになります。
アコム・アイフル・プロミスの金利の比較をしてみました。

会社・商品名 貸与金額・融資額 貸与利率
アコム
(借換え専用ローン)
貸与金額 1万円~300万円 7.7%~18.0%(実質年率)
アイフル
(かりかえMAX)
貸与金額 1万円~800万円 3.0~17.5%(実質年率)
プロミス
(おまとめローン)
貸与金額 300万円まで 6.3%~17.8% (実質年率)

3社を比較してご自分似合うものを選んでもらいたいです。

おすすめポイント!
3社ともおすすめできるのが、相談窓口の充実があげられます。

会社名 相談窓口 電話番号
アコム はじめてのお客様のお問い合わせ 0120-07-1000
アコム総合カードローンデスク(すでに会員の方対象) 0120-629-215
アコムプッシュホンサービス(音声自動対応) 0120-134-567
海外からのお問い合わせ 03-3221-9225
お客様相談センター 0120-036-390
フォームによるお問い合わせについて
アイフル はじめてのお客様専用 0120-201-810
お取引中のお客様専用 0120-109-437
女性専用(女性オペレーター対応) 0120-201-814
IP電話など繋がらない場合 077-503-5102
プロミス プロミスコール 0120-24-0365
レディースコール 0120-86-2634
インターネットでお問い合わせ

何かあった時にすぐ相談ができ、対応をしてくれるので安心ですね。

電話対応の充実はわかったけれども、
「なかなか電話できる時間がない」
「人と話して相談をするのは恥ずかしい」
という方もいるのではないでしょうか。

そんな方にオススメなのが、チャットで相談機能を使ってみる!

・プロミス
「ぷーちゃんにチャットで相談をする」を押すと、質問をすることができ必要に応じてチャットオペレーターにつないでもらえます。
対応できない時間等もあるためチャットオペレーターに接続されると待つ場合もあるので、注意が必要です。

・アイフル
「ルフィアに相談」を押すと、質問はもちろんのこと質問の選択肢を瞬時に複数提示してくれるため、自分が何に困っているのかわからない場合でも対応をしてくれます。

銀行カードローンに申込む

銀行カードローン

  • 総量規制に縛られず借り入れができる

「総量規制に引っかかってお金が借りられなかったらどうしよう」
という方に向けて大手消費者金融の賃金業法に基づくローンもありますが、
銀行カードローンもおすすめです。

銀行は賃金業法の賃金業者の対象外のため、金額の上限金額を気にせずに借り入れができる可能性があります。

利用者満足度の高い3つを紹介します。

  • 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
  • りそな銀行 りそなプレミアムカードローン
  • 住友SBIネット銀行 MR.カードローン

借入限度額と金利を比較してみました。

銀行名・カードローン名 借入限度額 金利
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 10万~500万円 金利1.8%~14.6%
りそな銀行 りそなプレミアムカードローン 最大800万円 金利3.5%~12.475%
住友SBIネット銀行 MR.カードローン 最高1200万円 金利0.99%~14.79%

大手消費者金融の金利と比べると銀行は金利が低いことがポイントですね。

銀行カードローンおすすめ3社

三菱UFJカードローン バンクイック

借入から返済までの充実したサポートが特徴です。返済方法と返済日を希望に合わせて選択ができ、最小額1,000円から返済が可能となります。ATM手数料が無料になるのもおすすめのポイントです。

りそな銀行 プレミアムカードローン

借入額の種類が13種類となっており、豊富なコースが特徴です。コースによって金利は異なりますが、自分の希望に沿って細かく借入額が選べることがりそなプレミアムカードローンの魅力です。

住友SBIネット銀行 MR.カードローンタイトル

商品サービスによって、ポイントが貯まり優遇が受けられます。カードローンもスマートプログラム対象商品のため、ATM手数料がお得になります。ATMの引き大手数料や振込手数料が月最大151回無料になります。溜まったポイントは現金もしくはマイルに変換ができます。(※スマートプログラムとは…住信SBIネット銀行が定める利用者への優遇プログラムになります。)

実際に落ちてしまう理由や対応策も理解したけど、借入ができるのか不安という方もいると思います。そこでみなさんと同じようにSMBCモビット審査に落ちてしまったけれど、借入に成功したCさんの体験談をご紹介します。

【体験談】SMBCモビット審査落ち後に借入成功!

SMBCモビット審査落ち後に借入ができたCさんの体験談をまとめました。

上記で案内をした解決策の記事をもとに、Cさんにためしてもらいました。
これから借りようと思っている方も実践してみてはいかがでしょうか。

モビット審査後に借入できた人

SMBCモビット審査に落ちてしまったCさんに、上記で案内をした解決策を読んでもらいました。
Cさんの体験談を紹介します。

SMBCモビットに審査落ちしてしまいましたが、なぜお金が必要だったのですか?

Q

Cさん

この頃出費が多く、給料日前に厳しくなってしまったため生活費に当てたくてお金が必要でした。
解決策を読んでどう思いましたか?

Q

Cさん

審査落ちしてしまった理由が自分に当てはまる点がいくつかあったので、なるほどなと思っていしまいました…

しかし自分でも簡単に実践できることが多かったため、いろいろためしてみようと思えました。

実際はどのように借り入れをしましたか?

Q

Cさん

私は他社での借り入れもあり総量規制に不安があったので、大手消費者金融のおまとめローンにしました。

実際おまとめローンにしてみて返済額や金利負担が減少し、返済先の管理もスムーズになり大助かりです。

まとめ

ここまで、SMBCモビット審査に落ちてしまった場合、どういった対応をしたらいいのか。借入ができない場合にはどういった解決策があるのかを、Cさんの体験談も交えながらご紹介しました。

もし、すでにSMBCモビットの審査で落とされてしまった人は、当ページを参考に新しいお金の借り方を実践していただき、これからSMBCモビットへの申込みを検討している方は転ばぬ先の杖として、当ページの情報を活用していただければ幸いです。

SMBCモビット以外のカードローン会社を検討したいという方は、当ページトップで複数のカードローン、その他の方法をご紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

お金を借りる方法とそれぞれの特徴 お金借りる | おすすめのカードローン一覧と基礎知識!