年金受給者がお金借りるには?即日融資カードローンと審査落ちしない方法を解説!

年金受給者がお金借りるには?即日融資カードローンと審査落ちしない方法を解説!

年金受給者でもカードローンでお金を借りることができます。

このページでは、年金受給者でも借りれるカードローンの紹介や審査に通るための条件、年金受給者がカードローンを借りるときの注意点をわかりやすくQ&Aも交えて説明しています。

カードローンを利用するにあたって以下のような疑問はありませんか?

  • 年金収入だけでもお金を借りれるローンはある?
  • 障害年金でもカードローン・キャッシングは利用できる?
  • カードローンで借入すると年金受給に影響はある?

このような不安点をしっかりと解決して、安心してカードローンでお金を借りる準備をしていく為の内容です。是非、最後までお付き合いください。

また、直ぐに「年金受給者で年金収入だけでも借りれるおすすめカードローン」を知りたい方はこちらをクリックしてください。

年金とは別に安定収入がある方で、急ぎでお金を借りる必要がある人、下記に紹介するカードローンをご検討ください。

年齢70歳以下で安定収入があれば60日間特典でお得に借ります!

レイクALSA

レイクALSA

融資上限額 即日融資 融資時間
最大500万円 Webで最短1時間融資も可能(*1)
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
申込後、最短15秒 30日間(*2)

※1.21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2.200万円までの借入で5万円まで180日間無利息。

それでは、ここから年金受給者でも借りれるカードローンについて、借入ができなかった場合の選択肢についてご紹介していきます。

年金受給者が年金だけで借りれるカードローン

年金受給者が年金だけで借りれるカードローン

年金収入だけで現金を借りれるカードローンは、年金を安定収入として認めてくれる銀行カードローンがおすすめです。

消費者金融のカードローンも即日融資や提携ATM等の多さから、利用しやすい商品が多いのですが、年金収入のみで現金を貸してくれる業者が少ない上に、銀行の商品に比べ金利も高めになるので、銀行カードローンのほうが比較的、利用しやすくなります。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行は、宝くじの発行を手がける大手銀行です。
カードローンの他にも多くのサービスを提供し、日本に住んでいる人なら多くの人が知っている安心感のある銀行です。

みずほ銀行のカードローンは来店や郵送もしないでパソコンやスマホから申し込み可能で、みずほ銀行のキャッシュカードを持っている場合は簡単な手続きだけで、カードローンを利用することができます。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

融資上限額 金利 融資時間
最大800万円 年2.0%~14.0% 2〜3営業日
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
2〜3営業日 不要

みずほ銀行は年金収入のみで生活している方でも申し込み可能なカードローンです。

申し込み画面も大きく見やすいので入力で戸惑う事も少なく、入力前と入力後では申し込み画面の背景色が変化するので抜けなくスムーズに利用ができます。

インターネットから申し込みでみずほ銀行の口座開設も同時に行うことができるので、別途面倒な手続きをする必要もありません。

また、不明点などは電話で相談しながら入力していくことも可能です。

みずほ銀行カードローン専用ダイヤル0120–324–555
(新規/増額のお申し込み・審査状況については音声ガイダンスに従って「1」を押してください。)

受付時間:月曜日~金曜日 9時00分~20時00分
※12月31日~1月3日、祝日・振替休日は利用不可

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行は三大メガバンクの一つで、安心して利用することができます。年金受給者でも申し込みが可能となっており、申し込み時に三井住友銀行の口座開設は不要です。

担保・保証人不要、申し込み時の来店不要で気軽に利用が可能です。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

融資上限額 金利 融資時間
10万円~800万円 年4.0%~14.5%
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
申込完了後から
最短翌営業日(※)
不要

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。

借り入れ希望金額が30万円までの場合は、申し込みが簡単に済む「かんたん申し込み」から少ない入力項目で利用可能です。

また、わからないことがあれば、電話で相談しながらインターネット上で申し込みすることもできるので、インターネット初心者でも安心です。

問い合わせ先0120-923-923
受付時間:毎日9:00~21:00(※1月1日は除く)

三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行は日本三大銀行の中の一つ、大手の信頼ある銀行です。
三菱UFJ銀行が扱うカードローンは「バンクイック」という商品で、人気も高く、提携ATM等の数も多いので、とても使い勝手のよい商品です。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

融資上限額 金利 融資時間
最大500万円 年1.8%~14.6%
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
最短翌営業日 不要
・ご本人さまが確認できる書類の写し
・ご本人さまの収入が証明できる書類の写し(50万円超の利用限度額を希望する場合)

収入が年金のみでも申し込みができるか?という質問に対しての三菱UFJ銀行からの回答は、バンクイック公式サイト、よくある質問の申し込みについての部分に記載されています。

申し込み画面の文字は比較的大きめで入力項目は少なく、選択式が多いので入力が苦手な方でもスムーズに申し込みができるように工夫があります。
また、必要事項を入力すると、背景色が「赤」から「白」に変化するのも申し込みのしやすさの一つになります。

インターネットからの申し込みであれば24時間365日受付しているので都合の良い時に、時間を気にせず利用ができます。

インターネットからの申し込み作業がうまくいかない場合には電話で相談しながら、入力していくことも可能です。

連絡先はこちら(三菱UFJ銀行 第二リテールアカウント支店)0120-959-555
営業時間:平日9:00~21:00 土日祝日9:00~17:00 ※12/31~1/3は休業

年金以外に収入があれば即日融資カードローン

年金+副収入で借りれる即日融資カードローン

年金収入にプラスして副収入がある場合におすすめできるカードローンは、30日間無利息サービスや即日融資対応の消費者金融のプロミスとアイフルです。

プロミスもアイフルも申し込みできる年齢は満20歳以上69歳以下までで、銀行カードローンより上限年齢が上に設定されているので長く利用ができます。

ただし、いずれもパートやアルバイト等の安定した収入がある方に限るので注意してください。

プロミス

プロミスは初めての申し込み者限定で30日間の無利息期間がある人気のある商品です。
大手消費者金融で、インターネットから申し込みすることによって、即日融資も可能です。
マネーアドバイザーが常在し、返済等の不安も一緒に解決してくれる、お客様に寄り添ったサービスが評判の企業です。

プロミス

プロミス

融資上限額 即日融資 融資時間
最大500万円 最短1時間
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間
パソコンからの申し込みの他に、スマートフォン専用アプリからの申し込みや借り入れができる最新技術を持ち合わせていますが、従来の電話や郵送でも申し込み対応する、幅広い対応力があります。

申し込み後の増額申し込みも可能ですから、今必要な分だけを気軽に申し込みし、後日不足分を借り入れ申し込みする等の臨機応変に利用ができるのも人気の高い理由になります。

プロミスコール0120-24-0365
平日9:00~18:00 オペレーター対応
※時間外は自動音声対応

アイフル

アイフルは大手消費者金融の一つで、審査スピードも早く急な出費に向いている商品です。キャッシングローンの他に、借り換えローンや事業サポートプラン、女性専用カードローン等の多くの商品を取り扱いしている、信頼のある企業です。

アイフル

アイフル

融資上限額 即日融資 融資時間
最大800万円 最短60分
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間無利息
インターネットから24時間いつでも気軽に申し込みができ、来店せずに審査結果もわかります。全国のアイフルATMの他に多くの提携ATMがあるので、利用のしやすさにも高い評価があります。

また、新規申し込み者には無利息期間があるなどサービスも豊富です。

申し込みや契約に関して不明点があれば、フリーダイヤルにて相談することができます。

アイフル新規申込専用電話0120-201-810
受付時間:9:00~21:00

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは通信販売大手のベルーナのグループ会社です。
アコムやプロミス等と比べると規模は小さくなりますが、大手消費者金融にも劣らない対応力とサービスの充実で人気のある商品です。

20歳から78歳まで申し込み可能なので安定した収入のある高齢者の方にもおすすめです!利用可能ATM台数は全国5万台以上、利用手数料無料でとてもお得なカードローンです。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティス

融資上限額 即日融資 融資時間
最大300万円 最短即日
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 14日間
申し込みは、インターネット、電話、FAX、郵送から可能で、インターネットからなら24時間申し込み受付しています。申込みから融資まで数日かかる場合があります。

インターネットからの申し込みは、入力作業が苦手な方でも安心して利用ができるように、選択式が多く採用されていて、申し込み作業をスムーズにしてくれます。

年金受給者(高齢者)におすすめのお金を借りる方法

年金受給者(高齢者)におすすめのお金を借りる方法

ここまでは年金受給者がお金を借りる際に利用を検討してほしいカードローン・キャッシングをご紹介しました。

しかし金融機関からの借入れの場合には最大でも78歳までの年齢制限があるため、高齢者の方は審査に申込む事ができません。

そこで、ここからはカードローン以外に年金受給者がお金を借りる方法として、年金担保融資制度とリバースモーゲージを紹介します。

いずれも、年金収入のみでも利用のできる現金を借入する方法です。

年金担保融資制度

年金担保融資制度・労災年金担保貸付制度は、国民年金、厚生年金保険または労働者災害補償保険の年金を担保として融資することが法律で唯一認められた制度です。

保健・医療、介護・福祉、住宅改修、冠婚葬祭、生活必需物品の購入などの支出のために一時的に小口の資金が必要な場合に利用ができます。

融資対象者 国民年金・厚生年金保険年金証書や船員保険年金証書等を所有し、現在、その年金の支払いを受けている方
融資限度額 10万円~200万円の範囲内で1万円単位で借り入れ可能
返済方法 年金支給機関から偶数月に支給される年金のうち、指定した額(定額返済額・1万円単位)を返済
担保 年金を受ける権利(受給権)を担保とし、借入申込時に年金証書を取扱金融機関で預かり、引換えに「年金証書預り証」を配布されます。
貸付利率 ・年金担保貸付:2.8% (平成30年10月3日現在)
・労災年金担保貸付:2.1% (平成30年10月3日現在)
連帯保証人 連帯保証人(審査基準あり)が必要。
なお、連帯保証人をたてる以外に信用保証機関による、信用保証制度(保証料が必要)を利用する方法も有ります(公益財団法人年金融資福祉サービス協会が保証します)。

注意:このページでは概要を簡易的に説明しているので、詳しくはこちらの独立行政法人福祉医療機構公式ホームサイト、年金担保貸付事業・労災年金担保貸付事業を確認してください。

リバースモーゲージ

リバースモーゲージは自宅を担保にして現金を借りる方法です。
銀行や消費者金融、信販会社等で申し込みができ、仕組みは以下のようになります。

リバースモーゲージ

取り扱い店によって、細かい規約等が異なり、終身タイプや20年満期タイプなど、様々です。

利用対象者も商品によって異なります。
以下はみずほ銀行「プライムエイジ」の利用対象者です。参考にしてください。

  • ご契約時の年齢が満55歳以上の方
  • ご自宅に夫婦2人暮らし、またはひとり暮らしの方
  • 金融資産を相応に保有し、安定かつ継続した収入の見込める方(年金収入等)
  • 保証会社の保証を受けられる方
  • 戸籍謄本により推定相続人が確定できる方

リバースモーゲージのメリット・デメリット

メリット デメリット
・自宅を売却することなく融資が受けられる
・生活資金以外に利用できる(リフォーム等にも利用可能)
・利用時の収入要件等が比較的緩やか
・債務者が生きている間には全額返済の義務がない
・生きている間の返済負担は少額
・比較的低金利でお金を借りれる
・対象となる住宅に制限有り
 物件のある場所の限定
 物件の評価額が一定以上
 物件の専有面積、築年数条件
 基本的には一戸建てのみ
 都心部の物件しか買い取らない場合も有り
・推定相続人の同意が必要
・「長生き」「金利上昇」「不動産価格下落」などのリスク

リバースモーゲージは多くの商品があるので、年金振込先の銀行等に、よく話を聞いてみるようにしてください。

年金受給者でも審査落ちしないためのポイント

年金受給者でも審査落ちしないためのポイント

年金担保融資制度もリバースモーゲージともにとても良い、借り入れ方法ですが、手続きが面倒であったり、早めに現金を用意したい方には向いていませんし、なにより煩わしい書類等を書かなければなりません。

ですから、カードローンのほうが手軽さという部分では、利用しやすい商品になっています。カードローンの審査に通りやすくなるポイントを紹介します。

安定した収入を得る!

安定した収入があると審査に通りやすくなります。
不動産収入、週に数回のアルバイトでも問題ありません

また、各銀行等に問い合わせした結果、家庭菜園を行い路上で野菜を販売している収入やオークション、自宅にある中古品等を売ってお金にしている等の、安定しにくい・安定していない収入は、審査に考慮されない事がほとんどです。

融資希望額は必要金額のみを申請

融資希望する金額は必要最低限を申請することをおすすめします。
つまり、欲張らない事が重要です。

カードローンの審査は希望融資金額が大きくなればなるほど、審査が通りにくくなります。
本当に必要な分だけを申請することによって、融資してくれる金額枠が大きくなる場合もありますから、素直に申し込みするようにしてください。

年金受給者のカードローン事情 Q&A

年金受給者のカードローン事情 Q&A

ここでは年金受給者がカードローン・キャッシング利用を検討する際に感じる、様々な疑問や不安点についてQ&A形式で解説していきます。

年金受給者でもカードローン・キャッシングを借りれますか?

可能です。ただし、銀行や消費者金融によって条件が異なり、場合によっては借りれない事もあります。

年金を安定した収入とみなす銀行等がある一方で、安定した収入とみなさない銀行等があります。
年金を安定した収入とみなさない場合には、パート・アルバイト等の収入の有無で融資決定を判断することが多いです。

また、「年金受給者は不可」とは明記されていない場合でも、申込み条件として年齢制限を20歳~60歳未満までとしている場合もあります。

ですから、気になる銀行等があれば、その商品の申込者条件等で「年金収入を安定した収入とみなしてくれるか」「申込可能年齢は何歳までか」を確認してみてください。

障害年金のみ・共済年金のみでもカードローンを借りれますか?

どの種類の年金であれ一部の銀行カードローンであれば申し込みは可能です。
ただし、審査に通る可能性は低くなります。
パートやアルバイト等の別の収入があると審査に通りやすくなります。

年金受給者でもおまとめローンを借りれますか?

借りれます。年金受給者の場合、申し込み対象年齢に入っているかどうか、年金受給者でも申し込み可能であるかを確認してから、申し込みしてください。
また、年金にプラスしてアルバイトやパートの収入がある場合は、年金だけの収入よりも審査にとおりやすくなるので、申告しましょう。

カードローンで借りたお金を返せなくなると年金が止められたりしますか?

返済が滞り、債務整理などをしても年金が止められることはありません。法律上、年金の差し押さえは禁止されています。年金は国民が最低限の生活水準を維持するためのライフラインの一種ですから、国民年金法24条、厚生年金保険法41条によって、年金受給権を差し押さえすることができなくなっています。

まとめ

まとめ

年金受給者でも借り入れできるカードローンはありますから、自分の利用しやすい商品を選んで申し込みしてみてください。

選ぶ際に注意する点は、

  • 申し込み年齢が何歳までか。
  • 年金収入を安定した収入とみなすか。

この2つをよく確認してください。

近年、大手企業や消費者金融、銀行のふりをして人を騙す悪質な業者が増えているので、申し込みを決める際には十分に注意をして決めてください。

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この記事の監修FPのコメント

氏名 大泉稔(おおいずみ・みのる)
所属 株式会社fpANSWER

「年金受給者はカードローンの利用が難しい」という噂があるようですが、当サイトをご覧頂ければ、噂は単なる先入観であることがお分かり頂けると思います。しかも、「即日」ですからね。
ただし、「無条件に」とはいきません。就労(収入)や年齢などの条件があります。そうした条件をクリアできるカードローンを探す、という手間が必要になりますね。
当サイトはカードローン毎に、条件や連絡先がまとめられているので、手間がだいぶ軽減できそうです。
いずれにせよ、カードローンも借金ですから、いずれは返さなくてはなりません。若ければ、仕事を掛け持ちして返すこともできたでしょうが。無理の無い範囲でカードローンを利用しましょう。

>大泉稔氏の詳細はこちら