おまとめローンおすすめランキング!低金利で返済しやすい銀行カードローン比較

あなたは、キャッシングを利用していて、ついつい複数の会社から借入してしまい、気付けば借入金額が大変なことに…なんて経験はありませんか?

そんな時に、おすすめなのがおまとめローンの利用です。

おまとめローンを利用すれば、複数の会社から借入している借金を1本化することができるので、毎月の返済の負担がとても少なくなります。

また、現在では、銀行や消費者金融などを中心に、たくさんの種類のおまとめローンが提供されており、誰でも気軽に利用できるような環境が整っています。

今回は、

  • 「そもそもおまとめローンってどんな仕組み?」
  • 「利用しやすいおまとめローンを知りたい」
  • 「利用するメリット、デメリットを知りたい」

という疑問をお持ちのあなたに向けて、おまとめローンの仕組みや、おすすめのおまとめローンについて詳しく紹介したいと思います。

おまとめローンとは?はじめての人に分かりやすく仕組みを解説

「そもそもおまとめローンって何?」という方のために解説すると、おまとめローンとは、複数の借金を1社に一本化することを目的としたローン商品のことです。

例えば、あなたが3社から50万円ずつ借りているとします。

その3社分の借金を、おまとめローンの融資額で全額返済し、おまとめローンのみを返済すればいい状態にすることを、「借金の1本化」と言います。

このように複数の借金を1社に一本化することで、毎月の返済が月1回で済んだり、返済の負担が軽くなったりなど、様々なメリットがあります。

消費者金融カードローンでおまとめ

大手の消費者金融では、ほとんどの場合、専用のおまとめローンの商品が提供されています。

専用のおまとめローンと聞いて、「審査や手続きに時間がかかって大変そう」と思う方もいるかもしれませんが、消費者金融の場合はかなりスムーズに利用することができます。

即日融資に対応していることも多く、審査にかかる時間も少ないので、「切羽詰まっているのでなるべく早くおまとめしたい」という方には最適な選択肢だと言えますね。

銀行系カードローンでおまとめ

一方、銀行では専用のおまとめローンを提供していないことが多いので、多くの人は銀行が提供している通常のカードローンを、おまとめローン代わりとして利用することになります。

消費者金融と違い、即日融資には対応しておらず、利用できるまでには2週間〜3週間ほどかかることが多いですが、その分比較的安い金利で利用できるなどの特徴があります。

おまとめローンのおすすめランキング!~「消費者金融」編~

ここからは、「即日で利用できる消費者金融でおまとめローンを利用したいけど、おすすめを知りたい」という方に向けて、金利や、限度額、返済のしやすさなどの観点から、おすすめのおまとめローンをランキング形式で紹介したいと思います。

1. プロミス

おすすめのおまとめローンランキング第一位はプロミスです。

おまとめローン 金利 限度額 返済期間 リボ
プロミス 6.3%~17.8% 300万円まで 最長10年 おまとめ不可

プロミスでは借入限度額が300万円までのおまとめローンを提供しており、最短で即日融資してもらうことも可能です。

また、返済日5日、15日、25日、末日の中から自分の好きな返済日を選ぶことが可能なので、「この日が給料日なので、この日くらいに返済したい!」というニーズにも対応可能なおまとめローンです。

金利に関しても、他の大手消費者の上限金利が18.0%のことがほとんどの中、プロミスの上限金利は17.8%なので、金額によっては他の消費者金融よりもお得に利用することが可能です。

「返済のタイミングを自分の都合のいい日に合わせたい」「なるべく少ない金利で利用したい」という方には、とてもおすすめのおまとめローンです。

プロミス

プロミス

融資上限額 即日融資 融資時間
最大500万円 最短1時間
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間※

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

2. アコム

ランキング第2位はアコムのおまとめローンです。

おまとめローン 金利 限度額 返済期間 リボ
アコム 7.7%~18.0% 300万円まで 最長13年7ヵ月 おまとめ不可

アコムでも、借入限度額が300万円までのおまとめローンを提供しており、こちらもプロミスと同じく、最短で即日融資してもらうことが可能です。

特に返済期間の長さが特徴で、アコムでは最長で13年7ヵ月の返済期間を設けており、この返済期間が長ければ長いほど、毎月の返済の負担は少なくなります。

返済期間が長い場合は、その分完済までの期間も遠のいてしまいますが、「できるだけ毎月の返済の負担を減らしたい」という方にとっては、利用しやすいおまとめローンとなっています。

アコム

アコム

融資上限額 即日融資 融資時間
最大800万円 最短60分
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間無利息

3. アイフル

ランキング第3位はアイフルのおまとめローンです。

おまとめローン 金利 限度額 返済期間 リボ
アイフル 3.0%~17.5% 800万円まで 最長10年 おまとめ可能

アイフルでは、「おまとめMAX」と呼ばれるおまとめローンを提供しており、借入限度額は800万円までと、他の消費者金融のおまとめローンと比べても、かなり大きい枠が設けられているのが特徴です。

また、上限金利も17.5%と、消費者金融の中では低めに設定されており、比較的お得に利用することが可能です。

ちなみに、消費者金融で提供されているおまとめ専用のローン商品は、ほとんどの場合、ショッピングリボの利用分をおまとめの対象外としています。

ただ、その中でも唯一アイフルの「おまとめMAX」だけは、ショッピングリボのおまとめにも対応しており、リボの支払いが多い方にとっては非常に利用しやすいおまとめローンとなっています。

「他社で高額の借入が何件かある」「ショッピングリボの支払いが手に負えない」という方にはおすすめのおまとめローンです。

アイフル

アイフル

融資上限額 即日融資 融資時間
最大800万円 最短60分
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間無利息

4. レイクALSA

ランキング第4位はレイクALSAです。

おまとめローン 金利 限度額 返済期間 リボ
レイクALSA 4.5%~18.0% 500万円まで 特になし おまとめ可能

レイクALSAでは、以前まで「借換えプラン」というおまとめローン商品を提供していたのですが、2019年9月現在では、新規の申し込みを受け付けていません。

ただし、レイクALSAで提供している通常のカードローンでも、借入限度額が500万円までと枠が広いので、おまとめローンとしても十分利用することが可能です。

また、こちらは、おまとめ専用のローンではなく通常のカードローンなので、基本的な使い道は自由になります。

そのため、「ショッピングリボはおまとめできない」などの制約に引っかかってしまうことがなく、ショッピングリボのおまとめに使うことも可能です。

審査のスピードもとても早く、申し込みから融資まで最短60分で利用することができるので、お急ぎの方にもおすすめしやすいカードローンです。

レイクALSA

レイクALSA

融資上限額 即日融資 融資時間
最大500万円 Webで最短1時間融資も可能(*1)
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
申込後、最短15秒 60日間(*2)

※1.21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2.200万円までの借入で5万円まで180日間無利息。

5. SMBCモビット

ランキング第5位はSMBCモビットです。

おまとめローン 金利 限度額 返済期間 リボ
SMBCモビット 3.0%~18.0% 800万円まで 特になし おまとめ可能

SMBCモビットでは、おまとめ専用のローン商品は提供されておりませんが、通常のカードローンでの借入限度額が800万円までと枠が広く、おまとめローンとしても利用することができます。

ちなみに、上記で紹介したレイクALSAと同じく、こちらも通常のカードローンなので、希望であればショッピングリボをおまとめすることも可能です。

また、「WEB完結型」と呼ばれる申し込み方法を利用することで、在籍確認の際の職場への電話連絡を免除してもらうことが可能なので、「職場に連絡されるのはなるべく避けたい」という方にはおすすめのカードローンです。

SMBCモビット

SMBCモビット

融資上限額 即日融資 融資時間
最大800万円 ◯(※) 原則24時間最短3分
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分(※)

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

おまとめローンのおすすめランキング!~「銀行」編~

銀行のカードローンはおまとめローンとしても利用することが可能です。

ここからは、おまとめローンとしても使えるおすすめの銀行のカードローンをランキング形式で紹介したいと思います。

1. みずほ銀行

ランキング第1位はみずほ銀行です。

おまとめローン 金利 限度額 返済期間 リボ
みずほ銀行 2.0%~14.0% 800万円まで 特になし おまとめ可能

みずほ銀行のカードローンは、非常に低金利なのが特徴で、複数の借入がある場合はみずほ銀行のカードローンに返済をまとめることで、大幅に返済の負担を減らすことが可能です。

もちろん、来店不要で利用することができるので、時間がない方でも気軽に利用することが出来ますし、みずほ銀行の口座を持っていない方でも申し込むことができます。

また、通常のカードローンなので、使い道は自由となっており、ショッピングリボをまとめたいというケースにも対応することが可能です。

「どこよりも返済の負担が少ない銀行でおまとめしたい」という方には、最もおすすめできるカードローンです。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

融資上限額 金利 融資時間
最大800万円 年2.0%~14.0% 2〜3営業日
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
2〜3営業日 不要

2. 三菱UFJ銀行

ランキング第2位は三菱UFJ銀行です。

おまとめローン 金利 限度額 返済期間 リボ
三菱UFJ銀行 1.8%~14.6% 500万円まで 特になし おまとめ可能

三菱UFJ銀行では、「バンクイック」というカードローンを提供しており、おまとめローンとしても利用することができます。

申し込みは簡単で、インターネットや専用のアプリから簡単に申し込むことができますし、お急ぎの方であれば、全国の支店のATMに設置されたテレビ窓口から申し込むことで、その場で専用のローンカードを受取ることが可能です。

また、提携のATMの手数料が無料となっているので、返済の際の負担を少しでも減らしたいという方にもおすすめのカードローンです。

ちなみに、こちらもおまとめ専用ではなく、通常のカードローン(使い道が自由)なので、ショッピングリボのおまとめにも対応可能です。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

融資上限額 金利 融資時間
最大500万円 年1.8%~14.6%
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
最短翌営業日 不要
・ご本人さまが確認できる書類の写し
・ご本人さまの収入が証明できる書類の写し(50万円超の利用限度額を希望する場合)

3. 楽天銀行

ランキング第3位は楽天銀行です。

おまとめローン 金利 限度額 返済期間 リボ
楽天銀行 1.9%~14.5% 800万円まで 特になし おまとめ可能

楽天銀行では、「楽天銀行スーパーローン」というカードローンを提供しています。

「楽天銀行スーパーローン」は、銀行のカードローンにしては珍しく、楽天銀行の口座を持っていなくても利用することが可能です。

また、借入限度額も800万円までとかなり大きい枠が設定されているので、おまとめローンとしても十分利用することができます。

もちろん、あくまで通常のカードローンなので、ショッピングリボのおまとめにも利用可能です。

「銀行でおまとめしたいけど口座を開設するのはちょっと…」という方にはおすすめのカードローンです。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン

融資上限額 金利 融資時間
最大800万円 年1.9%~14.5% 最短翌日
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
最短翌日 不要

4. オリックス銀行

ランキング第4位はオリックス銀行です。

おまとめローン 金利 限度額 返済期間 リボ
オリックス銀行 3.0%~14.5% 800万円まで 最長8年 おまとめ可能

オリックス銀行では、「オリックスVIPフリーローン」と呼ばれる、おまとめの専用ローン商品が提供されています。

毎月10日・20日・末日のいずれかから返済日を選べるのが特徴で、自分に合った返済日を選ぶことで、ある程度の余裕を持って返済することが可能です。

また、上記で紹介した銀行と同じく、ショッピングリボのおまとめに使うこともできます。

オリックスVIPフリーローンの詳しい内容はこちらから

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン

融資上限額 金利 融資時間
最大800万円 年1.7%~17.8% 数日
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
数日 不要

おまとめローンは誰でも借りられる?審査の基準は?

おまとめローンの審査は、基本的に複数の借入がある方が対象なので、通常のカードローンと比べると審査が厳しいと言われています。

なので、おまとめローンに申し込む前に、審査に落ちた時の対処法や審査基準、比較的審査に通りやすいと言われる業者を知っておくと安心です。

おまとめローンの審査基準

それぞれの金融業者の審査基準を満たしていない人は、おまとめローンの審査に通ることはありません。

特におまとめローンの審査基準は大きく分けて、以下の2つが大切になってくると言われています。

  1. 安定した収入があるかどうか・勤続年数
  2. 他社借入状況・延滞履歴

まず1つめの「安定した収入があるかどうか・勤続年数」に関してですが、おまとめローンは借入金額が大きくなる場合が多いので、金融業者から「この人ならちゃんと返済してもらえるだろう」という信用を得る必要があります。

その信用を得るための判断材料として、「安定した収入があるかどうか・勤続年数」は、かなり重要視され、有名な企業で勤務している人や公務員の方であれば、より審査にも通りやすくなります。

また、傾向として勤続年数が1年未満の場合は審査に落ちやすいとも言われているので、勤続年数が短い方は、申し込むのを少し待ってみた方がいいかもしれません。

続いて、2つめの「他社借入状況・延滞履歴」に関してですが、他社での借入件数が4社以上だと審査に不利になると言われています。

また、少しでも延滞履歴があると金融業者からの信用は得られないので、当然、審査にも通りづらくなってしまいます。

おまとめローンの審査に通らない・落ちた場合はどうする?

大手消費者金融や銀行が提供しているおまとめローンは、審査が厳しいことが多く、審査に落ちてしまうこともあります。

審査に落ちてしまった際は、他の金融業者の利用を検討する方も多いと思いますが、その中でも、比較的審査が緩いと言われている、おまとめローンを専門とした中小消費者金融を利用するのがおすすめです。

ユーファイナンス

おまとめローンを専門とした中小消費者金融の中でも、ユーファイナンスは他社で断られた方でも対応してくれると評判の金融業者です。

おまとめローン 金利 限度額 返済期間
ユーファイナンス 7.3%〜15.0% 700万円まで 最長10年

審査が比較的緩いのが特徴で、ユーファイナンスは、他社での借入件数が最大で10社までなら利用可能と言われており、他社と比べてもかなり審査が緩いおまとめローンだと予想することができます。

審査が緩い分、利用するのには来店が必要などのデメリットもありますが、「他社での審査に落ちた」「審査に通るか不安」という方でも、申し込んでみる価値は大いにある金融業者です。

ユーファイナンスのおまとめローンはこちらから

ユーファイナンス

ユーファイナンス

融資上限額 即日融資 融資時間
最大700万円 最短翌営業日
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短2時間

おまとめローンで絶対通る・必ず借りれるところはある??

たまにネットなどで、「絶対通る、必ず借りれるおまとめローン」というような内容のページを目にします。

ですが、これは大きな間違いで、銀行でも消費者金融でも必ず一定の基準の審査が行われるので、絶対通る、必ず借りれるおまとめローンというのは存在しません。

ただし、ある程度審査が緩い金融業者というのは存在します。

当サイトでは、独自アンケートの結果から審査が厳しくないおまとめローンを厳選し、実際の体験談や口コミ、審査結果を公開しています。

詳しい内容については、以下の記事で紹介しているので、気になる方はぜひご覧下さい。

おまとめローンの審査についても詳しく解説しています。

⇒ おまとめローン審査に通らない人向け|通りやすい消費者金融・銀行ローンで借金解消

おまとめローンにはどんなメリットがある?

ここまで、おすすめのおまとめローンや審査について紹介してきましたが、おまとめローンを利用するメリットはどんなものがあるのでしょうか?

おまとめローンを利用する具体的なメリットは3つあります。

  1. 総量規制の対象外!
  2. 返済日と返済先が1つになる!
  3. 月々の借金返済が軽くなる!

以下でそれぞれの詳しい内容を紹介したいと思います。

①総量規制の対象外!

全ての消費者金融には、年収の3分の1以上の借入ができない「総量規制」という制度が適用されているので、借入できる上限額が必然的に決まってしまいます。

ただし、おまとめローンは総量規制の対象外となっており、審査にさえ通ることができれば、自分の年収金額に左右されることなく借入することが可能です。

ちなみに、総量規制の内容については以下の記事で詳しく解説しているので、興味がある方は参考までにご覧下さい。

⇒ 総量規制とは?|例外や対象外のローンも解説!

②返済日と返済先が1つになる!

複数の借入をおまとめすることで、毎月の返済日、返済先を1つにすることができます。

特に、複数の金融業者から借入していると、それぞれ返済日が異なっていたり、返済先や返済方法もバラバラだったりするので、管理が面倒ですし、下手をすると期日を間違えてしまうこともあります。

それらの借入をおまとめして、毎月の返済日、返済先を1つにすることで、管理も楽になりますし、今後の返済計画も立てやすくなります。

③月々の借金返済が軽くなる!

カードローンは基本的に、融資金額が大きければ大きいほど金利が下がるので、複数の借入を1社にまとめることで、より少ない金利で返済することができます。

また、返済期間にゆとりを持てることが多く、月々の返済額をかなり抑えることが可能です。

おまとめローンにもデメリットはある?

おまとめローンは魅力的なメリットが多いですが、もちろんデメリットもあります。

特に以下の2つはよく言われている代表的なデメリットです。

  1. 金利が低くならない場合がある
  2. 返済が長引くと利息が増えてしまう可能性

こちらも以下で詳しく紹介します。

①金利が低くならない場合がある

元々借入している金融業者が低金利だったり、おまとめローン自体の金利が高いと、「せっかくおまとめしたのに金利が上がっている」という状況に陥ることもあります。

おまとめローンを利用する際には、今の金利やおまとめローンの金利をしっかり比較して、自分の中で「これくらい金利が下がる」と把握してから申し込むようにしましょう。

②返済が長引くと利息が増えてしまう可能性

おまとめローンは返済する期間を長めに設定することで、毎月の返済の負担を減らすことができます。

ただ、毎月の返済の負担を抑えようとして返済期間を延ばしすぎると、その分毎月の利息を払う回数も多くなるので、最終的に支払う金額も多くなってしまいます。

「どうしても毎月の返済額はこの金額じゃないと厳しい」などの事情がある場合は止むを得ないですが、おまとめローンに申し込む際はしっかり返済計画を立てて、できるだけ返済が長引かないようにしましょう。

おまとめローンの返済金額を安くする2つポイント!

おまとめローンの返済金額を安くするには、様々な方法がありますが、特に以下の2つを意識するのがおすすめです。

  1. 返済シミュレーションで返済プランを確認する
  2. 繰り上げ返済・一括返済で利息を低くする

①返済シミュレーションで返済プランを確認!

専用のおまとめローン商品を提供している金融業者は、毎月の返済額を計算することができる返済シミュレーションを用意していることがほとんどです。

自分が気になる業者ごとに返済シミュレーション機能を使ってみることで、「今の自分の状況であれば〇〇でおまとめローンを利用するとお得だな」と、簡単に他社と比較することができます。

各社が用意していると言っても、内容としてはどれも同じような返済シミュレーション機能なので、気になる方は一度試してみることをおすすめします。

例えばプロミスの場合こちら

②繰り上げ返済・一括返済で利息を低く!

おまとめローンは、返済期間が短ければ短いほど、最終的に支払う利息も減らすことができます。

だからと言って、無理に返済期間を短くすることはありませんが、繰上げ返済をすることで、少しでも返済期間を短くすることは可能です。

ボーナスが支給されたり、経済的に余裕がある際には積極的に、繰上げ返済、一括返済をすることをおすすめします。

おまとめローンに使えるその他のカードローン!

ここまでで、様々な消費者金融や銀行のおまとめローンを紹介してきましたが、今回紹介したもの以外にも、おまとめローンに使える金融業者はいくつも存在します。

その中でも、特に以下の金融業者は、おまとめローンとしてよく利用されている業者なので、気になる方はぜひ調べてみてください。

金融機関 おまとめローン有無
労働金庫(ろうきん) あり
東京スター銀行 あり
イオン銀行 なし
りそな銀行 なし
埼玉りそな銀行 なし

まとめ

今回は、おまとめローンの仕組みや、おすすめのおまとめローンについて紹介しました。

他社での借入が何件もあると管理が大変ですし、精神的にも疲れてしまいますよね。

複数の借入がある方は、ぜひこの機会に返済をまとめてみてはいかがでしょうか?

⇒ おすすめのおまとめローンランキングはこちら