消費者金融おすすめ人気ランキング|審査・金利・目的別に一覧で比較!初めてでも安心

「おすすめの消費者金融を知りたい!」
「初めてで自分に合ったカードローンが分からない!」

という方のために、審査の通りやすさや金利、融資スピードを比較し、目的別におすすめの消費者金融をランキング・一覧形式でご紹介していきます!

さらに、消費者金融カードローンのおすすめ理由返済のコツといった、借りる前にぜひ知っておきたいポイントについても解説します。

学生や主婦など無職でも利用できる業者、借りやすい中小消費者金融を探している方にも読んでいただきたい内容となっています。

消費者金融人気おすすめカードローン総合ランキング

それではまず最初に、「審査」「金利」「即日融資」「使い勝手の良さ」「ユーザー人気度・満足度」などを総合的に徹底比較したランキングをご紹介します。

初めての方にも、2社目の方にも、おすすめできる人気の消費者金融トップ3はこちらです。

1位 プロミス

総合ランキング第1位は『プロミス』です。

プロミス

プロミスのおすすめポイント

業界最速の30分審査
審査回答まで最短30分というスピード審査。急な出費にも素早く対応できます。

 

30日間まるごと利息ゼロ
初回借入翌日から無利息期間スタートだから、30日間まるごと利息ゼロでとってもお得です。

 

土日も夜間もいつでも即振込
プロミスの瞬フリは、原則24時間365日、登録口座へ最短10秒で振込が完了します。

 

アプリを使ってカードレス借入・返済
スマホ専用アプリを使ってセブン銀行ATMにて借入・返済が可能。原則24時間いつでも取引できます。

 

充実の会員優待サービス
プロミス会員向けの優待サービス「おとくらぶ」は、レジャー・グルメ・買い物などさまざまな割引が受けられます。

 

金利 限度額 審査速度
4.5%~17.8% 1万円~500万円 最短30分

 

2位 アコム

総合ランキング第2位は『アコム』です。

アコム

アコムのおすすめポイント

人気!会員数No.1
会員数No.1の業界最大手のアコムは初心者も安心して利用することができます。

 

審査時間 最短30分
最短30分で審査回答。待ち時間短縮のために事前にネット申し込み→来店がおすすめです。

 

クレジットカード機能つきカードローン
アコムは消費者金融ではめずらしく、クレジットカード機能付きカードローンも取り扱っていてます。

 

金利 限度額 審査速度
3.0%~18.0% 1万円~800万円 最短30分

3位 アイフル

総合ランキング第3位は『アイフル』です。

アイフル

アイフルのおすすめポイント

最短30分審査!急ぎの方にもすぐ対応
申し込み完了後、フリーダイヤルへ電話することで急ぎの融資にも対応してもらえます。

 

WEB完結で郵送物一切なし
インターネット契約時に「カードレス」「口座振替」を選択すれば、契約時も自宅に郵送物が届かないので家族にバレる心配が減ります。

 

スマホアプリがあればセブン銀行ATMで取引可能
スマホアプリを使って原則24時間いつでもセブン銀行ATMで借入・返済可能です。

金利 限度額 審査速度
3.0%~18.0% 1万円~800万円 最短即日

消費者金融カードローンがおすすめな理由を紹介!

低金利の銀行カードローンが一番と考える人もいますが、消費者金融には銀行カードローンにないメリットがあります。

即日融資に対応している

早くお金を借りたい、今日中にお金を用意しなければならないというときには、消費者金融の出番です。

消費者金融なら、最短30分で審査が終わり、即日融資も可能です。
土日祝日も審査を行っているカードローンが多いのも心強いですね。

銀行カードローンの審査回答は、早くても翌日、土日祝日をはさむ場合はもっと日数がかかってしまいます。

融資スピード優先のときは消費者金融に申し込みましょう。

無利息期間がある

一定期間の利息がかからない無利息サービスがあるのも消費者金融のメリットです。

消費者金融大手(SMBCモビット除く)では、初回の借入が30日間無利息で借りられ、無利息期間内に完済してしまえば利息0円で借りられるのでかなりお得です。

短期間だけ利用したい場合は、銀行カードローンで借りるより利息が安く済むケースが結構あります。


このように、

早く借りたい!
短期間だけ借りたい!

ときは消費者金融がおすすめです。

続いて、審査、金利、融資スピードなど重視したいポイント別のランキングをご紹介します!

審査に通りやすい!?成約率が高いおすすめ消費者金融ランキング

新規申込した人のうちどのくらいの人が契約に至っているのかを表したのが「成約率」です。

ここでは、成約率が高いほど審査通過した人の割合が高い(=審査に通りやすい)と考え、成約率が高くておすすめの消費者金融をランク付けしました。

消費者金融 成約率※
第1位 アコム 48.0%
第2位 プロミス 46.0%
第3位 アイフル 44.0%
※2019年5月 月次データより
アコム:
https://www.acom.co.jp/corp/ir/library/monthly_report/
プロミス:
http://www.smbc-cf.com/management/ir_lib08.html
アイフル:
https://www.ir-aiful.com/japanese/finance03.html

3社すべて、契約社員、派遣社員、パート・アルバイト、自営業の方も申し込み可能で、主婦(主夫)や学生でもアルバイトなどで収入があればOKです。

アコム利用者の4人に1人は年収200万円以下。年収が少なくても審査通過が見込めます。

また、公式サイトでは、年齢、年収、他社借入を入力するだけで借入可能か?が分かるので、不安な方はぜひ試してみてください。

アコム

金利 3.0%~18.0%
利用限度額 1万~800万円
お試し診断 あり
『3秒診断』
パート・アルバイト
申込可

プロミス

プロミス

金利 4.5%~17.8%
利用限度額 1万~500万円
お試し診断 あり
『お借入シミュレーション』
パート・アルバイト
申込可

アイフル

金利 3.0%~18.0%
利用限度額 1万~800万円
お試し診断 あり
『1秒診断』
パート・アルバイト
申込可

金利が低いおすすめ消費者金融カードローンランキング

通常、新規申込時は上限金利が適用されるので、金利を比較するときは上限金利を見るようにましょう。

一定期間内の利息がかからない無利息サービスも、金利とあわせてチェックしたいポイントです。

プロミス

大手消費者金融の上限金利はほとんど差がありませんが、プロミスが17%台と少し低めです。

プロミスを初めて利用する人は、メアド登録&Web明細利用で30日間の無利息がゼロになります。

金利 4.5%~17.8%
無利息サービス 初回借入日翌日から30日間
無利息条件 プロミスを初めて利用

メールアドレスを登録しWeb明細利用

レイクALSA

レイクALSA

レイクALSAには「借入額全額30日間無利息」と「5万円まで180日間無利息」の2種類の無利息サービスがあります。

5万円以下の借入なら最大180日間も利息がかからないのでとってもお得です。

金利 4.5%~18.0%
利用限度額 1万~500万円
無利息サービス ①契約日翌日から30日間 ②契約日翌日から180日間
無利息条件 ・初めての契約
・借入額全額
・初めての契約
・利用限度額200万円まで
・借入額のうち5万円まで

即日融資可能なおすすめ消費者金融カードローンランキング

消費者金融のカードローンは、即日融資に対応しているものが多く、申し込み手続きが簡単・シンプルなので、急ぎの融資におすすめです。

プロミス

プロミスは、即日融資に対応。Web契約なら最短1時間での借入も可能です。

土日も24時間振込融資。スマホアプリを使ってセブン銀行ATMでいつでも取引できます。

金利 4.5%~17.8%
利用限度額 最大500万円
審査回答 最短30分
融資スピード 最短1時間
土日即日融資 可能

 

アコム

審査時間最短30分。土日の申し込みでも即日融資が可能です。

あらかじめインターネットから申し込んでおいて、審査通過の連絡がきてから来店&カード受取りがスムーズです。

来店しないでインターネットで契約、当日中の振込融資も利用できます。

金利 3.0%~18.0%
利用限度額 最大800万円
審査回答 最短30分
融資スピード 即日融資対応
土日即日融資 可能

学生・主婦など無職でも借りられるおすすめ消費者金融

消費者金融では、無職であってもアルバイト・パートなどで一定収入があれば借入可能です。

初めて消費者金融カードローンを利用する学生・主婦の方でも安心して借りられるサポート体制が整っているカードローンをご紹介します。

アコム

アコムには、事前に返済期日を知らせてくれる「eメールサービス」や、いつでもどこでも手数料無料で返済できる「インターネット返済」など、忙しい学生・主婦に便利なサービスが用意されています。

金利 3.0%~18.0%
利用限度額 1万~800万円
学生
主婦

SMBCモビット

SMBCモビット
SMBCモビットの申し込み条件は、満20歳~69歳の安定した定期収入のある方。学生や主婦もアルバイトやパートで収入があれば借りることができます。

WEB完結申込なら職場・自宅への電話連絡なし!郵送物なし!

会員専用サービス「Myモビ」では、振込キャッシング、利用明細ダウンロードなどが利用できて便利です。

金利 3.0%~18.0%
利用限度額 1万~800万円
学生
主婦

なお、無職の方がカードローンを利用できる条件、お金を借りる方法については、こちらで詳しく解説しています。

審査が甘くて借りやすい!?中小消費者金融のおすすめローン比較一覧

小・中堅クラスの消費者金融は、大手とは異なる独自の審査方式を採用しているため、大手消費者金融の審査に落ちてしまった人でも借りられる可能性があります。

ただし、中小消費者金融なら必ず審査に通る、審査基準が甘いということはありません

また、ATMを利用できない、無利息サービスがない、口コミが少ないなど、不便や不安を感じることも多いので、大手消費者金融を検討した後の選択肢と考えてくださいね。

カードローン名 利用限度額 金利 即日融資 ポイント
セントラル 最大300万円 4.8%~18.0% 可能 ・平日14時までの申し込みで当日融資が可能
・セブン銀行ATMが利用可
・WEB契約対応
フタバ 最大50万円 14.959%~17.950% 可能 ・30日間無利息サービス
中央リテール 最大500万円 10.95%~13.0% ・おまとめ専用ローン
・追加借入不可
・年収の3分の1超も借入可
・渋谷の店舗に来店必須
フクホー 最大200万円※ 7.3%~18.0% 可能 ・セブンイレブンマルチコピー機で契約書類の受取が可能
ユニーファイナンス 最大300万円 12.00%~17.95% 可能 ・専業主婦も配偶者の同意の上利用可
・プロミスATMで借入返済できる
※初回契約時は50万円まで

 

知名度が低いので闇金なのでは?

と不安を感じるかもしれませんが、こちらでご紹介しているところは貸金業者として登録を受けた会社なので安全に借りられます。

消費者金融カードローンの返済のコツは?返済できない場合は?

消費者金融の金利の高さが気になっている方のために、利息を抑える方法と返済できなくなったときの対処法をご紹介しておきます。

カードローンの利息は借入期間が長くなるほど増えていくしくみなので、早く返してしまうのが返済のコツ。

早く返済する方法としては、一括返済追加返済があります。

無利息期間内に一括返済すれば利息は一切かかりません。また、毎月の最少返済額よりも多めに追加返済することで利息を大幅に減額できます。

借り入れ前に返済シミュレーションして、しっかり返済計画を立てておくことも大切ですね。

万が一、返済期限に遅れてしまいそうなときは、早めにカードローン会社へ相談しましょう。

借り換えやおまとめローンで返済負担を軽くするという対処法もありますが、長期的に返済できない場合は信用情報に傷がつき(ブラックリスト)、ローンが組めなくなってしまうので、弁護士など専門家にも相談しましょう。

カードローンの返済のコツについては、こちらでも詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

おすすめ消費者金融カードローン比較一覧

当ページでご紹介した消費者金融の特徴を一覧にまとめました。
比較する際の参考にしてみてください。

大手消費者金融

金融機関 金利 利用限度額 審査スピード 即日融資 無利息サービス
プロミス 4.5%~17.8% 最大500万円 最短30分 初回借入翌日から30日間
アコム 3.0%~18.0% 最大800万円 最短30分 契約日翌日から30日間
アイフル 3.0%~18.0% 最大800万円 最短30分 契約日翌日から30日間
レイクALSA 4.5%~18.0% 最大500万円 最短15秒表示(※) ① 5万円まで180日間
② 全額30日間
※ 通常時、8:10~21:50の時間帯はインターネット申し込み完了後そのまま審査結果を確認できます。
SMBCモビット 3.0%~18.0% 最大800万円 最短30分

中小消費者金融

金融機関 金利 利用限度額 即日融資 無利息サービス
セントラル 4.8%~18.0% 最大300万円 契約日翌日から30日間
フタバ 14.959%~17.950% 最大50万円 契約日翌日から30日間
中央リテール 10.95%~13.0% 最大500万円
フクホー 7.3%~18.0% 最大200万円※
※初回契約時は50万円まで
ユニーファイナンス 12.00%~17.95% 最大300万円

まとめ

今回は、消費者金融カードローンのおすすめランキング、比較一覧をまとめてご紹介しました。

返済のコツや困ったときの対応策もぜひ参考にしてみてください。

お金を借りる目的や状況に合ったカードローン選びのお役に立てたら幸いです。