大光銀行カードローンまとめ|審査の甘さ、借入や返済、金利を徹底比較!口コミや評判あり

大光銀行カードローンまとめ|審査の甘さ、借入や返済、金利を徹底比較!口コミや評判あり

大光銀行カードローンには、「LUXZO(ラクゾー)」「たいこうカードローンEX」の2種類が用意されています。辛めの口コミが多いですが、有利に借入できる条件も整えられています。

あなたが、大光銀行カードローンを借入できるのか、特徴や口コミなどを確認し検討してみてください。

大光銀行カードローンの特徴

LUXZO(ラグゾー)
利息 年3.8%~14.0%
借入限度額 最高800万円
月々返済額 3,000円~(限度額20万円の場合)
保証人 不要(保証会社の保証が必要)
来店の有無 来店不要 ※申込書・契約書の記入も不要
特記事項 ・営業エリアにお住まいの方またはお勤めの方限定

LUXZO(ラグゾー)は、最高800万円まで借入可能なカードローンサービスです。パートやアルバイトの方でも気軽に申し込むことができます。来店や保証人も不要ですが、大光銀行指定の保証会社の保証を受ける必要があります。

この保証会社の審査を通過することで借入が可能です。過去に、カードローンやキャッシングなどで支払いが遅れたりなど、金融事故が信用情報に残っていると審査は通りにくくなります

また、LUXZOは、大光銀行の営業エリアに住んでいる、もしくは勤めている方限定のカードローンサービスです。大光銀行は「新潟県」「埼玉県」のみに店舗がありますから、この付近にお住まい、もしくはお勤めされている方でなければLUXZOに申し込むことはできません。大光銀行の営業エリア(https://www.taikobank.jp/bankatm/)を確認して、申込みできるか確認しましょう。

たいこうカードローンEX
利息 年12%(固定金利)
借入限度額 最高100万円(新規契約の場合)
月々返済額 5,000円~(限度額30万円の場合)
保証人 不要(保証会社の保証が必要)
来店の有無 来店必要
特記事項 ・営業エリアにお住まいの方またはお勤めの方限定
・現住所で1年以上居住していること
・1年以上勤続していること(自営業者の場合は、2年以上の営業実績)
・前年度税込年収が180万円以上

たいこうカードローンEXは、会社員や自営業者など安定した収入がある方が申し込めるカードローンサービスです。アルバイトやパートの方は借入が不可となっています。借入には複数の条件が用意されており、特に「前年度税込年収が180万円以上」でないと申込み自体が不可となっています。

LUXZOと同様、大光銀行の営業エリア内に居住もしくはお勤めの方のみ申込みが可能で、自営業者の場合にはさらに、2年以上の営業実績が必要になっています。

条件は厳しいですが、年12%の固定低金利で月々5,000円~の返済となっており、好条件で借入することができます。LUXZOよりも有利に借入できますので、たいこうカードローンEXの借入条件を満たす場合には、申込みにチャレンジしてみましょう。

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大光銀行カードローンと他カードローン違いを比較

大光銀行カードローンと他社カードローン比較一覧
カードローン 金利 契約限度額 保証人の有無 即日借入れ
LUXZO(ラグゾー) 年3.8%~14.0% 最大800万円 不要(保証会社の保証)
たいこうカードローンEX 年12%(固定金利) 100万円(新規契約) 不要(保証会社の保証)
大手銀行系
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 最大800万円 不要(保証会社の保証)
三井住友銀行カードローン 年4.0~14.0% 10万~800万 不要(保証会社の保証)
地方銀行系
横浜銀行 年1.9%〜14.6% 10万~1000万 不要(保証会社の保証)
消費者金融系
アコム 年3.0%~18.0% ~800万 完全不要
プロミス 年4.5~%17.8% ~500万 完全不要

大光銀行カードローン2種は、他社と同様、保証人が不要となっています。たいこうカードローンEXに関しては、固定金利12%と比較的安い金利で借入が可能です。

しかし、大光銀行カードローンは、2種類とも「営業エリア内に在住もしくは勤務」「前年度税込年収180万円以上」など、複数の条件が付与されています。この時点で申込み自体ができない方も多いのではないでしょうか。

大手のカードローンなら、全国どこに住んでいても借入が可能ですので、場所的条件で弾かれてしまった方は大手を選ぶと良いでしょう。

「なるべく金利を安く借入したい」という場合、たいこうカードローンEXの12%の次に、みずほ銀行カードローンの年2.0%~14.0%が低金利となります。

銀行系のカードローンの審査に落ちてしまった方や、即日借入したい差し迫ったご事情がある方は、「プロミス」を選ぶと良いでしょう。

銀行系カードローンと違い、即日融資が法律的にも認められており、さらに保証人は完全不要です。保証会社の審査もありませんから、どのカードローンサービスよりも早く借入できます。

プロミス

プロミス

融資上限額 即日融資 融資時間
最大500万円 最短1時間
審査時間 来店不要・WEB完結 無利息期間
最短30分 30日間

大光銀行カードローンのメリット&デメリットを分析

「LUXZO(ラクゾー)」「たいこうカードローンEX」2種類のカードローンサービスのメリット・デメリットをそれぞれご紹介しましょう。

LUXZO(ラグゾー)のメリット

  1. 保証人不要LUXZOは、保証人不要です。家族や知人に保証人をお願いすることなく、借入が可能となっております。お金に困っていることを家族や他人に話すのは非常に辛いことです。この大きな障壁がありませんので、気軽に申込みすることができます。
  2. 来店不要LUXZOは、銀行に出向くこと無く、ネット完結で借入可能です。書類のやり取りは郵送で完了しますので、銀行窓口で受付担当と顔を合わせて手続きをする必要がありません
  3. アルバイトやパートでも借入可能「安定した収入」があれば、アルバイトやパートの方でも借入が可能です。50万円以上の借入になると「所得証明書」の提出を求められますが、50万円以下なら収入を証明する書類は原則不要です。ネットでの申込み時にどれくらいの収入があるか自己申告するのみです。

LUXZO(ラグゾー)のデメリット

  1. 営業区域内に居住もしくは勤務LUXZOの最大のデメリットは、大光銀行の営業区域内に居住しているか、もしくは勤務している方限定という条件でしょう。大光銀行は「新潟県」「埼玉県」のみに存在し、その他の都道府県に居住し、勤務している方は申込み自体不可能です。
  2. 即日借入は不可以前は銀行系カードローンでも、即日融資が許可されていましたが、2018年の法改正によって、即日融資は禁止されました。銀行は貸出をする前に、借入する人間が「反社会勢力の構成員」でないか確認することが義務付けられており、その確認に時間を割かなければいけないのです。最短でも2~3日、最長で2週間程度かかる銀行もあります。
  3. 保証会社の審査に合格する必要があるLUXZOは、保証人不要ですが、大光銀行が提携している「オリックス・クレジット株式会社」の審査に合格する必要があります。即日で審査終了することはなく、数日から1週間程度の時間を要します。過去に債務整理や返済遅れなど、信用情報に問題が記録されている場合には、審査通過は難しくなります。

たいこうカードローンEXのメリット

たいこうカードローンEXのメリットは「年12%の固定金利」です。他社ですと年14%以上の変動金利が一般的です。固定金利12%は、返済時の負担を大きく軽減してくれますので、条件や審査を通過する事ができるなら、たいこうカードローンEXを選ぶと良いでしょう。

たいこうカードローンEXのデメリット

地方銀行ならではの、限定的で厳しい条件が定められています。

(1) 大光銀行の営業区域内に
居住もしくは勤務していること
1年以上の居住年数
1年以上の勤務(会社員)/2年以上の営業実績(自営)
(2) 前年度税込年収が180万円以上/※会社員,自営業者共通/※月15万円以上の収入

1つ目は、大光銀行のの営業区域内に「1年以上住んでいる方」もしくは「1年以上勤務している方」のみ申込みが可能となっています。自営業者の場合には、2年以上の営業実績が必要となっており、地域密着型のカードローンサービスになっています。

また、前年度税込年収が180万円以上のボーダーラインがありますので、月に15万円以上の安定収入が無いことには審査を通過することはできません。

大光銀行カードローンに向いている人と向いてない人

向いている人 大光銀行の営業区域「内」に居住・勤務している人
返済負担を軽減したい人(たいこうカードローンEX:年固定12%)
100万円以上の多額融資を希望する人(LIXZO:最高800万円)
向いてない人 大光銀行の営業区域「外」に居住・勤務している人
大光銀行の口座開設を避けたい人
即日借入をしたい人
近隣に提携ATMがない人(セブンセブン銀行・ゆうちょ銀行)

大光銀行カードローンの向き不向きは、営業区域「内」か「外」かによって大きく別れます。営業区域内で、条件を満たしているなら、年12%の低金利で借入ができますし、条件を満たしていない場合には、全国規模の大手カードローンを選ぶ必要があるでしょう。

大光銀行カードローンの必要書類

LUXZO・たいこうカードローンEX、それぞれで用意する書類が異なりますので注意しましょう。

LUXZO(ラグゾー)の必要書類

(1) 所得証明書 限度額が50万円を超える場合に、直近の年収を確認できる書類を提出します。50万円以下でも提出を求められることがあるので注意。
(2) 本人確認書類 免許証やパスポートなど、公的な身分証の提出が必要です。

たいこうカードローンEXの必要書類

(1) 本人確認書類(免許証やパスポートなどの公的な身分証)
(2) 年収確認書類
(3) その他、審査の都合上必要とする書類

上記必要書類提出時の諸注意

LUXZOの場合、限度額が50万円以下であっても所得証明書を求められることがあります。ですから、ネット申込みをする際には、実際の収入額を記載しましょう。虚偽の収入を記載すると、所得証明書を求められた際に対応できなくなりますので注意です。

たいこうカードローンEXの場合、審査がLUXZOより厳しくなっていますので、年収を確認する書類は必ず必要になります。また、予期せぬ書面の提出を求められることがあります。

例えば「住民票」「印鑑証明書」「公共料金領収書」などです。公的書類やお金回りの書面類はすぐに用意できるように留意しましょう。

大光銀行カードローンの審査条件

大光銀行カードローンの審査に通過する条件を全て一覧にまとめました。

LUXZO(ラグゾー)の審査条件

(1) 年齢 申込時満20歳以上満60歳未満の方。
(2) 居住地/勤務地 いずれか一方が取扱店の営業区域内にあることが必要。
(3) 居住年数 指定なし
(4) 勤続(営業)年数 指定なし
(5) 年収 安定した収入があることが必要。
(6) 保証 大光銀行の保証会社の保証が得られる方

LUXZOは、たいこうカードローンEXより審査条件は厳しくはないですが、居住地・勤務地のいずれかが、営業区域の新潟県・埼玉県内にある必要があります。

LUXZO(ラグゾー)の審査にかかる日数

銀行系のカードローンは、法改正により即日融資ができなくなりました。最短でも2日~7日程度の審査日数がかかります。また、実際に借入できるまで「口座振替申込書が当行に到着後、原則5営業日以内に返済用預金口座へご入金」を規定されていますので、申込み〜借入完了まで最低でも1週間はかかると考えておきましょう。

LUXZO(ラグゾー)の審査に関する口コミ

借り入れまで一週間はかかりました
月々の返済額も細かく設定されており、無理のない返済が出来ますね。すでに大光銀行の口座を持っていたので審査はスムーズかと思いましたが、じっくりと審査しているようで、借り入れまで一週間はかかりました。

引用元:https://review.kakaku.com/

地方銀行は、やはり審査日数が多くかかるようで、1週間程度かかったとの口コミがありました。しかし、限度額は800万円と高く、月々の返済も無理のない金額を設定できますので、使い勝手は良いようです。

返済5ヶ月目
大光銀行の口座を持っていませんでしたが普通に申し込むことができました。申し込んで数日後にローンカードは郵便物として自宅に送られてきました。すぐには借りられませんでしたが、銀行のカードローンですので街金や消費者金融と比較したら、かなり金利が低いのは嬉しいです。私の場合は30万の借入で正確な金利は14パーセントになります。まだ返済中(5ヵ月目)ですが低金利ですので、ゆっくりと自分のペースで返済ができるのが有難いです。

引用元:https://review.kakaku.com/

借入は、借りる時のことだけではなく、返済負担のことも考えておく必要があります。消費者金融ですと金利は最高18%のところもありますが、大光銀行のLUXZOは最高でも14%と、比較的負担軽く借入が可能です。

たいこうカードローンEXの審査条件

(1) 年齢 新規契約:申込時満20歳以上満60歳未満の方
切替:申込時満20歳以上満64歳未満の方
(2) 居住地/勤務地 いずれか一方が取扱店の営業区域内にあることが必要。
(3) 居住年数 現住所に1年以上住んでいる必要があります。
(4) 勤続(営業)年数 会社員(正社員):1年以上勤務
自営業:2年以上の営業実績
※アルバイト・パートは不可
(5) 年収 前年税込年収が180万円以上
(6) 保証 大光銀行の保証会社の保証が得られる方
(7) 保証人 不要

たいこうカードローンEXは、LUXZOの条件に「居住年数」「勤続(営業)年数」「年収」が加えられています。金利は固定12%と魅力的ですが、借入まで行き着ける方は多くはないでしょう。

たいこうカードローンEXの審査にかかる日数

たいこうカードローンEXは、来店して契約手続きをする必要があります。有利な金利で借入できることから、その分審査日数も多くかかります。LUXZOの+2~3日はかかると考えておくとよいでしょう。借入まで2週間以上の日数を要しますから、差し迫ったご事情のある方には向いていないでしょう。

たいこうカードローンEXの審査に関する口コミ

たいこうカードローンEXの生の口コミを、価格コムや知恵袋などで調査しましたが、1件も該当しませんでした。それだけ借りづらく、そもそも申込み自体できない方が多いということでしょう。

大光銀行カードローンの審査に落ちる原因

大光銀行カードローンは、「審査条件」は公開されていますが、「審査基準」は公開されていません。しかし、一般的に審査に落ちる要素は決まっておりますので、5つまとめてご紹介しましょう。

金融事故記録(過去5年間)

過去5年以内に金融事故を起こしていると、まず審査に通りません。過去に借り入れしたお金の返済遅延や、債務整理の記録が信用情報に記録されていると、返済能力が低いと判断され審査に落とされてしまいます。

複数社への申込み

大光銀行カードローン以外に、複数社への申込みをしていると審査に落ちやすくなります。明確な基準はありませんが、一般的に1年間に4社以上の申込みがされていると、多重債務者になる可能性が懸念され審査に落とされる可能性が高いです。

多重債務者

すでに、複数社から借入をしていると審査に落ちやすくなります。借入している額にもよりますが、一般的に年収以上の借入があると審査は通りにくいとされています。

不安定な収入

大光銀行カードローンは、安定した収入が条件とされています。たいこうカードローンEXにおいては、正社員かつ、税込み年収180万円以上でないと申込みさえできません。

虚偽の申込み

申込みをする際に、年収や既存借入件数、雇用形態などを偽って入力すると一発で審査に落とされます。年収や借入件数は、銀行は裏を取ることができますので、偽った情報を入力をするとすぐに発覚します。誠実に正しい情報を申請しましょう。

大光銀行カードローンの審査に通りやすくする方法

上記でお伝えした通り、何よりも正しい情報で申込みをすることです。ここで誠実性が問われます。また、過去の借入に対して遅れることなく返済しているかもポイントとなります。年収は高い必要はなく、借入したあとにコツコツ返済し続けている実績が重要なのです。

申込みの際には、必要以上の希望金額を入力しないようにしましょう。年収と照らし合わせて、返済可能と判断できる金額を設定して申し込むと審査に通りやすくなります。

大光銀行カードローンの返済方法

返済方法は一般的に大きく2つあり、提携ATM返済・銀行口座引落です。LUXZOとたいこうカードローンEXの返済方法もしっかり把握しておきましょう。

返済方法

LUXZO:大光銀行ATM・コンビニATMから返済

LUXZOは、ATMから毎月振込みで返済となります。自動ではないので、返済日を忘れずに覚えておく必要があります。返済が遅れると遅延損害金が発生したり、銀行から電話がかかってきますので注意しましょう。

たいこうカードローンEX:口座引落

たいこうカードローンEXは、口座引落しで返済します。ATMと違い返済忘れは起こりませんが、口座にお金が入金されていないと引落できませんので、この場合にも銀行から電話がかかってきますから注意が必要です。

返済日について

LUXZO:毎月10日

LUXZOは、毎月10にATMから返済します。返済額は、契約金額によってことなります。例えば、20万円の借入なら月々3,000円、50万円の借入なら月々7,000円の返済になります。月々の返済負担額も考えながら、借入をするとよいでしょう。

たいこうカードローンEX:毎月10日

たいこうカードローンEXは、毎月10日に銀行口座から返済額が引き落とされます。契約金額が30万円なら月々5,000円、50万円なら月々20,000円の返済となります。LUXZOよりも、月々の返済負担は大きくなりますから注意しましょう。

まとめ

大光銀行カードローンは、営業区域内に居住・勤務が絶対条件となっており、それだけで申込みさえできない方も多いでしょう。大手よりも審査が厳しく、借入までの日数も2週間は見込んでおく必要があります。

即日の借入をご希望の方は「プロミス」や、大手の低金利で借入希望なら「みずほ銀行カードローン」などを検討されると良いでしょう。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

融資上限額 金利 融資時間
最大800万円 年2.0%~14.0% 2〜3営業日
審査時間 来店不要・WEB完結 担保・保証人
2〜3営業日 不要